汇票服务功能概述汇票服务包括电票出票电票提示.doc

汇票服务一、功能概述“汇票服务”包括“电票出票”、“电票提示付款”、“电票背书”、“电票贴现”、“电票质押”、“电票保证”、“电票追索”、“电票签收”、“电票授权”、“电票查询”、“电票查验”、“电票便捷设置”、“票据关系人管理” 、“纸质票据”等功能二、服务时间及收费标准（一） 服务时间汇票服务支持 7*12 小时服务，即：每日 8:00—— 20：00二） 收费标准汇票服务相关费用由银行与客户线下议定按协议收取三、 服务限额汇票服务无限额四、 业务规则（一）电票基本规则1、电子商业汇票的业务主体分为以下类别：（ 1）直接接入电子商业汇票系统的银行，简称接入行中国银行为接入行 2）直接接入电子商业汇票系统的财务公司，简称接入财务公司 3）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行，简称被代理行 4）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司，简称被代理财务公司 5）中国人民银行 6）前五项以外的法人及其他组织2、电子商业汇票以人民币为计价单位；电子商业汇票单张票据金额不得超过 10亿元3、每个业务环节都包括申请、签收：对每一类、每一笔业务的发起，均需对对方做“提示” 或“申请” 操作；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝， 均需做“签收”操作。

4、汇票服务支持自贸区业务 与普通汇票账号区分为自贸区账号前加 FT* 标识二）电票出票1、电子商业汇票的出票日至到期日最长不得超过 1 年2、电票出票包括出票、提示承兑（待人行批准并返回票据号码后执行） 、提示收票（待承兑人承兑确认后执行）三个步骤其中，提示承兑、提示收票可选择“自动”方式，即：出票人出票且人行批准并返回票据号码后， 系统自动代替出票人发送提示承兑指令； 待承兑人承兑确认后，系统自动代替出票人发送提示收票指令3、承兑人应在票据到期日前承兑电子商业汇票4、出票经办人员可撤回“待授权 /预约”的出票申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请；出票经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的提示承兑申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请；出票经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的提示收票申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请5、出票人在提示收票后而收款人尚未进行收票确认之前，可以撤回电子商业汇票，撤票后该票据作废三）电票提示付款1、提示付款期为自票据到期日起 10 日，最后一日遇法定节假日、 大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。

2、持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款3、如已设置“自动提示付款”，则系统将在票据到期日当天自动发起 “提示付款”申请，并进入待授权队列等待授权人员审批4、超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后 2 年内发起逾期提示付款5、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式 如承兑人账户为中行账户，请选择线下清算方式；如承兑人账户为其他行账户，选择线上 /线下清算方式均可（注：若选择线上清算方式， 则承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态）6、持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款承兑人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款7、持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至次日（遇法定休假日、 大额支付系统非营业日、 电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款8、提示付款经办人员可撤回 “待授权 /已发出但对方未签收 /预约”的提示付款申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请四）电票背书1、背书人和被背书人都必须是企业2、票据在提示付款期后，不得进行转让背书3、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。

4、背书经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的背书申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请五）电票贴现1、贴现按照交易方式， 分为买断式和回购式 中国银行目前暂支持回购式贴现买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的票据行为方式回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的票据行为方式2、贴息方式包括贴现申请人付息、协议付息两种方式贴现申请人付息是指贴现申请人承担全部贴现利息； 协议付息是指贴现申请人按照相关约定承担部分贴现利息选择贴息方式并填写协议付息比例、贴现日期、贴现利率后，可以试算所选票据的支付利息及实收金额3、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司4、贴现必须在票据到期日之前完成5、票据未记载“不得转让”事项6、贴现可以选择线上清算方式或线下清算方式如贴入人账户为中行账户，请选择线下清算方式；如贴入人账户为其他行账户，选择线上 /线下清算方式均可（注：若选择线上清算方式，则贴入人签收时大额支付系统必须为日间处理状态） 7、贴现经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收 /预约”的贴现申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请。

六）电票质押1、各类业务主体均可作为出质人或质权人2、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保3、票据上未记载“不得转让”事项4、质押经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的出质申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请5、质押解除经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的质押解除申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请七）电票保证1、除中国人民银行不能作为保证人外，保证人和被保证人可为各类业务主体2、保证业务包括电子商业汇票出票阶段出票人发起的保证申请、承兑人发起的保证申请和流转阶段背书人发起的保证申请，不同阶段的保证业务流程一致3、同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不能通过网银同时向多个保证人发起保证申请 同一被保证人只有在收到保证申请回复或撤销保证申请后， 才能向其他保证人发起保证申请4、保证人必须在被保证人作出其他票据行为之前完成保证业务处理。

5、保证经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的保证申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请八）电票追索1、根据追索原因，追索包括拒付追索和非拒付追索拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（ 1）承兑人被依法宣告破产的；（ 2）承兑人因违法被责令终止业务活动的2、追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程3、追索业务应遵循以下规则：（ 1）为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索；（ 2）质权人不能被追索4、追索的经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的追索申请，撤回的申请将被删除，经办人员可重新发起申请5、被追索的经办人员可撤回“待授权 /已发出但对方未签收”的同意清偿指令，撤回的指令将被删除，经办人员可重新发起同意清偿指令九）电票签收1、收款人可对出票人开出的电票进行签收2、被背书人可对持票人转让背书的电票进行签收3、质权人可对持票人质押的电票进行签收4、出质人可对质权人解除质押的电票进行签收5、保证人可对出票人 /承兑人 /持票人发出的电票保证申请进行确认6、被追索人可对持票人追索的电票进行清偿。

7、追索人可对被追索人清偿的电票款项进行确认8、承兑人可对出票人开出的商业承兑汇票进行承兑9、承兑人可对商票持票人进行票据付款十） 电票授权1、对本单位或集团内部发起的全部种类电票申请业务及签收业务进行授权2、待授权业务清单默认显示全部需要您授权的待授权业务3、筛选条件：当待授权业务较多时，可通过组合多种查询条件，筛选需要处理的待授权业务4、处理意见：包括授权通过、授权拒绝授权通过表示认可交易信息，同意发起该笔交易；授权拒绝表示认为交易信息有误，直接终止交易十一）电票查询1、申请操作记录查询：可查询全部电票申请类操作的记录信息和处理结果，包括对方的签收情况， 并可打印票据正面信息和票据背面信息 支持查询最近一年的申请操作记录，每次查询的时间跨度不超过 3 个月2、签收操作记录查询：可查询全部电票签收类操作的记录信息和处理结果，并可打印票据正面信息和票据背面信息 支持查询最近一年的签收操作记录， 每次查询的时间跨度不超过 3 个月3、持有票据查询：持票人可查询到当前所持有全部票据的信息，承兑人可查询到当前所承兑的全部票据的信息，并可打印票据正面信息和票据背面信息十二）电票查验1、查验发起：持票人可向看票人发送电票信息，便于看票人判断票据真伪并了解票据详细信息。

2、查验接收：持票人执行完查验发起操作后，看票人可对持票人发送的电票信息进行查验十三）电票便捷设置1、以账号为维度进行电票便捷设置，设置完成后，该账号下所有票据均默认按设置值进行处理2、可进行电票自动处理（自动提示承兑、自动提示收票、自动提示付款） 、电票到期提醒（可添加两个号接收短信提醒） 、清算方式（线上清算、线下清算）等便捷设置十四）票据关系人管理1、票据关系人管理提供对汇票服务常用关系人信息进行新增、修改、删除、查询、下载等功能，包括承兑人、收款人、保证人、质权人、贴入人、被背书人、被追索人、看票人、出票人等2、票据关系人管理功能下，可单笔添加关系人，也可使用批量模板文件上传关系人信息；批量模板文件可通过“自助服务 -便捷助手 -批量工具下载”功能下载批量文件，在本地安装后， 批量填写关系人信息， 再通过关系人批量导入功能进行文件的导入十五）纸质票据1、纸质票据功能提供纸质银行承兑汇票的出票申请2、企业客户提交纸质票据出票申请后，需携带相关材料到银行柜台办理并领取票据第十一部分 票据池。