市场营销第六章中间业务与管理.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第六章 中间业务与管理,第一节 结算业务,第二节 代理业务,第三节 其它中间业务,第一节 银行结算业务,一、银行结算的概念,银行结算业务是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统的中间业务理解：,经济主体间借助于银行实现的货币收付行为,现金结算与转账结算,同城结算与异地结算,现金结算与转帐结算,现金结算渠道：,付款人直接将现金支付给收款人,付款人委托银行将现金支付给收款人,现金结算范围：,职工工资类，劳务报酬类,国家发给个人的科技、文化奖金等,福利费用支出等,结算起点一下的零星支出,结算起点：办理一笔银行转帐结算业务的最低金额,按照,现金管理暂行条例,，现行的结算起点为,1000,元,第一节 银行结算业务,二、主要的结算方式,商业汇票结算,银行汇票结算,银行本票结算,支票结算,汇兑结算,商业汇票结算,（一）定义：由商业企业签发，委托付款人于指定到期日无条件支付给持票人一定金额的票据二）理解：,1.,适用范围相对较窄：商品交易,2.,使用对象相对较少：收款人、付款人以及背书人、被背书人等必须在银行开立账户，且具有法人资格。

3.,汇票可以由付人签发，也可以由收款人签发，必须经过,承兑,才有效,4.,种类：,银行承兑汇票与商业承兑汇票,银行承兑汇票与商业承兑汇票,银行承兑汇票：出票人签发汇票，向付款银行申请并经银行在票面上承诺到期付款的“承兑”字样并签章,银行承兑汇票种类：,即期汇票：付款银行见票付款；,远期汇票：填上到期日，并盖章为凭,银行承兑汇票结算方式：,委托收款,商业承兑汇票：由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票,委托收款,1.,定义：收款人先行发货，然后提供收款依据，委托银行向付款人收取各种款项的代收性结算业务2.,基本规定：,不受金额限制,必须向其开户银行填写委托收款凭证，并提供收款凭证，银行审查无误后办理,在我国收款凭证是银行承兑汇票,付款人开户行接到收款人开户行寄来的委托收款凭证并审查无误后，应及时通知付款人，付款人在三天内付款,商业汇票结算,5.,商业汇票在同城、异地均可使用，且没有结算起点的限制,6.,商业汇票一律记名并允许背书转让7.,商业汇票到期后，一律通过银行办理转账结算，银行不支付现金8.,商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起,10,日内9.,银行承兑汇票的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现,（三）,商业汇票结算流程,：,商业承兑汇票结算流程,收款人,付款人,收款人开户银行,付款人开户银行,9,、收妥入账,3,、填写凭证委托收款,4,、解票托收,1,、根据合同发货后填写商业承兑汇票,6,、传递结算凭证,5,、交存票款,7,、到期转账,2,、盖章确认承兑,8,、划回票款,银行承兑汇票结算流程,8.,银行拨付款项,收款人,付款人,收款人开户银行,付款人开户银行,5.,送交票据,1.,收款人或付款人签发银行承兑汇票,7.,到期委托收款,2.,出票并申请承兑,6.,交存票款,4.,送交银行承兑汇票给收款人,3.,签订承兑协议,9.,到期票款入账,银行汇票,1.,定义：汇,款,款人将款,项,项交存当,地,地银行，,由,由银行签,发,发给汇款,人,人持往异,地,地办理转,账,账结算或,支,支取现金,的,的票据。

2.,理解：,适用范围,广,广：未开,户,户的经济,主,主体均可,银行汇票,主,主要用于,异,异地结算,票随人走,，,，钱货两,清,清,信用度高,，,，安全可,靠,靠银行汇票,结算准确,，,，余款自,动,动退回付款期为,1,个月,汇票需要,注,注明收款,人,人,银行汇票,的,的付款行,通,通常是本,系,系统或他,系,系统的异,地,地他行,收款人是,个,个人的银,行,行汇票可,办,办理背书,转,转让,3.,银行汇票,结,结算流程,4.,银行汇票,格,格式,5.,银行汇票,图,图例,付款期为,1,个月的理,解,解,付款期指,从,从签发之,日,日起到办,理,理兑付之,日,日止的时,期,期1,个月是指,从,从签发日,开,开始，不,论,论月大月,小,小，统一,到,到下月对,应,应日期止,的,的一个月,比如签发,日,日为,3,月,5,日，则付,款,款期到,4,月,5,日止如果到期,日,日遇例假,日,日可以顺,延,延自出票日,起,起一个月,后,后，持票,人,人须到银,行,行提示付,款,款逾期的汇,票,票，兑付,银,银行将不,予,予办理银行汇票,结,结算流程,7.,银行划款,汇款人,收款人,签发行,兑付行,1.,交存款项委托汇款,2.,签发银行汇票,8.,通知汇票余款收款,6.,通知汇票已解付,4.,送交汇票委托收款,5.,办理转账或付现金,3.,持票异地采购付款,银行汇票,格,格式,银行汇票,图,图例,银行本票,1.,定义：申,请,请人将款,项,项交存银,行,行，由银,行,行签发的,承,承诺自己,在,在见票时,无,无条件支,付,付确定的,金,金额给收,款,款人或者,持,持票人的,票,票据。

2.,理解：,我国的,票据法,将本票限,制,制于商业,银,银行，基,本,本上没有,商,商业本票,银行本票,的,的出票人,完,完成出票,后,后就承担,了,了到期日,无,无条件支,付,付票据金,额,额的责任,，,，不需要,在,在到期日,前,前进行承,兑,兑银行本票,银行本票,只,只用于同,城,城,银行本票,的,的出票银,行,行是付款,银,银行,银行本票,的,的提示付,款,款期限自,出,出票日起,2,个月,我国的银,行,行本票限,于,于见票即,付,付和记名,式,式本票,3.,银行本票,的,的结算流,程,程,4.,银行本票,格,格式,5.,银行本票,图,图例,银行本票,结,结算流程,申请人,收款人,签发行,兑付行,2.,收妥款项签发本票,3.,将本票交收款人,6.,将本票提入办理转账,4.,兑付本票,1.,申请签发本票,同城票据交换,5.,将本票提出,银行间清算结算,银行本票,格,格式,定额本票,银行本票,格,格式,不定额本,票,票,银行本票,图,图例,支票,1.,定义：银,行,行的活期,存,存款人向,银,银行签发,的,的，要求,从,从其存款,帐,帐户中支,付,付一定金,额,额给持票,人,人或指定,人,人的书面,凭,凭证。

2.,种类：即,期,期支票、,定,定期支票,、,、记名支,票,票、不记,名,名支票、,现,现金支票,、,、转帐支,票,票等,我国的支,票,票一律记,名,名：注明,有,有收款人,3.,银行办理,支,支票的相,关,关规定,4.,支票结算,流,流程,5.,支票图例,银行办理,支,支票的相,关,关规定,除定额支,票,票外，支,票,票一律记,名,名支票金额,起,起点为,100,元；,付款有效,期,期为天十,天,天，从签,发,发的次日,算,算起，遇,例,例假日顺,延,延过期,支,支票作废,，,，银行不,予,予受理支票大小,写,写金额和,收,收款人三,处,处不得涂,改,改，其他,内,内容如有,改,改动须由,签,签发人加,盖,盖预留银,行,行印签证,明,明现金支票,可,可支取现,金,金也可转,账,账，转账,支,支票只能,转,转账银行办理,支,支票的相,关,关规定,不得签发,空,空头支票,空头支票,：,：签发的,支,支票金额,超,超过银行,存,存款余额,签发空头,支,支票要受,到,到银行的,处,处罚：支,票,票金额百,分,分之五但,不,不低于,1000,元的罚金,已签发的,现,现金支票,遗,遗失，可,以,以向银行,申,申请挂失,。

挂失前已,经,经支付的,，,，银行不,予,予受理已签发的,转,转账支票,遗,遗失，银,行,行不受理,挂,挂失，但,可,可以请收,款,款单位协,助,助防范支票结算,流,流程,支票图例,汇兑结算,1.,定义：是,指,指承兑行,将,将客户持,交,交的一定,款,款项汇至,异,异地指定,的,的收款人,的,的结算业,务,务2.,方式：信,汇,汇、电汇,3.,特点：,没有金额,起,起点限制,适合企事,业,业单位、,个,个人的各,种,种款项的,异,异地结算,单位办理,电,电汇业务,，,，必须先,开,开立结算,账,账户,现已取消,信,信汇,汇款人应,填,填写：凭,证,证，汇入,地,地点，汇,入,入银行名,称,称，汇款,人,人名称，,汇,汇款用途,，,，收款人,账,账号4.,电汇流程,电汇流程,：,：收款人,在,在汇入行,开,开户,汇款人,汇出行,汇入行,收款人,1.,委托汇款,2.,取得回执,3.,汇入款项,4.,以电报电,传,传方式放,出,出解付指,令,令,6.,发出收账,通,通知,5.,划入账户,电汇流程,：,：收款人,在,在汇入行,没,没开户,汇款人,汇出行,汇入行,收款人,1.,委托汇款,2.,取得回执,3.,汇入款项,4.,以电报电,传,传方式发,出,出解付指,令,令,5.,电汇通知,书,书,6.,申请取款,7.,取款并签,章,章,第二节,代,代理业,务,务,一、定义,：,是指商业,银,银行接受,客,客户委托,，,，以代理,人,人的身份,代,代表委托,人,人办理经,双,双方协定,的,的经事务,的,的业务,二、代理,业,业务种类,1,、代理政策,性,性银行业,务,务：,2,、代理中,央,央银行业,务,务：代理,财,财政性存,款,款、旧币,兑,兑换回笼,、,、新币发,行,行、纪念,币,币发行等,业,业务,3,、代理商,业,业银行业,务,务：为被,代,代理行的,客,客户接受,存,存款、发,放,放贷款、,国,国际结算,、,、支票托,收,收等；多,为,为互为代,理,理。

第二节,代,代理业,务,务,4,、代收,代,代付业,务,务,5,、代理,证,证券业,务,务：,6,、代理,保,保险业,务,务：代,售,售保单,与,与代付,保,保险金,7,、代理,他,他行银,行,行卡收,单,单业务,8,、其他,代,代理业,务,务,代理政,策,策性银,行,行贷款,定义：,代,代理政,策,策性银,行,行信贷,项,项目资,金,金的发,放,放、,结算、,项,项目管,理,理等,代理贷,款,款发放,、,、,目的：,支持国,家,家重点,项,项目、,大,大中型,项,项目建,设,设,促进国,家,家机电,产,产品、,成,成套设,备,备、高,新,新技术,产,产品出,口,口以及,海,海外承,包,包、境,外,外加工,贸,贸易的,发,发展种类：,代理国,家,家开发,银,银行贷,款,款资金,结,结算；,代理中,国,国进出,口,口银行,贷,贷款资,金,金结算,；,；,代理中,国,国农业,开,开发银,行,行贷款,资,资金结,算,算,代收代,付,付业务,定义：,银,银行利,用,用自身,的,的结算,便,便利，,接,接受单,位,位和个,人,人委托,，,，代办,指,指定款,项,项的收,付,付事宜,特点：,时,时间固,定,定；收,付,付款经,常,常；数,额,额少；,工,工作范,围,围广；,手,手续统,一,一,种类：,日常生,活,活类：,代,代发工,资,资、代,收,收水电,煤,煤气费,、,、网上,购,购物费,行政管,理,理类：,代,代收税,款,款、代,收,收信息,查,查询费,等,等,交通运,输,输业务,类,类：代,收,收养路,费,费、代,收,收交通,违,违章等,房地产,业,业务类,：,：代收,公,公积金,、,、代收,房,房地产,销,销售、,代,代收物,业,业管理,费,费,代理证,券,券业务,定义：,银,银行接,受,受委托,办,办理的,代,代理发,行,行、兑,付,付各类,有,有价证,券,券的业,务,务。

业务内,容,容：,办理发,行,行、兑,付,付、买,卖,卖有价,证,证券,代发股,票,票红利,、,、代理,证,证券资,金,金清算,证券类,别,别：,国债、,公,公司债,券,券、金,融,融债券,、,、股票,代理他,行,行银行,卡,卡收单,业,业务,1。