初级银行从业资格之初级个人理财题库完整版带答案（培优）.docx

初级银行从业资格之初级个人理财题库完整版带答案（培优）第一部分 单选题(50题)1、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】： A 2、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】： D 3、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（　　）的审批A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】： A 4、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】： B 5、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。

A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】： D 6、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】： A 7、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】： B 8、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】： B 9、QDII基金在我国()设立，从事()投资A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】： B 10、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30B.40C.50D.60【答案】： C 11、 私募股权基金中1P是指（ ）A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】： B 12、设立个人独资企业应具备的条件不包括()A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】： C 13、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】： D 14、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】： A 15、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】： D 16、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】： C 17、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】： C 18、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】： D 19、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力A.7B.8C.9D.10【答案】： C 20、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】： D 21、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】： D 22、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】： C 23、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（ ）灭火器，要有明显的防火标志A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】： C 24、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。

A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】： C 25、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家标准【答案】： C 26、以下不是债券市场的功能的是（　　）A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】： D 27、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】： D 28、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】： A 29、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()A.责任保险B.人身保险C.失业保险D.财务保险【答案】： C 30、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】： B 31、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】： C 32、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”这种说法指出了金融市场的（ ）A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】： B 33、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】： A 34、下列选项中，不属于影响效果的要素的是()A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】： C 35、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）A.夫妻60岁以后B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻25～35岁时【答案】： A 36、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】： A 37、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。

A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】： B 38、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年A.10B.5C.15D.20【答案】： D 39、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和8款相同【答案】： C 40、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】： D 41、下列不属于古玩投资特点的是（）A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】： C 42、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（ 。