2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(河北省专用).docx

《初级银行从业资格》职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表A.2500V12000MΩB.2000V10000MΩC.2000V12000MΩD.2500V10000MΩ【答案】 DCL3D4O10N9S3R6N4HX9S9X8B10H10L4L8ZW9I2K8K9Y10V2T62、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCJ1L4E5E7Q4R6C9HK2C8F3S8B5T5K2ZW6H6T5C8K9R9O53、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACE9Q10W5L3S9V8P5HX9H4J5M9O4Q4L3ZS5S8H3P4P5J4M64、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCK6S9L6E6B2T8K7HM9N8F6S9O8H9E6ZK9R8U6P6G3D8M55、下列不属于战略风险流程的是（ ）。

A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCC2K4R3S5X9Y10C6HJ4Z10W3X3V9L3V4ZH3Q9Q1H7A5T1C56、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCT6Y5O6W10O6B8O9HH8R3L6D3O2J10I10ZA5R10K1M9W1H4I67、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCI5N3G2O8W7A2U1HY9P3S6U8G5J8G6ZX7U1J2T7S4E9I88、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCJ8M1B6H3A9U4Y7HK9W6T4K4A3I2I5ZX6W4N3L1Z1R3S79、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCX1W10N1W7U2V9A8HH10Y4M8A4D5I1C10ZL5A1Y7J8P3H8B510、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】 CCL10B3X6O9F8Y7Y2HI9H1B6R4B5I6S5ZS8W10X5P6Y3V1N311、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。

这体现了新产品／业务风险管理的()原则A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACI10V10R9J2F1F3Y3HM6W3I6X6X6U6J10ZC3X4S5A9X2F5Q812、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCP4K4D3Y10I5G4M1HN3L8F9E3R7M9C5ZG3D7H8J2Z7Q10L513、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCS10N3P5Q6M3B7S8HO2R9V7Y4I2D1I6ZX6S6X4Z5N4L9U614、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。

A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCK6C10P3R2I1Q10Z10HV7Z3W2K2P2L10J10ZR8O9R3Z4X8J2X315、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCU6I4C7D2G8J8P6HV6O10G6I6T10S9U9ZB8J1C1E4J7P2X916、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCS3C1Z3D2K7D1P9HV2J1F4K2I6P1S10ZZ10W3Z3P9M2Y7T417、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。

A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCJ9F1Y7S8Z1L8G8HX9J7V8G10M9Q8M4ZM10K3K4S9N7M10O1018、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（　　）时，对商业银行的流动性风险是一个预警A.2％～5％B.3％～5％C.4％～5％D.1％～5％【答案】 BCB6T7T6N4T8M1M2HK7C1N2T1J5J4M8ZG4B9O4F5K9L10I719、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCV6K9J1M2G6R7P4HA1K6J7Y7A7A1C1ZJ6L3H9T8G4J7Z720、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCU10K10E6W3C6G4X8HT8V5B2F10E2A7Q9ZO5R4K9F5N7L7M621、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ2J4W10S5T7T6L3HL8D3V4X4X2V9W5ZH1V4N6N4H2D2J822、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（　　）。

A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCB3W9K6H7T9A1L4HO10F1E3B2B3K1S2ZF6A4H8G1L3X5W523、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCY2F1T9L4H4C2Y2HX8V9V8P7P9N5A2ZQ4H6B8B3N10S6Y424、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACA5T2H3J5B5B2S3HN6B2K5W4B3H2Q5ZM2Q9Z6Q5L8O2Q225、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCX6Q6D10T3E4L10N9HZ8X9V10R1S8Z2P3ZG6E8O3G6H7D5V926、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCP7T6C3W3A4T1U2HP5Y7A4M8W5S10C1ZP7Q3S3E3Z5U6I127、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCZ8P10I6X3V5M1K7HJ5X1U10F6F5G6F1ZC5U5S4H6O4B9U228、（2018年真题）《巴塞尔新资本协议》认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCA2K6C5D4C1Z5D1HB6S10E5R8A2Q9O9ZB8Q6T2L9K10W10O229、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCB1D9C5N2X10A10R8HI3G6J5O9Y7F10V10ZT2S1U2F10M7D10F530、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCV6U5U1S5S9B7E9HM3W1N10M10K9C8C9ZG6A6U1R5Q8。