投资理财的选择(2).ppt

1626年欧洲移民仅以约24美元的价格从土著印地安人手中买下了曼哈顿，被认为是有史以来最划算的交易之一但若将这24美元用于投资，按8%的年利率计算，到1995年就会变成28万亿美元，到今天同样可以把曼哈顿买下来,思考: 我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们要把钱存入银行的目的是什么?,因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.,储蓄目的P45,思考:居民储蓄存款是否越多越好?,目的各不相同,1、便捷的投资——储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,(1)、储蓄存款,1)含义,谁存的钱,存款的分类,,,按存款对象分,对公存款：政府、企事业单位,储蓄存款：居民个人,按存款期限分,活期存款,定期存款,,4)储蓄存款的收益—利息,,1)利息的含义,2)影响利息的三个因素：,3)计算公式：,年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使 用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

本金、存期和利息率水平,利息＝本金×利息率×存款期限,,,2008年12月23日 从2008年10月9日起，国家暂免征收利息税,如果将20000元存2年，活期存款和定期存款到期后能获得多少利息？,想一想,,如果将20000元存2年定期，按照年息2.79 ％的年利率计算， 到期后的利息是：20000×2.79％×2＝1116（元）,如果将20000元存2年活期，按照0.36 ％的年利率计算，到期后的利息是：20000×0.36％×2＝144（元）,储蓄存款的分类及基本特征,待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便,利率高,收益高,利率低、收益低,和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低， 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险一般不提前支取，提前支取损失利息,二、我国的商业银行,1、含义,是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构金融企业法人),2、地位,我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分种类,,五大国家商业银行,,,国家控股,其他商业银行,,……,(2).地位：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

含义,利润：,是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额例： 某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元这一年银行利润是_____A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元,,A,我国银行的分类,,,中央银行,商业银行,政策性银行（不以营利为目的）,按银行的性质和职能分,（国家机关）,,,,,P54,P54,P55,基础业务,主体业务,收费服务,真实性 谨慎性 安全性 效益性,居民个人,企业 个人,遵循原则,自主探究,,营利主要来源,企业 （工商业贷款） 个人 （消费贷款）,之所以世界上绝大多数的人 为了财富奋斗终生而不可得， 其主要原因在于 虽然他们都曾在各种学校中学习多年， 却从未真正学习到关于金钱的知识 其结果就是 他们只知道为了钱而拼命工作…… 却从不去思索 如何让钱为他们工作……,作者：罗伯特·T·清崎、莎伦·L·莱希特,,,开篇讲了讲“老鼠赛跑”—— 一个人成绩出色，上了大学，毕业了，找个安全、稳定的工作，也许是个医生、律师、程序员、公务员。

他开始挣钱了，并且开始购物他开始交女朋友、约会，不久结婚生活一片大好，因为夫妻两人都工作，两份收入，他们觉得前途光明，决定贷款买房、买车、度假、并且生孩子这样需要大量的钱这对夫妇认定他们的职业是最重要的，并且开始更加努力的工作，努力寻求升迁和加薪加薪实现了，但每个月还得付房贷，而孩子的出生需要更多的钱，他们不得不更努力的工作，收入上升了，但征的税也上升了，孩子长大了，供他们上大学和为他们自己退休需要准备更多的钱，他们开始疑惑钱都到哪里去了 35岁后，这对快乐的夫妇陷入了“老鼠赛跑”的陷阱，他们不停的为老板工作，通过缴税为政府公务员工作，通过付房贷和信用卡贷款为银行工作，等待他们更多的是越来越多的债务和催款单，于是他们再加倍努力工作，更多的获得债务，陷于怪圈不能自拔 接着，他们建议他们的孩子努力学习，取得好成绩，找个稳定、安全的工作然后这个过程又将在他们的下一代中重复了，这就叫“老鼠赛跑”《福布斯》杂志3月6日发布2008年度全球富豪榜，“股神”沃伦·巴菲特由于所持股票大涨，身家猛增100亿美元至620亿美元，问鼎全球首富.巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官(CEO)，在巴菲特经营这家公司的56年中， Berkshire的股票从当初每股19美元，变为每股6．3万美元，年增长率为27％。

他掌管的股票30年间涨了2000倍巴菲特 11岁就开始购买股票，26岁时他与人合伙创建公司，投资100美元，32岁时成为百万富翁，2006年6月，巴菲特将他个人资产的85%、价值440亿美元的股票投入到5家基金会巴菲特,巴菲特被尊为股市神话，有一套独特的投资理念，即在公司股票价格低于其内在价值时买进，然后静等回升巴菲特相信自己不是在购买股票，而是持有一部分公司资产不炒急剧增长的股票,巴菲特长期持有的几种股票：可口可乐、迪斯尼公司、麦当劳、吉列剃须刀，每一种都是家喻户晓的全球著名企业一.高风险高收益同在—股票,含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证三一重工K线图,案例分析,影响因素：公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理 国家政策 战争、 自然灾害等,（1）股票投资收入的构成,股票收入,,股息和红利,股票价格上升带来的价格差,高收益、高风险3、股票投资,（2）股票投资的特点,股票的特点,不可偿还性,流通性,收益性,,风险性,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要意义股票市场建立的作用,对公司 —— 筹集资金方式，有利于扩大企业规模和发展 对国家 —— 搞活资金融通，提高资金利用效率 对个人——？,二 .稳健的投资—债券,1.债券的含义,债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。

一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成2.债券的种类及特点,债 券,,金融债券,企业债券,国债,,,,流通性,,,,收益性,,,,安全性,,,,发行主体,特点,企业债券,政府债券,比较,,,,,,,,,,,,,类型和基本特征,国家,风险小,利率高于存款利率，低于其它债券,强,金融机构,风险较小,利率高于政府债券低于一般的企业债券,较强,企业,风险大,利率一般高于金融债券,弱,天灾,人祸,歌王帕瓦罗蒂的“金嗓子”投保700万到800万欧元F1“车王”迈克尔·舒马赫的尊贵前臂投保1200万到1400万欧元万人迷”贝克汉姆的“黄金右脚”投保1.5亿美元重金合作探究三俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”有人把保险比作救生圈，原因何在？,“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法这表明 A．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高 B．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高 C．该投资对象是非常值得购买的 D．投资收益高低与投资安全性无关,A,巩固练习,某人还从银行购买了20000元的政府债券，与股票相比（ ） A.从性质上看，它是所有权证书 B.从风险上看，它的安全性更小 C.从偿还上看，它可以还本付息 D.从发行上看，它的主体是银行,C,1、股票交易规则第一，交易时间。

周一至周五 ， 上午9：30 --11：30 ，下午1：00 -- 3：00 第二，竞价原则：价格优先、时间优先价格较高的买进委托优先于价格较低买进委托，价格较低卖出委托优先于较高的卖出委托；同价位委托，则按时间顺序优先 竞价方式：上午9：15--9：25进行集合竞价 (集中一次处理全部有效委托)；上午9：30--11：30、下午1：00--3：00进行连续竞价 (对有效委托逐笔处理)知识拓展 股票常识,证券投资基金就是由专家替投资人理财的一种投资方式这些专家就是基金管理公司的基金经理，他们学有专长，善于分析并捕捉投资机会基金管理公司发行基金，投资人购买基金后，基金经理负责这些资金的保值增值，并向投资者收取佣金门类繁多的基金,基金管理人怎样使基金保值增值呢?最主要的办法是进行组合投资组合投资是投资学中一个重要的原则投资证券时品种要适当分散，合理组合，才能获得较可靠的收益比如买股票，预期股市可能会下跌，就得精心选择经营稳健、业绩出色、抗风险强的股票股市下跌时一般债市会红火，就可以同时买一些债券这样，假如股票上涨了，可在股市获得收益；如果股票下跌了，也可以在债市弥补一下损失沪市,上海证券交易所,深圳证券交易所,深市,。