2020年（金融保险）工商银行业务简介.doc

金融保险）工商银行业务简介工商银行1， 消费信贷的种类：个人汽车消费贷款个人信用贷款个人质押贷款个人运营贷款个人助学贷款个人房屋抵押贷款个人商用车贷款个人综合消费贷款壹手个人住房贷款二手个人住房贷款个人委托贷款直客式个人住房贷款固定利率个人住房贷款住房公积金贷款及个人住房组合贷款个人商用房贷款个人自建住房贷款仍款方式和仍款服务借款合同变更调整二手房交易资金监管业务个人网络循环贷款（个人网贷通）个人小额贷款个人卡贷通业务2， 住房抵押贷款Ａ满足条件：获得我行个人房屋抵押贷款需要具备以下条件：1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满壹年且有固定居所和职业，贷款用于购房的，仍须满足我国境外人士购房有关政策；2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3.具有良好的信用记录和仍款意愿；4.具有稳定的收入来源和按时足额偿仍贷款本息的能力；5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得运营的项目；6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7.在工行开立个人结算账户；8.银行规定的其他条件。

☆仍款方式个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息仍款法、按月等额本金仍款法、按周（双周、三周）仍本付息仍款法及“随心仍”仍款法；贷款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期仍款法（按月付息，按季、半年、年仍本）及按月付息、到期壹次性仍本的仍款方式☆贷款期限贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄和贷款期限之和不得超过65年☆业务流程1.客户申请客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2.签订合同银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3.发放贷款经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付；4.按期仍款借款人按借款合同约定的仍款计划、仍款方式偿仍贷款本息；借款人在借款合同约定的仍款期内，仍款日期可在约定仍款日基础上延期10个自然日5.贷款结清贷款结清包括正常结清和提前结清俩种①正常结清：在贷款到期日（壹次性仍本付息类）或贷款最后壹期（分期偿仍类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行仍款。

贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，且持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续3.，汽车贷款☆开办条件获得我行个人汽车消费贷款需要具备以下条件：1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满壹年且有固定居所和职业，且提供壹名当地联系人；2.具有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；3.具有良好的信用记录和仍款意愿；4.具有稳定的合法收入来源和按时足额偿仍贷款本息的能力；5.能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；6.能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；7.若为“间客式”贷款，仍需持有和特约经销商签订的购车协议或购车合同；8.借款人单户（含配偶）在我行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；9.在工行开立个人结算账户；10.银行规定的其他条件☆仍款方式个人汽车消费贷款可采用按月等额本息仍款法、按月等额本金仍款法、按周（双周、三周）仍本付息仍款法及“随心仍”仍款法；贷款期限在1年（含）以内的，仍可采用本利不同期仍款法（按月付息，按季、半年、年仍本）及按月付息、到期壹次性仍本的仍款方式。

☆业务流程1.客户申请客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；2.签订合同银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；3.发放贷款经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；4.按期仍款借款人按借款合同约定的仍款计划、仍款方式偿仍贷款本息；借款人在借款合同约定的仍款期内，仍款日期可在约定仍款日基础上延期10个自然日5.贷款结清贷款结清包括正常结清和提前结清俩种①正常结清：在贷款到期日（壹次性仍本付息类）或贷款最后壹期（分期偿仍类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行仍款贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，且持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续☆贷款期限贷款期限最长可达5年（含）中国工商银行表内会计科目壹览表序号科目代码科目名称壹、资产类101现金102银行存款103贵金属104运送中外币现金105买入外币票据107系统内上存款项111存放中央银行准备金112缴存中央银行财政性存款114拨付营运资金115存放同业款项116存放外资金融机构款项117拆放同业118系统内借出119拆放金融性X公司121工业企业贷款123物资供销企业贷款125商业企业贷款129科技开发贷款135工业收购农副产品贷款136商业收购农副产品贷款140粮棉油附营企业贷款141外贸企业贷款142三资企业贷款143国际融资转贷款144建筑安装企业贷款145集体工业贷款146集体商业贷款147个人住房贷款148私营及个体工商业贷款149其它短期贷款150个人其他贷款151技术改造贷款152技术改造贴息贷款153基本建设贷款154房地产业贷款155国家特定贷款156国家助学贷款157中期流动资金贷款158其它中长期贷款160待收回人行转来企业贷款161贴现162贷款呆账准备163进出口押汇164代理资产165应收利息166坏账准备167其他应收款190期收外汇款项171国家债券172中央银行债券173其他债券174政策性银行金融债券175买入返售债券176投资177投资风险准备179代理兑付债券181固定资产182累计折旧183固定资产清理184在建工程185无形资产186递延资产187待处理财产损益195其他资产199待清理信托资产二、负债类221工业企业存款223物资供销企业存款225商业企业存款227建筑企业存款231保险X公司存款241外贸企业存款242三资企业存款245集体工商企业存款248私营及个体工商企业存款249其他活期存款250三峡移民资金存款251单位定期存款255活期储蓄存款256定期储蓄存款257证券X公司存款258基金存款259房地产业存款260开发银行贷款资金存款261中央预算收入262地方预算存款263财政预算外存款264机关团体存款267特种存款268特种事业存款269特种企业存款270向中央银行借款271系统内款项存放272拨入营运资金273同业存放款项274外资金融机构存款275同业拆入276系统内借入277金融性X公司拆入278应解汇款279汇出汇款280代理业务款项281保证金282本票283应付利息284其他应付款290期付外汇款项285应付工资286应付福利费287应交税金288应付利润289预提费用291长期借款293国际融资转贷款资金295发行债券296代理发行债券297卖出回购债券298长期应付款299待清理信托负债三、所有者权益301实收资本302资本公积303盈余公积311本年利润312利润分配四、资产负债共同类410辖内往来431联行外汇往来455法定存款准备金456二级存款准备金461中央银行委托贷款及资金468待结算财政款项471委托业务472中央外贸发展基金481外汇买卖482结售汇资金483外汇营运资金五、损益类501利息收入502金融企业往来收入511手续费收入512其他营业收入513汇兑损益514投资收益515营业外收入521利息支出522金融企业往来支出531手续费支出532营业费用533营业税金及附加534其他营业支出536营业外支出中国工商银行表外会计科目壹览表序号科目代号科目名称壹、或有事项和承诺612开出债券款单证614银行承兑汇票631未收贷款利息634代理开发银行贷款635代理开发银行逾期贷款636代理开发银行贷款利息651收到信用证及保证凭信652开出信用证及保证凭信653应收信用证及保证凭信款项654商业承兑汇票贴现655外汇期权和其他保值业务656产权待界定的财产658贷款承诺659未达境外借入款项二、保管债券、单证、财产登记601有价单证602空白重要凭证611未发行债券613待销毁有价单证621代保管有价值品622低值易耗品623待处理抵押质押品641代收托收款项。