商业银行理财客户风险评估问卷基本模版编写说明.docx

《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估一、客户财务状况该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想对应题目为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资经验本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类别和比例来判断客户的投资经验。

客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富对应题目为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好对应题目为：6.7对应分值合计为：20四、投资目标本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容对应题目为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险承受能力本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力对应题目为：10对应分值合计为：20此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务持续、稳健、合规发展，从行业自律的角度制定的行业示范性文本鉴于各家商业银行在产品设计、风险控制、系统建设等方面具有一定的差异性，行业协会对《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》的使用暂不作强制性要求，但建议各商业银行从业务长远发展以及行业自律角度出发，逐步过渡到统一模版商业银行理财客户风险评估问卷基本模版以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。

请您认真作答，感谢您的配合！（每个问题请选择唯一选项，不可多选）客户姓名：_________________ 联系方式：_________________证件类别：_________________ 证件号码：_________________ 一、财务状况1.您的年龄是？□ A. 18-30（-2） □ B. 31-50（0）□ C.51-60（-4） □ D.高于60岁（-10）2.您的家庭年收入为（折合人民币）？□ A.5万元以下（0） □ B.5-20万元（2）□ C.20-50万元（6） □ D.50-100万元（8）□ E.100万元以上（10）3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？ □ A.小于10% （2） □ B.10%至25%（4） □ C.25%至50% （8） □ D.大于50%（10） 二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？ □ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0）□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2）□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6）□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10）5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？□ A.没有经验（0） □ B.少于2年（2） □ C.2至5年（6） □ D.5至8年（8） □ E.8年以上（10） 三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0） □ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（4） □ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8） □ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10） 7.以下情况，您会选择哪一种？□ A.有100%的机会赢取1000元现金（0） □ B.有50%的机会赢取5万元现金（4） □ C.有25%的机会赢取50万元现金（6） □ D.有10%的机会赢取100万元现金（10） 四、投资目的8. 您计划的投资期限是多久？ □ A.1年以下（4） □ B.1－3年（6） □ C.3—5年（8） □ D.5年以上（10）9、您的投资目的是 ？□ A.资产保值 （2） □ B.资产稳健增长（6） □ C.资产迅速增长（10）五、风险承受能力10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？□ A.本金无损失，但收益未达预期（-5）□ B.出现轻微本金损失（5）□ C.本金10％以内的损失（10）□ D.本金20-50％的损失（15）□ E.本金50％以上损失（20）评估结果： （客户风险等级）[客户确认栏]本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。

客户签名： 评 估 人： 评估日期： 银行签章客户分级评估标准及可以购买的产品类型分值范围客户类型适合的产品类型小于等于20保守型极低风险产品21-45稳健型极低、低风险产品46-70平衡型极低、低、中等风险产品71-85成长型极低、低、中等、较高风险产品86-100进取型极低、低、中等、较高及高风险产品1. 极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品；2. 低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品；3. 中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；4. 较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；5. 高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。

各行可根据本行产品实际的风险控制情况、投资运作情况自行确定产品归属的风险等级同时，投资于中等风险（含）以上等级的产品仅向有投资经验的客户销售 如客户坚持要求超风险购买理财产品（包括客户风险等级与产品风险等级不匹配以及无投资经验客户要求购买仅向有投资经验客户销售的产品等情况），银行必须要求客户进行风险确认，风险确认的内容应至少包括“经银行测评，客户不适合购买本产品，但本人坚持要求购买，并自愿承担相应风险的字句或类似表述，并由客户签字确认附件2《银行理财产品宣传示范文本》编写说明根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银发〔2006〕121号）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发〔2005〕63号）和《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发〔2008〕47号）等规定，结合工作实际，中国银行业协会组织编写了《银行理财产品宣传示范文本》《银行理财产品宣传示范文本》包含《理财产品协议书》（以下简称《协议书》）、《理财产品说明书》（以下简称《说明书》及《宣传材料》）等三部分内容《协议书》是投资者购买银行理财产品时与银行签订的正式法律协议通过《协议书》确定了银行与投资者之间的委托代理关系，并在此基础上约定了双方的权利和义务。

《说明书》是对个人理财产品较为权威、详细、专业的解释文件，也是投资者了解理财产品的最直接、可靠和有效的途径《说明书》主要包括首页醒目位置的风险提示、理财产品投资对象、产品类型、投资期限、收益及收益测算依据、收费明细、风险揭示、信息披露等必要信息，同时要在依法合规、无法律瑕疵的基础上，尽量使用简炼、通俗的语言编写，将理财产品信息准确、全面地传递给投资者《宣传材料》包括视频、音频、纸质平面媒体（如报刊杂志、灯箱、海报、折页等）及网络广告、短信及电子显示屏等多种形式，《宣传材料》的编制应遵循监管和自律原则进行规范，避免误导客户，坚决杜绝不当宣传和错误销售附件：①《说明书》编写规范及示范模版②《协议书》编写规范及示范模版③《宣传材料》编写规范16编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页附件①《说明书》编写规范及示范模版每一期理财产品的具体情况通过《说明书》详细阐述，投资者在购买理财产品时应仔细阅读，认真签署《说明书》一般情况下，《说明书》应至少包含以下内容：一、首页醒目位置的风险提示一是要强调银行销售的理财产品与储蓄存款存在区别，具有投资风险；二是要标明产品适合的客户（有无投资经验）；三是简要列示主要的风险事项，使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果，其中对于非保本浮动收益型产品，还应向投资者明示银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，要求投资者基于自身的独立判断进行投资决策；四是提示投资者在购买理财产品前，应仔细阅读《说明书》中各项条款，确保自身完全了解该项投资的性质、资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；五是提示投资者在购买产品后，及时关注该理财产品的信息披露情况，获取相关信息。

二、产品概述部分本部分应包括但不限于以下内容：（一）产品名称、类型及适合客户1.理财产品的名称应准确、规范，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言，以避免不恰当的。