房地产保险的品种与运作(powerpoint 54页).pptx

第九章第九章 房地产保险房地产保险u第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种u第四节第四节 房地产保险的运作房地产保险的运作第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（1）企业财产保险企业财产保险、（2）家庭财产保险、（）家庭财产保险、（3）城乡居民房屋）城乡居民房屋保险保险、（、（4）建筑工程保险建筑工程保险二、房地产业务中的责任保险二、房地产业务中的责任保险（1）产品责任保险产品责任保险、（、（2）职业责任保险职业责任保险、（、（3）雇主责任保险雇主责任保险三、房地产业务中的信用保证保险三、房地产业务中的信用保证保险（1）卖方信用保险卖方信用保险、（、（2）住宅抵押贷款保险住宅抵押贷款保险四、房地产业务中的人身保险四、房地产业务中的人身保险（1）建筑工程团体人身意外伤害保险建筑工程团体人身意外伤害保险、（、（2）安居定期保险安居定期保险、（3）公积金贷款者定期寿险公积金贷款者定期寿险第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险目前，我国保险公司并未针对房地产项目专门目前，我国保险公司并未针对房地产项目专门开发房地产保险，有关房地产方面的保险主要有：开发房地产保险，有关房地产方面的保险主要有：企业财产保险、家庭财产保险、城乡居民房屋保险企业财产保险、家庭财产保险、城乡居民房屋保险、建筑工程保险等。

建筑工程保险等第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 企业财产保险是指以企业拥有的某一地点的一般固定企业财产保险是指以企业拥有的某一地点的一般固定资产或流动资产为保险标的，因遭受火灾和保单列明的各资产或流动资产为保险标的，因遭受火灾和保单列明的各种自然灾害和意外事故引起标的的直接损失给予经济赔偿种自然灾害和意外事故引起标的的直接损失给予经济赔偿的保险国外通常称的保险国外通常称“火灾保险火灾保险”，我国通常称企业财产，我国通常称企业财产保险，包括财产保险基本险和财产保险综合险保险，包括财产保险基本险和财产保险综合险 企业财产保险相关内容包括：可保财产、不可保财产、企业财产保险相关内容包括：可保财产、不可保财产、企业财产保险的保险责任、附加险、保险期限、保险金额、企业财产保险的保险责任、附加险、保险期限、保险金额、保险价值保险价值第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 1、投保人、投保人对保险标的拥有保险利益的法人单位主体，都对保险标的拥有保险利益的法人单位主体，都可以成为企业财产保险的投保人，包括企业、事业可以成为企业财产保险的投保人，包括企业、事业单位、国家机关、团体等。

单位、国家机关、团体等第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 2、保险标的范围、保险标的范围凡属于被保险人所有或与他人共有而被保险人负责的凡属于被保险人所有或与他人共有而被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都在保有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都在保险标的的范围之内险标的的范围之内而违章建筑、危险建筑、非法占用的财产不属于保险而违章建筑、危险建筑、非法占用的财产不属于保险标的的范围标的的范围第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 3、保险责任、保险责任基本险的赔偿责任：火灾、雷击、爆炸、高空坠物、基本险的赔偿责任：火灾、雷击、爆炸、高空坠物、避险和救险产生的损失；基本险的免责范围：战争、动乱、避险和救险产生的损失；基本险的免责范围：战争、动乱、“自然灾害自然灾害”、错误行为所产生的损失。

错误行为所产生的损失综合险的赔偿责任：不仅包括基本险的责任范围，还综合险的赔偿责任：不仅包括基本险的责任范围，还包括暴雨、泥石流等一系列包括暴雨、泥石流等一系列“自然灾害自然灾害”；综合险的免责范；综合险的免责范围：地震、战争、动乱、错误行为所产生的损失围：地震、战争、动乱、错误行为所产生的损失第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 4、保险期限、保险期限一般为一年，即投保日一般为一年，即投保日0时时0分开始，到周年分开始，到周年日前一天的日前一天的24时时60分保险期满后，双方经协商分保险期满后，双方经协商可以续保可以续保第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 5、保险金额及保险价值、保险金额及保险价值企业的房地产属于固定资产，其保险金额通常有企业的房地产属于固定资产，其保险金额通常有4种方种方式确定：按账面原值确定、按账面原值加成数确定、按重式确定：按账面原值确定、按账面原值加成数确定、按重置价值确定、按其他方式确定等。

而保险价值是按照出险置价值确定、按其他方式确定等而保险价值是按照出险的房屋、建筑物的重置价值确定的的房屋、建筑物的重置价值确定的第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（一）企业财产保险（一）企业财产保险 5、附加险、附加险投保人如果对保险人制定的基本险、综合险的保险内投保人如果对保险人制定的基本险、综合险的保险内容不满意，经双方当事人协商可以设立附加险通常基本容不满意，经双方当事人协商可以设立附加险通常基本险的附加险包括暴风、暴雨、洪水等险的附加险包括暴风、暴雨、洪水等“自然灾害自然灾害”；综合险；综合险的附加险有破坏性地震、水管爆裂等的附加险有破坏性地震、水管爆裂等第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险在未开发城乡居民房屋保险的保险公司经营中，家庭在未开发城乡居民房屋保险的保险公司经营中，家庭房屋因自然灾害或意外事故所致损失的风险通常由家庭财房屋因自然灾害或意外事故所致损失的风险通常由家庭财产保险来分散。

产保险来分散城乡居民房屋保险是以居民的房屋为保险标的的保险，城乡居民房屋保险是以居民的房屋为保险标的的保险，包括房屋普通保险和房屋两全保险房屋普通保险：以交包括房屋普通保险和房屋两全保险房屋普通保险：以交纳保险费的形式投保，保险期满后不退还保险费，续保需纳保险费的形式投保，保险期满后不退还保险费，续保需重新办理保险手续房屋两全保险：以交纳保险储金的形重新办理保险手续房屋两全保险：以交纳保险储金的形式投保，保险期满后，无论是否发生赔付，保险人都将投式投保，保险期满后，无论是否发生赔付，保险人都将投保人所交的保险储金退还给投保人，因此是具有保险与储保人所交的保险储金退还给投保人，因此是具有保险与储蓄双重功能的品种蓄双重功能的品种第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险1、保险范围、保险范围范围包括：被保险人自有房屋、与他人共有房屋、代范围包括：被保险人自有房屋、与他人共有房屋、代他人看管的房屋、租借他人的房屋（后三项需经保险人同他人看管的房屋、租借他人的房屋（后三项需经保险人同意，并作出特别约定）意，并作出特别约定）不保的房屋：危房、征用、拆迁和违章建设的房屋、不保的房屋：危房、征用、拆迁和违章建设的房屋、无人居住和看管的房屋、在建房屋、在分洪区、泻洪区、无人居住和看管的房屋、在建房屋、在分洪区、泻洪区、洪水警戒线以下的房屋、低值临时窝棚、非正规住房及其洪水警戒线以下的房屋、低值临时窝棚、非正规住房及其附属建筑物。

附属建筑物第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险2、保险责任保险责任 火灾、爆炸、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、火灾、爆炸、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流、突发性地陷；暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌；泥石流、突发性地陷；暴风、暴雨造成房屋主要结构倒塌；空中运行物体坠落；外来建筑物及其他物体倒塌；其他约空中运行物体坠落；外来建筑物及其他物体倒塌；其他约定事项第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险3、责任免除责任免除战争、军事行动或暴力行为战争、军事行动或暴力行为核辐射、核污染核辐射、核污染地震地震投保人及其关系人的故意投保人及其关系人的故意其他约定事项其他约定事项第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险（二）家庭财产保险、城乡居民房屋保险5、保险期限、保险费率、保险金额、保险期限、保险费率、保险金额保险期限：房屋普通险的期限为保险期限：房屋普通险的期限为1年，房屋两全保险为年，房屋两全保险为1年、年、3年、年、5年三种。

年三种保险费率：通常以房屋的结构来区别保险费率：通常以房屋的结构来区别保险金额：由投保人根据房屋的实际价值自己决定，一般保险金额：由投保人根据房屋的实际价值自己决定，一般不超过房屋价值不超过房屋价值第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（三）（三）建筑工程一切险建筑工程一切险建筑工程一切险简称建工险，是专门承保各种建筑工程一切险简称建工险，是专门承保各种土木工程及建筑机械设备、材料的意外损毁或灭失土木工程及建筑机械设备、材料的意外损毁或灭失，以及对第三者伤害、死亡或财物损害所致法定赔，以及对第三者伤害、死亡或财物损害所致法定赔偿责任的综合性保险以承包商所承担的风险为主偿责任的综合性保险以承包商所承担的风险为主要标的第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（三）（三）建筑工程一切险建筑工程一切险1、保险标的、保险标的承保的标的是房地产建筑工程，以合同内容为依据，承保的标的是房地产建筑工程，以合同内容为依据，主要包括：建筑工程（包括永久工程和未未完成工程主体主要包括：建筑工程（包括永久工程和未未完成工程主体必须搭建的，在工程主体完工后拆除或废弃不用的临时工必须搭建的，在工程主体完工后拆除或废弃不用的临时工程及存放在工地的物料）；建筑用机器、工具、设备和临程及存放在工地的物料）；建筑用机器、工具、设备和临时工房及其屋内存放的物件；业主或承包人在工地的原有时工房及其屋内存放的物件；业主或承包人在工地的原有财产；附带安装工程项目；工地内的现成建筑物和业主或财产；附带安装工程项目；工地内的现成建筑物和业主或承包人在工地的其他财产。

承包人在工地的其他财产第三节第三节 房地产保险的品种房地产保险的品种一、房地产业务中的财产保险一、房地产业务中的财产保险（三）（三）建筑工程一切险建筑工程一切险2、承保责任范围、承保责任范围保险责任：自然灾害、盗窃、工人和技术人员的不当保险责任：自然灾害、盗窃、工人和技术人员的不当行为、原材料或工艺不善引起的事故等行为、原材料或工艺不善引起的事故等除外责任：被保险人故意行为致损，自然磨损、停。