信用社（银行）综合业务系统柜员制实施细则.doc

精品文档 仅供参考 学习与交流信用社（银行）综合业务系统柜员制管理实施细则【精品文档】第 13 页信用社（银行）综合业务系统柜员制管理实施细则第一章 总 则第一条 为提高柜台工作效率，向客户提供快捷、高效、优质的服务，适应业务不断发展的需要，县联社将在有条件的信用社积极稳妥地试行单人收付操作责任制（简称“柜员制”）第二条 柜员制是指从办理存款、取款、转帐业务过程中的接柜、记帐、计息、收付现金到日常整理票币、柜台、帐等业务操作环节，都由一人独立完成并单独承担经济责任第三条 为使柜员制运作纳入规范化管理轨道，现按照有关业务管理制度，结合单人收付操作的实际需要，特制定本实施细则第二章 申报程序和基本条件第四条 信用社试行柜员制，应由所在社根据业务发展需要提出申请，经县联社同意后，报市办事处批准第五条 在申报时，必须确定一名柜员管理现金和重空凭证；一名柜员管理业务印章第六条 试行柜员制的信用社应该具备如下条件：１． 信用社业务已实现网络化，且点钞机、闭路监控器等主要机具齐备；２． 信用社业务量每天在200笔左右，并能保证设有两个以上对外直接办理业务的窗；３． 信用社内部管理较好，在达标升级考核中被评为三级以上（含三级）。

第七条 临柜人员必须具备的基本素质：１.有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责；2、经过业务基础知识及SC6000操作等培训合格，且具有一年以上的临柜实践经验未经培训人员和实习生以及经考核成绩不合格者，一律不得单人上岗；3.熟悉SC6000系统操作和现金出纳工作的各项规章制度；4.能独立操作SC6000系统，正确处理日常业务，并掌握挂失、托收等较复杂业务的操作要领；5.掌握现金出纳工作的操作规程，具有现金整点、识别假钞的基本技能第三章 岗位职责第八条 实行柜员制的信用社一般应设立业务主管、会计、库管、柜员、信贷岗位，有条件的网点可设一名综合柜员，兼职业务主管、会计、库管三个身份，体现柜员制的组织监督、平衡控制、临柜操作营运方式第九条 信用社临柜人员必须遵循会计帐务核算、出纳现金管理和SC6000系统授权管理等有关制度规定，并建立相应的岗位责任制第十条 业务主管(机构负责人)的主要职责1．负责组织全社人员政治、业务学习，不断提高临柜人员的政治思想觉悟和业务水平；2．组织、调配柜员正常营业，监督柜员工作程序；3.监督柜员领缴、调拨现金情况，定期检查核对存贷客户余额；4.负责三级以上特殊业务的授权；5．全面负责本社安全工作，及时解决营业中出现的问题。

对异常现象深入分析，防止案件、事故发现重大问题及时向联社报告；6．制定门柜业务工作计划和措施，完成联社及本社下达的目标任务及其它安排的工作第十一条 综合柜员(各社会计人员)的主要职责1．督促临柜人员上交尾箱中超上限部分，审查柜员之间现金划拨，负责办理结帐、对帐，凭证装订,整理单、证和科目日结单；2．定期和不定期检查尾箱现金、有价单证、重要空白凭证，并认真做好检查记录，确保帐款、帐实相符；3.办理相关帐务的结息、对帐等工作；4．会计掌管监控设施；5．负责办理挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，装订整理好日间业务凭证，并办理年度结转；6. 负责三级(含)以下特殊业务的授权；7. 办理按柜员职责办理的所有业务；8．负责上报有关业务报表、报告；9.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作第十二条 库管员(综合柜员)的主要职责1.负责本网点同上级单位凭证和现金的调拨；负责领发、登记和保管信用社的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员之间凭证或现金的划拨，并实行双人管理和控制；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和现金的领用、上缴，并做好登记，并实行双人管理和控制；3.负责监督柜员,现金管理和大额现金支付制度的执行;4.办理按柜员职责办理的所有业务；5.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作。

第十三条 柜员及代班人员的主要职责1．做好每日营业前的准备工作，管理和维护本岗位机具设备的正常运行严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码;2．严格执行规章制度，认真审查各种票据，按各项业务操作规程，做好对公、储蓄、银行卡、代收代付等门市业务的帐务处理及相关重要空白凭证的签发，坚持自我复核，做到核算准确，处理及时，为客户提供优质、高效的服务;3．妥善保管领用的现金、有价证券和重要空白凭证，保管使用现金收讫、现金付讫、业务公章、转讫等业务专用章，按规定整点现金，及时上缴超限额库存;4．打印日终扎帐清单，定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；负责在次日将打印的原始凭证、帐、表交会计处;5．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金；审核储蓄客户提交的开、销户申请书和有关资料并妥善保管，按规定进行储蓄帐户的开立和销户详细解答客户业务咨询和受理客户的帐务查询日终结平本柜帐务；6．每日认真登记经管的手工帐及登记簿，正确、完整、真实记载各种帐务，对经管的帐、簿、表、单、证等按制度妥善保管，做到不丢失、不泄密，并及时做好清理工作，按时移交，手续完善，明确责任;7．及时通知客户办理有关业务的回执签收;8．监督其他柜员办理特殊业务应签章以明确责任;9.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作。

第十四条 信贷员的主要职责1.此类身份由客户经理和分社主任担任，负责客户资料的建档管理，领用凭证尾箱、负责授信和借款借据的录入；2.负责管辖片贷款的发放与催收工作；3.根据信贷资产风险分类要求，做好信贷资产的五级分类调整工作；4.负责贷款管理系统的录入5.负责内外帐务的核对工作，在发出对账单后5个工作日内收回客户确认签章的对帐回执，交会计保管6.完成联社及信用社下达的目标任务及安排的其它工作第四章 操作的基本准则第十五条 门柜营业必须坚持如下基本准则1．现金收付、转帐业务必须依据合法凭证办理办理现金收入业务必须坚持先收款后记帐；现金付出业务坚持先记帐后付款，坚持一笔一清办理转帐业务必须先记借后记贷；交易成功才能打回单，他行（社）票据必须收妥抵用2．对授权和复核的业务必须配套传递并审核，管理印章和密码的不能为同一人,授权时必须坚持借、贷凭证配对审核并与终端画面核对一致，严禁未经审核就划卡或交柜员自行授权和复核3．会计每日营业终了，应检查柜员尾箱是否上缴，柜员轧帐表及凭证是否齐全，转汇及过渡帐户是否结平，待处理挂帐处理是否及时，轧平帐务后应打印营业网点轧帐资料,必须认真核对帐务，做到帐等钱清，重要物品安全入库。

4．柜员按日整理凭证，会计按要求装订凭证5．坚持每日帐务核对，会计次日应对批量处理资料进行核对，核对内容包括日计表、错误清单、挂帐清单等，发现问题及时处理6．柜面业务除由双人临柜、双人复核改为柜员个人负责外，仍须严格执行《会计出纳基本制度》的其他有关规定第五章 现金及重要空白凭证管理第十六条 信用社应设置主尾箱，由库管员管理，会计加锁监督，并按柜台配备普通尾箱，编号使用，不得混淆，尾箱一旦确定，不得随意更改第十七条 信用社的现金和凭证由库管员统一领用、上缴，信用社应在核定的现金限额内，严格控制各柜员的尾箱现金数，对超过限额的，要及时上交主尾箱，营业中出现现金不足时，由柜员提出申请，会计审查同意后向库管员划拨柜员之间不得调剂使用现金和凭证第十八条 每日营业终了，柜员之间应认真检查核对其它柜员的现金和凭证结余，同时签章，并办理交接手续第六章 印章和密码的使用与保管第十九条 信用社应按对外营业柜台配备业务公章和现金收、付、转讫章等，编号使用，上下班之间实行交接第二十条 信用社应建立业务印章（公章、现金收、付讫章、转讫章）、操作员私章、开户印鉴的领用登记制度，凡领用、上交和人员调动时，均应办理交接登记手续。

第二十一条 各类印章必须妥善保管，营业终了，要随同现金封包入库保管，保证安全第二十二条 柜员密码可选择由字母或数字组合，但不得过于简单柜员密码应定期更换，每月更换不得少于三次实行密码和磁卡双重控制的柜员密码，每月更换不得少于一次柜员授权时，被授权人要主动回避，同时授权人要注意保密和隐蔽第七章 安全保障第二十三条 信用社每工作班必须有2名以上柜员才能对外营业日终办理结帐时，柜员必须相互监督，柜员之间核对帐务，相互清点尾箱中的现金和凭证，由领1号尾箱的柜员核对主尾箱的现金及凭证第二十四条 柜员不得携带自有现金、手袋等物品临柜营业，柜员不得代储户填写存款凭条，更不得以储户身份自行存取款或代他人存取款第二十五条 柜员上下班必须坚持签到签退制度工作时间中途暂离岗位，亦须在SC6000系统临时签退，锁好现金尾箱和重要单证，印章入屉，待回岗后，重新签到，开箱办理业务第二十六条 柜员办理交接，由会计监督；会计办理交接，由业务主管监督第二十七条 信用社的监控设备必须由会计管理，他人不得进入监控室第二十八条 信用社主任要定期或不定期检查核对信用社及各柜员现金、重要单证的领入、使用、结存情况，确保帐款、帐实相符。

第二十九条 稽核部门、会计部门应对实行柜员制的信用社进行认真监督，特别要加强对现金、重要单证、挂失等关键环节的检查，对于违反操作规程办理业务的，必须严肃处理第八章 处 罚第三十条 相关处罚1．与客户发生争吵，造成不良影响的，视其情节轻重，取消评选先进资格或给予经济处罚 2．对不认真履行岗位职责，严重违规违章操作，发生重大差错事故，按有关规定加倍处罚；若触犯刑法的，依法追究刑事责任3．对授权的业务，不认真审查原始凭证和终端画面每次处罚款100元，直接将操作员代号和密码交柜员自行授权的，每次处罚款500元；导致资金损失的，除追究责任人员行政责任外，其经济损失由责任人承担4．在办理业务过程中发生出纳差错，按长款归公、短款自赔的原则处理用长款不报等手段侵吞客户款项，有损信用社信誉的，要解聘下岗给予行政处分，情节严重构成犯罪的，交司法机关处理5．对当事人违反联社管理规定的，按联社《四川省农村信用社稽核处罚办法》顶格处罚和处理第九章 附 则第三十一条 本实施细则由XXX农村信用合作联社负责解释和修订第三十二条 本实施细则从　年一月一日起执行。