初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版（真题汇编）.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版（真题汇编）第一部分 单选题(50题)1、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（　　）A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.给客户发放纪念品吸收存款【答案】： A 2、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票的当事人为（　　）A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】： D 3、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（　　）进行管理与控制A.还款准备金账户B.派生存款C.借款人交易对手账户D.贷款资金的支付【答案】： D 4、货币的本质是( )A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】： D 5、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（　）A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】： B 6、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（ ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】： D 7、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是(　)。

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B.了解客户的风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】： A 8、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利 消灭A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】： D 9、下列银行业人员行为中，合法合规的是（ ）A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议【答案】： B 10、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复A.15B.20C.30D.60【答案】： C 11、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（　　）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】： D 12、《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（　　）。

A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月【答案】： B 13、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础A.信用评级、资产分类B.损失阶段、信用评级C.资产分类、迁徙矩阵D.损失阶段、资产分类【答案】： B 14、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（　）A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责【答案】： C 15、个人存款可以分为（ ）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】： B 16、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（ ）A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】： A 17、下列财产中不得抵押的财产是（　　）。

A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】： A 18、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】： C 19、下列关于央行票据的描述，不正确的是()A.央行票据为中国人民银行发行B.央行票据交易方式为回购C.发行央行票据的目的是筹资D.央行票据具有无风险、流动性高等特点【答案】： C 20、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（　　）A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】： B 21、《私募投资基金监督管理暂行办法》对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（ ）A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】： A 22、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应当（ ）A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行【答案】： C 23、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】： C 24、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】： D 25、商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（　　）A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】： C 26、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（　　）A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制【答案】： D 27、整存整取的起存金额为（　）元A.5B.50C.100D.500【答案】： B 28、建立功能强大、动态/交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】： C 29、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】： D 30、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　　）A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】： D 31、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售【答案】： B 32、（　　）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】： B 33、下列实践中最常见的利率违规行为是（）A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】： A 34、关于福费廷业务，下列说法正确的是（　　）A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】： D 35、（　）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】： A 36、（ ）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行【答案】： B 37、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（ ） A.经济增长一国民生产总值B.充分就业一失业率C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支【答案】： A 38、股权投资协议中，关于他性条款错误的是（ ）A.一般是投资方单边选择权的条款B.在排他条款结束日期后，融资方可以拒绝现有投资方，与其他投资方达成交易意向C.在规定时间内，投资方有权决定是否投资D.在排他期内，融资方不能与其他投资方洽谈，但融资方子公司可以与其他投资方洽谈融资【答案】： D 39、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是 ( )的职责之一。

A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】： D 40、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（　　）A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的。