信用顺德网_信用统计分析V2.docx

概要本文主要参考了国内已冇的一些信用相关的指数标准和研究，通过对比其中的相同点和 不同点，分析出更符合顺徳目前实悄的信用指数分析体系，参考其中的信用指数结构体系, 如商业信用环境指数，江苏信用指数体系等，学习其中的指数计算方法，如线性加权法，德 尔菲，并依据顺徳目前信用信息数据采集的真实情况，分析出当前已具备的信用指数要素, 试探性的构建出属于顺徳的顺徳信用指数，为后续的顺徳信用指数的构建及信用信息数据的 采集分析作探路和指引的作用国标:指由国家标准化主管机构批准发布，对全国经济、技术发展有重大意义，口在全 国范围内统一的标准信用：汉语词语，所谓信用，是指依附在人之间、单位Z间和商品交易Z间形成的一 种相互信任的牛产关系和社会关系西方市场经济中，信用是建立在信任的基础上，不用立即付款就能获得资金，物质和 服务的能力信用的内涵(广义信用)：参与社会和经济活动的市场主体Z间建立起来的以诚实守信 为道徳基础的践约行为，包含诚实、公平、公正、公开、规范等社会公认的价值准则和行为 准则信用信息：国家标准《信用基木术语》中，反映或描述信用主体信用状况的相关数据 和资料等，主要包括政府信用信息、企业信用信息、个人信用信息。

信用环境:包括信用法律法规政策制度环境，政府信用、企业信用、个人信用状况，信 用服务与投资环境，社会信用监督管理环境等指数:是一种表明社会经济现彖动态的相对数，运用指数町以测定不能直接相加和不能 肓接对比的社会经济现象的总动态;可以分析社会经济现象总变动中各因素变动的彫响程度; 可以研究总平均指标变动中各组标志水平和总体结构变动的作用经济学角度，任何两个数值对比形成的相対数都可以称为指数；狭义地讲，指数是用于 测定多个项目在不同场合下综合变动的一种特殊和对数信用指数(Credit Index,CI)：是综合反映信用主体或信卅环境其信川要索变化的统计指 标是信用信息数据挖掘技术结果的一种表现形式信用信息指数：是世界银行用來反映一国从公共或私人征信机构获取信息的 难易程度以及所获信息的范围和质量的指标，满分6分，分数越高表明一国的征 信体系可以提供给授信机构的信用信息越多，对借款人的权益保护越完善，越便 利贷款决策信用主体：组织机构和自然人地区信用指数(Creidt Index Of Region,CI-R)：是综合反映地区信用环境要素变化状况的 统计指标行业信用指数(Credit Index Of Industry,Cl・l)：是综合反映行业信用环境要素变化状况的 统计指标。

已有标准研究冃前已冇的信用指数或相关的指数体系研究的冇信川信息专项分析与信川指数应用研 究（标准研究院），城市商业信用环境指数，江苏信用指数体系研究，义乌市场信 用指数等，实际落地运行的则有中国城市商业信用环境指数及义乌市场信用指数，从各省帀 的信用体系建设程度來看，信用信息网的覆盖率较高，如北京信用网，湖南信用网，成都信 用网，四川信用网等，但针对的维度都是企业维度，以单个法人单位的基本信用信息查询为 主，缺乏相关的信川指数统计分析工具，这可能是因为投入成木与产出不成比例有关，信用 指数体系涉及面广，信用专业知识耍求高（基本都需要专家参与），信用指数耍素的建立需 要庞大可靠的数据源支持，需要相对完备的信用体系建设（征信系统，征信部门）等信用信息专项分析与信用指数应用研究（国标）主耍提出了信用指数的相关概念及技术理论与应用方法，以作为信用信息数据挖掘技术 研究工作的起步，希望其成果冇助于政府冇关部门，行业研究机构，企事业单位及专家学者 进行更为全面而有深度的研究偏向于方法论与指引性的文章其中使用到以政府公开数据中的企业基本信息作为例子，启发公开数据中的应用价值 同时也详细介绍了数据挖掘技术及分析方法。

信用指数的分析计算，基于信用信息的来源我国的信用信息來源主要分布于政府职能部门，金融机构，行业团体和社会信用服务 机构，目前还新增的互联网大数据（目前互联网大数据面向的对象基本是个人数据）中国城市商业信用环境指数中国城市商业信用环境指数（China City Commercial Credit Enviroment Index）：在宏观 层面上，指数反映我国城市的信用经济发展、市场信用交易、市场经济秩序等状况及其发展 趋势从微观具体应用角度看，指数可用于评价一个城市的市场信用环境优劣，其主要用途 包JS评价一个城市的：1. 当地市场的信用交易风险程度；2. 当地市场的信用环境对企业生存和发展的影响；3. 城市信用体系（各子系统）的完善程度和运行情况；4. 城市信用经济发展的潜力；5. 各城市Z间的信用经济发展差异由性质划分，经济指数为主，反映社会诚信状况的指数为辅2012年一级指标：倍用投放、征信帀场、企业信用管理制度、政府信用监管、失信违 规行为、诚信教育活动/工程、金业对市场信用环境的感受2013年一级指标：信用投放、征信系统、政府信用监管、失信违规行为、金业信用管 理、诚信教育原则：指标将在科学性原则、逻辑合理性原则、实用性原则、有效性原则的基础上，同吋兼 顾以下几个原则：1. 企业视角原则。

在指数设计上，以反映企业信用管理需求为bl标，在指标选取、权重 确定、数据搜集、计算方法等方面遵循社会信用体系的应有内涵2. 可操作性原则在指标体系设计过程中，耍考虑数据来源稳定、数据连续规范、口径 统一，易于搜集和计算，评价指标含义明确3. 代表性原则每个指标的选择力求避免特征上的交叉，各个指标冇明显的差异，以确 保指标间具有代表性和可比性4. 关联性原则每个指标内涵清晰，反映某一方而的情况，不互相重磴，各个指标之间 冇一定的关联性，尽可能从各个角度反映指数内涵5. 数最精简原则指标体系的指标数量力求合理、精炼，以反映基木内涵为原则，在足 够说明问题的情况下，尽可能减少指标的数量，使指标体系简练、精确6. 重大事件标准化处理原则：对重大事件所产生影响的评价达到科学化和制度化耍求, 需要建立评估标准江苏信用指数体系研究《信用指数指标体系初构初探》依据内涵和原则建立的6大指标1信用环境指数：反映一个地区或行业的经济活力及整体增长情况，即反映一个地区或 行业的政策法规完善程度，执行情况等2经营素质指数:反映了一个地区或行业的企业整体素质和经营能力，尤其是企业管理 者对企业发展具冇十分重要的作用。

3商业信用指数:反映了企业在经营过程中与其他企业之间的交易情况4金融信用指数：反映了企业在经营过程中与银行等金融机构融资行为状况5质量信川指数：反映了一个地区或行业的商品在国内外的整体质量服务水平6守法信用指数：反映了一个地区或行业在经营过程中的依法经营状况，表现为企业 行政违规处罚义乌市场信用指数（YMCI）义乌市场信用指数（YMCI）：由义乌市工商行政管理局和北京大学中国信用研 究中心研发编制，是一套反映和量化义乌市场信用变化发展趋势和特征的指数体 系YMCI模型先后经过二次优化，由4大分类指数，27个指标构成，采用了 五色灯和NBW两个预警系统包含4大类指数：商品质量指数（如顺德质监数拯），指标内容:当期有效注册商标数量,产晶质 量监管处罚率客商满意指数（如市监投诉数据），指标内容:企业平均年限,消费者投诉率风险可控指数（如法院，公安，税务数据），指标内容:新设企业数量,侵犯知 识产权案件数交易活跃指数（可转化为顺德区企业的税收,营业收入等），合计27个指标（指 标值未明）指标内容:外商人数，小商品成交额指标内容:加权计算后得岀综合信用指数各信用指标体系异同相同点建立的主要原则相同，以上的指标体系理论或工具，都是在庞人的信用体系中抽取出相 关重点数据，既能系统全面的覆盖所研究的领域（行业，区域，市场），经过i些列的指标 要素加权综合计算后乂能形成简单的指数值血向最终受众，依据当地实际情况或所研究领域 所需的实际内容，层层划分，定制出详细的指标体系，授终能反映相对真实的信用要素及信 用环境的变化。

主要原则：一，系统性信用涉及血较广，指标体系的确定必须力求做到系统全血，重点突出，科学 合理，要综合考虑信用相关的各个方面要素，使其所选择的评价指标体系具冇足够的涵 盖面，能够充分放映地区或行业信用的系统性特征二，简洁性指标体系的建立要避免过于庞杂，在确保指标体系客观全面的条件下，使指 标尽可能简化，川尽可能少的指标來客观反映信用建设水平，尽呈做到每个领域只选择 一个最具有代农性的标识同时指标体系的设定要有整有分，整体上要能反映社会整体 的信用情况，而每一分部都能单独使用而且都能反映对应领域的信用水平三，可操作性，评价指标体系的建立的H的主要是用于信用的实际测度和评价，因此指标 体系的确定，要从现实状况出发，既要考虑数据资料的町获得性，乂要能够实际计量或 测算，计算方法科学合理，评价过程简单，以便于有效的运用于实际分析四，可比性，评价指标体系不仅要能够进行横向对比，还要能够纵向对比，这样才能了解 信用建设的程度以及地区或行业间的差片五，动态性，某地区或行业信用状况是一个动态的过程积累，在选収信用评价指标时，既 要有测评信用活动状况的结果性抬标，乂要有反映信用活动过程的过程性抬标主要作用（目的）相同，这是由信用指数本身具有的作用决定的（参考概念解析，信 用指数作用）：1信用指数能够为政府提供辅助决策支持。

2信丿IJ指数能够反映政府机构的信用监管能力与水平3信用指数能够增强投资者信心4信用指数能够为投资者提供投资引导5信用指数能够激励信用主体提升守法经营的意识6倍用指数能够反映倍用主体融资能力与风险程度7信川指数能够为消费者捉供消费导向与风险防范主要受众相同，信用指数都是对所有人公开的，而实际情况上则更偏向于捉供给政府政 策制定及实施的一个工具，决策时的数据参考，其次是金业或投资商的一个决策的参考数据不同点指标数据来源不同，这是由研究本身的覆盖范围（地区）所界定的，国标・CEI是针 对整个国家的地市的，而江苏是针対江苏地区的，义乌市场指数则直接针对市场中的交易数据指标体系的领域（范围）不同，CEI是血向区域的，著重区域与区域间的对比，江苏信 用指数则是针对江苏区域的，统筹所有行业的指数体系，而最具个性化最具有明显自己特征 的是义乌市场信用指数，该指数针对义乌小商品市场（全球最人的小商殆市场）而建立，覆 盖范围及行业相对专一，从宏观来说，这三个指数可以笼统的概括为大到小的关系指标要素的侧重点不同:CEI更偏向于反映地区的信用体系建设程度，义乌市场信用指 数则反映区域的信用情况（并没有信用体系建设程度的相关指标）。

另外述有一些，诸如指数发布频率，数据采集方式，计算方式等的差杲顺德信用指数说明:顺德区信用指数体系的建立应参考己有的信用指数研究，再结合自身的情况出发, 制定良好可行的指标体系标准研究院及江苏信用指数的研究更切合顺徳的情况,不过二者都只停留在理论探 讨阶段，没有经过充分的实践验证城市商业信川环境指数则是偏重于反映一个地区的 信用环境及信用体系的建设程度；而义乌市场信用指数是针对义乌市场中的商户企业的信用 情况建立起来的指标体系，覆盖范围及领域较小，但已经过多年的实际运行，已得到较为良 好的应用，提供了大量的实际运行数据及研究分析报告，是不可多得的实践经验以下主要参考自江苏的研究理论及义乌的实践经验构建起顺德的信用指数，目的是希望 能反映各部门的信用建设情况，又能反映整体区域信用主体的信用情况及趋势定义：是综合反映顺徳地区信用环境要素变化状况的统计指标作用：1信用指数能够为政府提供辅助。