银行业从业资格《风险管理》经典习题：风险监管指标体系每日一练(2016.12.09).doc

银行业从业资格《风险管理》经典习题：风险监管指标体系每日一练(2016.12.09)一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列关于贷款抵押的说法，不正确的是__ A．贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保 B．贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权 C．当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿 D．贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产 2.当某一时段内的负债大于资产时，即出现__ A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺 D．负债敏感型缺口 3.ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是__ A．流动资产/总资产 B．流动资产/流动负债 C．(流动资产-流动负债)/总资产 D．流动负债/总资产 4.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__ A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法 5. 构成投资者必要收益率的3部分是__ A．真实收益率 B．持有期收益率 C．通货膨胀率 D．风险报酬 E．预期收益率 6. 在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于__ A．与理财经理的关系 B．资产价值 C．与银行的关系 D．收入能力 E．社会背景 7. 投资代客境外理财产品主要面临__。

A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险 8. 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__ A．发行普通金融债券 B．同业拆借 C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款 9. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应__ A．按照通常理解予以解释 B．做出利于提供格式条款一方的解释 C．做出不利于提供格式条款一方的解释 D．以上均不正确 10. 下列属于农村金融机构的有__ A．农村信用社 B．农村商业银行 C．农村资金互助组 D．村镇银行 E．农村合作银行 11. __负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理 A．国家外汇管理局 B．中国银行业监督管理委员会 C．人民银行 D．财政部 12. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__ A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 13. 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。

A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户 D．自觉维护所在机构的形象和声誉 14. 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是__ A．净资产负债率 B．流动比率 C．管理层素质 D．现金比率 15. __不属于内控制度中的制衡机制部分 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账 16. 国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目如下项目中属于资本与金融项目的有__ A．直接投资 B．各类贷款 C．劳务收支 D．单方面转移 E．资本转移 17. 个人存款包括__ A．教育储蓄存款 B．定期存款 C．活期存款 D．协定存款 E．整存整取 18. 扁平化的商业银行的组织机构优势在于__ A．内部信息传递快 B．冗余人员少 C．每一个人直接管理的人数少 D．行政管理层次少 E．每一个人直接管理的人数比较多 19. 领子期权是指__ A．同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B．同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C．在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D．在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 20. 划转及结汇。

A．进出口 B．旅游 C．购物 D．边境小额贸易 E．外汇人寿保险 21. 根据非预期损失占比，商业银行应当分配给关注类贷款的经济资本为__亿元 A．9 B．18 C．15 D．12 22. 对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的__ A．现值 B．购买成本 C．生产成本 D．历史价值 23. 下列属于商业银行员工失职违约风险表现的是__ A．从事未经授权的交易 B．有组织的工人运动 C．缺乏岗位轮换机制 D．意识到自己缺乏必要的知识 24. 理财顾问业务的第一步是__ A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析 D．基本资料收集 25. __不属于内控制度中的制衡机制部分 A．交叉核对 B．双人签字 C．双人控制资产 D．对账 。