2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 附解析.doc

2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型2、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实3、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票4、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务5、企业信息咨询业务不包括（ ）。

A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务6、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）A.汇票 B.本票C.支票 D.信用证7、《证券法》贯彻的最基本的原则是（ ）A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则8、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户A．期货交易保证金B．信托基金C．政策性房地产开发资金D．注册验资9、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业11、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）A:高B:低C:相等D:不确定12、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（ ）A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人13、托收属于（ ），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用 B.银行信用C.政府信用 D.个人信用14、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人15、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户16、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险17、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）A.经济调节功能 B.融通货币资金功能 C.定价功能 D.优化资源配置功能18、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08519、下列业务可以开立临时存款账户的是（ ）A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资20、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准。

A.3%B.5%C.10%D.20%21、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事22、下列不属于支付结算业务的是（ ）A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证23、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）A．中国银行B．招商银行C．中国工商银行D．中国建设银行24、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（ ）A.M0 B.MlC.M2 D.准货币25、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D．银行间债券市场进行的债券交易26、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展A．信贷风险管理B．全面风险管理C．市场风险管理D．流动风险管理27、实贷实付的关键是（ ）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容28、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（ ），不能（ ）。

A.转账，取现 B.透支，取现 C.取现，转账 D.取现，透支29、商业银行的高级管理层不包括（ ）A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人30、下列安全性指标中不正确的是（ ）A.不良贷款率=不良贷款余额／总贷款余额×100%B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备／不良贷款余额×100%C.拨贷比=不良贷款损失准备／贷款余额×100%D.资本充足率=资本／风险总资产×100%31、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露32、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（ ）A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日33、物价稳定的宏观经济指标是（ ）A.国内生产总值 B.失业率C.物价指数 D.通货膨胀率34、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构35、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。

A:15天B:50天C:60天D:30天36、劳动力人口是指年龄在（ ）以上的具有劳动能力的人的全体A:13岁B:15岁C:16岁D:18岁37、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果38、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险39、下列不属于第三产业的是（ ）A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织40、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（ ）A:财务会计B:管理会计C:成本会计D:预算会计41、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）A：备用信用证B：银行保函C：项目贷款承诺D：不可撤销信用证42、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益43、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。

A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件44、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）A.薪金固定的职员B.债权人C.工人D.囤积居奇的投机商45、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）A.公司债B.企业债C.国债D.金融债46、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款47、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产48、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿49、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。

A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 50、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成A．1985年底B．1987年底C．1990年底D．1999年底51、存款是银行最主要的（ ）A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务52、（ ）是银行最主要的中长期投资品种A:企业债B:次级债C:国债D:金融债53、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）A．适应性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．有效性原则54、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 55、我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（ ）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行56、公司成立日期是指（ ）A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期57、要约失效的情形不包括(　　)。

A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺。