农业供应链金融模式及案例.doc

农业供给链金融的模式及优选事例农业供给链金融的模式和事例导读：我国农业现代化的推动，催生了农业中小公司对资本的大批需求在这个传统银行较少涉及的领域，互联网金融公司经过采纳家产垂直化的供给链金融服务模式，依靠核心农业公司的雄厚实力，有效的服务于上下游综合实力较弱的田户或经销商，促使整个家产的发展本文将主要介绍农业供给链金融的模式及其有关事例农业是我国公民经济发展的一个重要家产，农业公司是推动经济的重要力量，我国农业现代化已进入加速实行和推动阶段，但经过传统的融资方式包含银行贷款、刊行债券、股权融资等，农业小公司很难获取资本支持，发展得不到提高近几年，供给链金融的出此刻必定程度上缓解了农业小公司融资难的问题，众多金融机构和互金平台也发现这一契机，进而迈入该领域 依据 2016 年 8 月公布的《“三农”互联网金融蓝皮书》数据， 2014 年，我国三农金融缺口就已超出 3 万亿元； 2015 年我国三农互联网金融的规模为 125 亿元，到 2020 年将达到 3200 亿，发展空间广阔一、农业公司融资难农业公司融资难主要有以下几个方面的原由：（一）公司自己实力较弱农业公司一般基础相对单薄，经营规模较小，缺少现代 / 公司管理经营理念， 内部公司经营管理、 财务制度等不健全、不规范，而且大多半的公司职工专业技术、创新能力不高，致使公司的连续提高能力衰，缺少市场竞争力。

农业小公司因为自己实力的不足，包含内控制度、市场意识等方面，抗风险能力较弱，所以经营发展过程中一旦遇到外界环境的扰乱或市场的冲击，将面对较大的风险，为公司融资带来了必定的风险，而且农业公司简单遭到自然灾祸影响的特征，也增添了其风险性二）公司的信誉等级低关于大多半农业小公司而言，存在产品同质化、恶性竞争等问题，致使利润水平较低，经营规模小，且公司管理的规范度、财务真切性较低，管理者信誉意识淡漠，使得农业小公司信誉等级广泛低，影响了银行给公司发放贷款的踊跃性三）缺少抵押担保物抵押和担保是保证金融机构能够发放贷款的重要保证，但大多半农业公司从事农产品加工生产或家产基地建设，固定财产不多，缺少有效的抵押物，比方专用设施没法抵押，土地广泛少，担保公司又不肯意供给担保，致使了农业公司申请贷款的成功率很低四）资本市场进入困难关于农业的中小型公司来讲，获取股权融资很困难一方面农业公司一般都缺少特意从事公司资本营运的人材和物质技术基础，对接股权投资机构存在困难；另一方面中小公司整体实力较弱，发展存在较大的不确立性，抗风险能力衰，财务透明度低，很难知足公司上市的条件，股权退出困难整体看，农业供给链中存在大批的田户、小微公司，他们大多因管理成本过高或教育水平不高，没法供给规范、透明的生产报表和财务报表， 体现出融资分别、 小额、短期的特色，没有银行授信，几乎没法在银行融资。

可是供给链金融利用的是核心公司的信誉优势，以核心公司向家产链上下游延长，打通整个链条的物流、资本流、信息流，将分别孤立、高风险、低利润的田户和小微公司与实力雄厚的大型公司捆绑在一同，实现利益共享、风险共担的成效，改变传统金融机构与田户一对一的授信模式，解决借贷双方信息不对称的问题供给链金融在农业方面的发展远景，也引来了大批互联网金融公司的进入二、农业供给链金融的模式农业原资料从采买、生产，到加工、仓储，向来到终端客户的零售，组成了农业一整条家产链 链条上的各个参加主体，包含农民、农场、农资经销商、农产品加工公司，农产品销售商等，都可能出现资本欠缺的问题供给链金融能够覆盖整个家产链，经过上下游的捆绑，供给融资服务农业供给链金融模式主要包含三种，分别以应收账款、农业公司、大数据互联网平台为核心，供给融资服务模式 1 以应收账款为核心此种模式是指互金公司以农业家产链中公司的应收账款切入供给链金融，详细为：田户或农资公司等供给商将其与采买商签署的销售或服务合同所产生的应收账款利润权转让给保理公司，保理公司经过对该笔应收账款所波及的交易进行尽责检查微风控审查后为供给商供给融资服务，以后保理公司再将应收账款的得益权转让给合作的互金公司，到期后保理公司从供给商处回收本息再支付给互金公司。

图：以应收账款切入供给链金融的模式事例：“在理财”“在理财”互金平台供给的农业供给链金融项目就采纳了模式 1 的方式在理财”选择福建省闽中有机食品公司作为核心公司合作，并以其供给商的应收账款作为核心财产，详细步骤为： （ 1）闽中有机作为供给链中核心公司向中保国理 (深圳 )商业保理有限公司申请有追索权的反向保理业务，并供给基础交易资料 (合同以及发票原件等 )的证明；（ 2）中保国理经过尽责检查以及风控举措确认项目的合法合规性，签署合同并达成债权转让登记等手续； （ 3）中保国理将项目拿到“在理财”平台融资并以其风控标准作为项目背书，平台关于项目进行尽责检查以及风险评估； （ 4）平台确认项目后， 收取基础交易资料， 并发送“应收账款转让确认通知书”给原始债务人 (即闽中有机 )；（5）在平台上线项目，投资人在投资时生成债权转让电子合同在理财”经过采纳反向保理的方式， 即保理商所买断的应收账款对家是一些资信水平很高的买家而非拥有买家合同的卖家（多为小供给商） ，能够更为简单解决小供给商的融资难问题在理财”为了把控供给链金融可能出现的信誉违约风险，还优选资质强的核心公司，并由其供给连带责任担保。

图：“在理财”的模式模式 2 以农业公司为核心此种模式是以农业家产链中资质强的公司为核心切入供给链金融，依靠核心公司较强的整体实力、信誉水平高、内控制度完美、合同订单发票等资料齐备的优势，为其上下游供给融资服务，解决因为账期的原由致使的资本周转问题，提高资本的使用效率，打通整个家产链互金平台一般经过建立线下网点，拓展财产端的业务，一般分为自建线下网点和加盟两种方式自建网点存在发展速度慢、成本高的缺点，但因为平台自己掌控资源，有益于平台著名度的提高，能够保证连续稳固的发展；加盟方式能够迅速打破地区限制，并控制住成本，但关于加盟商的培训和管理提出特别高的要求图：以核心公司切入供给链金融的模式事例：“杉易贷”杉易贷在农业供给链金融服务上，主要采纳打通产地和销售两头的方式在产地端，主要在新疆、黑龙江等地自建线下贷款网点，成立完美、一致的风控系统，为田户、栽种户和农产品小批发商等供给商供给融资服务，并介绍其在销售端的资源， 帮助其达成农产品销售 在销售端，互金平台在深圳、广州、安徽等地选择资质好的专业农批市场作为核心公司合作， 并介绍其产地端供给商， 关注其仓储、物流等环节， 保证田户等供给商获取货款后， 实时进行还款。

经过成功对接产销两头，能够有效形成风控闭环，减少坏账的发生图：“杉易贷”的模式模式 3 以大数据互联网平台为核心这里提到的互联网平台主要指农贸类商城或其余供给农业服务的平台因为电商平台上掌握着大批的用户交易信息，能够经过建模剖析认识到田户、经销商等借钱人的花费习惯、 资本流水以及信誉评级，并依据剖析结果供给相应的融资服务，最大程度上的降低风险但此种模式对互金平台在大数据剖析等 IT 技术上有较高的要求，并需要不停扩大电商平台规模，使其交易量和用户数目达到必定规模，扩大覆盖范围图：以大数据互联网平台切入供给链金融的模式事例： “大北农”大北农建立有提奉养猪服务的“猪管网”、销售饲料和兽药的“智农商城”，累积了大批的养猪户数据和采买数据依据公然资料认识，当前猪管网管理 600 万头生猪，智农商城已累计达成订单数超出 63 万单，总数超出 210 亿元，发货额超出 158 亿元，网络金额超出 179 亿元 大北农经过累积大批的用户和交易数据，增强对注册的养殖户和经销商在资本和信誉水同等方面的认识，公司再经过自有资本或银行借贷对有资本需求的用户供给融资服务，赚取借贷间的利差利润大北农还能够自建互金平台、商业保理公司，形成互联网金融生态圈。

图：“大北农”的模式三、农业供给链金融的风险完美的风控系统是保证农业供给链金融稳固发展的重点当前，农业供给链风险主要根源于信誉风险、整体性风险、操作和技术风险一）信誉风险信誉风险是指借钱人不可以如期执行还本付息的责任，而使互金平台和投资人面对本金和利息受损的可能性田户和农业小微公司广泛综合实力不强，当遇到自然灾祸的袭扰和市场突变的影响时，没有足够的抗风险能力，会致使产生信贷违约现象，还会可能发生羊群效应除了这些客观要素，部分人还可能出现主观要素，致使违约或延缓还款，甚至一个地方的风气民情都可能引起集体违约二）整体性风险农业供给链金融波及到广大的田户、农商、农业加工商、农业经销商和有关物流公司等，资本链条长，假如家产链上任何一个环节出现问题，都可能影响农业供给链的稳固性当前，我国市场上农业公司与田户之间更多的是短期、松懈的业务合作关系，没有形成密切牢固的关系，受产品价钱影响要素较大，购销双方不签署协议合同的状况广泛存在所以我国农业供给链金融仍旧简单遇到信息不对称造成的违约风险，进而损坏整个供给链的各个环节的协调有序性，致使信誉链的断裂，出现供给链整体性风险三）操作和技术风险我国农业供给链金融还处于起步发展阶段，可是其操作复杂，波及流程众多，金融机构或互联网金融公司需要亲密监督供给链上下游公司，对每笔已到的和将要到的现金流进行严格管理，操作人员需要严格依照制度规范执行，防止内部控制失灵、业务人员操作失误带来的风险。

同时，经过大数据平台切入供给链金融的互金平台，需要保证数据的真切完好性，其实不停提高云计算、大数据等技术，完美风控模型的成立，防止因为技术落伍而出现的风险四、总结整体看来，农业中小公司的融资高需求没法被传统的融资方式所知足，当前农业供给链金融将会是一种新的融资渠道，经过绑定核心公司的信誉，提高上下游公司的资本使用效率但商业银行等金融机构因为更为关注优良客户，以及在创新产品上业务能力的不足，极少涉及农业供给链金融领域，目前以互金公司为主互金公司依靠其灵巧性，在整个农业产业链中， 能够以多种合作模式， 供给融资服务， 比方“农资公司 田户”、“田户经销商”、“核心公司上下游公司”等等，为其解决购置农财产品或农具资本紧缺的问题关于农业供给链金融中存在的风险，互金公司需要选用资质强的核心公司为依靠，同时增强自己的风控系统， 累积大批的供给链信息，稳固的拓展资源。