投资担保有限公司项目计划书.doc

ⅩⅩⅩⅩ市投资担保有限公司项目计划书 1目 录一 公司宗旨…………………………………3二 组织结构…………………………………4三 项目分析…………………………………7四 工作流程…………………………………8五 各种指标衡量标准………………………9六 目标任务…………………………………10七 企业收益…………………………………11附件：附件1流程……………………………………12附件2库存管理………………………………13附件3风险预测………………………………14 2一 公司宗旨公司应立足特定产业，扎稳根基面向全国，致力于建设和完善以“诚信为本”为基础的社会信用体系和担保融资体系；不断切合市场、创新服务，充分发挥科学合理的内部管理体制与风险控制机制，以高素质的专业化从业人员队伍的资源优势，以高效、便捷、周到的服务，满足日益增长的中小企业融资与担保需求，帮助中小企业在激烈的市场竞争中脱颖而出；以市场化的运营模式来化解金融机构的信贷风险，充分发挥金融机构与中小企业之间的桥梁和纽带作用，力争从根本上解决中小企业融资难的问题，形成金融机构、中小企业、担保公司、大型产业龙头企业之间的多赢格局。

为构建社会主义市场经济新秩序，社会经济发展做出应有的贡献公司的经营范围：融资担保、投标担保、授信担保、履约担保、财产保全、资信评估、购并重组、财务顾问、投资管理、投资中介服务、信息咨询等企业宗旨：诚信立业、合作共赢、务实创新企业精神：诚信、敬业、稳健、创新企业理念：管理风险、运作规范、信用为本 3 二 组织结构（一）公司的组织架构图：信用担保集团有限公司 （Credit Guarantee CO.，LTD）董事会 项目评审委员会董事长 总经理资产保全部投资理财部办公室财务部信用评估部总经理助理担保业务部业 务 监 察 部副总经理 4（二）总公司部门职责：1、担保业务部：项目调研、评审分析、项目管理、担保管理、咨询服务、资信评估、保后跟踪、市场开拓2、信用评估部：风险管理、法务操作、债务追偿、资产评估、保后检查、有关行业、地区授信政策调查① 从担保公司的角度对申请贷款的企业进行审核 在企业按银行要求提供全方位财务文件的前提下，向担保公司提供相关所需的其他文件，例如我方要求期限内的进销发票，大项经营成本发票（如房租、广告、工资等），银行对帐单等文件，并按相关标准进行审核。

② 收集企业财务信息，对财务状况进行动态分析和监控 通过每次企业担保物的置换及企业在贷款银行的资金状况，了解企业的产品进销价格、销售量、利润情况等企业核心财务信息，对其仔细分析后获得企业较为准确的经营状况③ 对企业担保资产的价值进行评估 通过对担保物的进项发票、海关税单、零售价格及其单位时间内的变动幅度的分析，对担保物的价值进行准确评估④ 建立担保资产市场报价系统，对担保资产价值进行动态评估及监控⑤ 与贷款银行建立信息交流及相互监督体制利用贷款银行派信贷人员进驻本部门并参与部门管理、决策这一具体方式，达到与银行信息共享并相互监督的目的附：融资担保业务流程）3、资产保全部：资产维护、资产安全、资产保障、资产处置① 与银行合作审核担保物及相关文件的真实性、完整性② 与银行及物流公司合作保证担保物存放及置换的完整、安全、及时；与银行、物流公司签订三方协议，建立封闭的保全体系，安全及时地执行担保物的存放和置换③ 在公证机关的公证下，与银行及企业签订三方协议，及时地对收回的担保物进行处理④ 与贷款银行建立信息交流及相互监督体制 5利用贷款银行派保全人员进驻本部门并参与部门管理、决策这一具体方式，达到与银行信息共享并相互监督的目的。

附：担保物的库存管理介绍）4、业务监察部：业务监察、风险预案制定、危机处理① 定期或不定期对总公司各部门及各地分支机构的业务运营、财务状况进行检查、审计，对发现的各种问题进行及时处理② 对总公司及各地分支机构可能出现的经营风险进行预测，并建立相应的风险预案③ 对总公司及各地分支机构出现临时时间进行危机处理5、各地分支机构：① 依托合作银行的各地支行建立相应的分支机构分支机构可采取尽量与当地银行无距离办公的模式运营分支机构的担保额度由总公司授权，业务经营和资金周转由总公司统一管理② 如分支机构吸收当地投资商加入，可采取收取风险保证金及收益分成的形式，在总公司统一管理的前提下运营6、投资管理部：制定投资项目计划书；项目跟踪；项目管理实施；信息反馈；项目总结；7、财务部：财务核算、资金管理、财税管理8、办公室：行政服务管理、人力资源管理三）管理团队：公司应本着“以人为本、诚信敬业、团队协作”的人力资源管理理念，汇集一批来自实业、贸易、金融、证券诸行业资深精英人士加盟，建立起一支高素质、专业化、精通业务的骨干团队同时，为了进一步加强公司决策的科学性和严谨性，公司应聘请数名金融信用方面的专家为公司的决策顾问智囊团，确保公司信用担保业务高水平，健康、稳妥发展有一个好的支持平台。

6三 项 目 分 析Ø 担保公司在现有经济环境下的作用 近年来，国家就担保公司向中小企业提供融资支持方面出台了许多相关政策及法规，例如：国家税务总局关于中小企业信用担保、再担保机构免征营业税的通知中小企业融资担保机构风险管理暂行办法关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见、中小企业融资担保机构风险管理暂行办法中华人民共和国中小企业促进法 但是中小企业担保机构还是存在以下几个方面的主要问题：一是担保机构市场定位问题目前担保公司一般将业务定位于大型企业的大额担保业务，这样风险小、成本低还有一部分担保公司定位于为个人贷款业务提供担保，此类贷款稳定，风险分散，收益较高恰恰忽略了中小企业这一市场二是风险控制问题一方面目前的担保机构资金来源少，尚未健全完善必要的风险补偿机制，且贷款倍数较高；另一方面，对担保机构又缺乏统一、有效的业务监管，因而防范风险的任务相当艰巨三是担保机构与银行运作方面存在一定的矛盾，担保机构提出与银行“风险共担，利益共享”，而银行的经营则必须首先保证信贷资金的安全，这一分歧在实践中也一定程度地阻碍了担保机构业务的发展。

信用匮乏是严重制约中小企业获得贷款的又一原因中小企业亟待改善其财务管理并加强其信用建设一项调查显示，我国50%以上的中小企业财务管理不健全，许多中小企业缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录 目前，我国大部分中小企业担保机构是小规模、功能单一的政策性担保 7机构但不少地方政府和担保机构正在积极探索中小企业担保事业发展的新路子，摸索出几种典型的担保运作模式商业担保公司从事中小企业担保业务很少 国家和各级金融机构确实希望为中小企业的进一步发展提供有力的支持，并做了大量的工作但是效果并不是非常明显，其原因何在呢？我们分析大致有以下几个原因 ： 首先，银行对中小企业的信贷审核的标准非常明确，但是对审核对象提供的财务数据的准确性监督管理不严例如，只要求企业提供三表，而作为三表依据的进销发票及相关银行对帐单并未相应核查发现虚假数据时至多不贷，并未任何其他惩罚其次，在中小企业资产担保方面偏差较大，对中小企业相对缺乏的不动产等资产要求较高，而对他们大量的动产价值认知不够第三，对担保资产的真实价值评估不全面 第四，对担保资产的保全不严格。

第五，对抵偿债务的担保资产的处理缺乏通畅的渠道第六 相关法律虽然基本健全，但是综合利用不够，导致执行时产生很多漏洞 总之是战略方面政策较多，希望较高，而执行方面缺乏相应的配套政策和机构，投入较低，效果不强我们认为现阶段中小企业的融资担保工作应该以企业自有资产担保为主要方向，以行业为基础，以专业担保公司评估、保全等方面的优势与金融机构的监督管理优势、资金优势有机结合，充分发挥中小企业的内在潜力，在控制融资风险及保障正常收益的前提下，为中小企业的发展提供实实在在的支持四 工 作 流 程 1、中小企业向银行及担保公司提出银行授信、担保申请2、银行及担保公司对企业进行审核 83、通过审核后，企业与银行、担保公司分别签订银行授信、质押合同及担保合同并进行公证4、合同签订之后，担保公司将与授信金额相应的保证金存入贷款银行的保证金帐户，由贷款银行监管5、企业将担保物及相关文件按相关合同的约定交给银行或担保公司6、银行在担保公司认可的条件下向企业发放授信额度内的与担保物评估价值（经银行认可）相符的流动资金贷款 7、还贷及其他 还款在合同期限内企业需提取担保物时，只需将该担保物的贷款金额及相应利息由企业划帐至贷款银行，即可从担保公司和银行取回保证金、担保物及相关文件。

置换在合同期限内企业需置换担保物时，企业需将新担保物及相关文件交给担保公司及银行，在取得银行及担保公司评估部门审核认可之后，即可自担保公司和银行取回原担保物及相关文件延期在合同到期时企业无力还款，在企业长期业绩良好且质押物价值基本无贬值的情况下，由担保公司和银行对企业吱信及质押物重新评估，以评估后的价值与企业重新签定新的担保合同，期限可少于上次合同的执行期限，贷款执行的差额由企业及时缴回逾期企业超过合同期限未向银行还款，银行有权利按有关法律规定及约定处理该企业该笔贷款的担保物，当担保物未能全部抵偿贷款时，担保公司按约定补齐剩余款项并有权继续向企业追索该笔款项五 各种指标的衡量标准l 企业评估方面 91 企业单位时间内的进货量及金额 2 销售量及金额 3 保持库存量及金额 4 单位时间内的资金周转次数及金额 5 单位时间内的企业利润 6 单位时间内的企业成本 其他数据与银行要求相符 l 担保物评估方面 1 国产设备和车辆需提供由生产厂家开据的增值税发票 2 进口设备和车辆需提供进口税单及国家对该车的最低限价 3 担保物在市场上真实销售价格。

4 担保比例60％（进货价十万元以下的国产车或设备）～70％（进货价十万元以上的国产车、进口车及设备）l 贷款期限及利率 1 授信期限为一年 2 单笔担保物担保期限为三个月 3 利率按国家规定收取六 目 标 任 务 第一，为银行按照现有银行利率向中小企业发放的人民币流动资金贷款担保第二，在贷款银行支持下向贷款企业大规模推广其他相。