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银行信贷部市银行分行信贷岗考试试卷 姓名：________ 部门〔机构〕：________ 得分________ 一、填空〔每题２分，共２０分〕 1、公司类贷款发放后，未按季形成检查报告的积3分 2、对于违规行为的认定，应当以事实为根据，处理的轻重应当与工作人员违规行为 的性质和应承担的责任相适应 3、违犯规定发放贷款，造成重大损失的，给予有关审批责任人、信贷经营责任人 开除处分 4、在调查评估报告、客户评价报告和担保评价报告中隐瞒客观情况，导致审查与决 策失误，造成贷款风险或者损失的，给予信贷经营责任人记大过至开除处分 5、未落实贷款审批条件或贷款相关法律文件未生效即发放贷款的，给予有关信贷经 营责任人记过至降级处分；造成损失的，给予撤职至开除处分 6、对于违规工作人员纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用观察、 开除 7、未按规定保管借款合同等重要信贷资料，致使重要资料、物品丧失、毁损的，给 予有关信贷经营责任人或保管人记大过至撤职处分 8、对已中断诉讼时效的逾期贷款在诉讼时效内未继续采取资产保全或其他收贷措施 而造成严重后果的，给予有关信贷经营责任人记大过至开除处分 9、在贷款发放后未按规定进展贷后检查或及时更新客户数据资料的，给予信贷经营 责任人经济处分或者警告处分。

10、施行积分管理应当遵循实事求是、客观公正、处分与奖励相结合、鼓励自查自 纠的原那么 二、单项选择题〔每题2分，共20分〕 1、根据违规行为积分标准，有以下情形的应积4分〔 A 〕 A、未按规定向承兑人发查询书，并获得承兑人查复 B、未定期分析^p 客户财务信息或无分析^p C、未按要求进展调查 2、造成较大损失的，给予信贷审批主责任人撤职至开除处分〔 B 〕： A、违犯规定发放贷款 B、超越权限审批信贷业务 C、未按有关规定和程序审批信贷业务 3、在信贷资产风险分类中，〔 C 〕给予有关责任人经济处分或者警告处分 A、成心低估信贷资产风险 B、成心高估信贷资产风险 C、不执行不良贷款资产的认定标准和程序的 4、根据《违规行为积分管理的暂行方法》，假设某综合柜员在2022年全年积分20分， 2022年积分起点数额为：〔 A 〕 A、0分 B、2分 C、10分 D、20分 5、在办理担保贷款时，〔 B 〕，造成贷款风险或者损失的，给予信贷经营责任人记过 至开除处分 A、未按规定搜集担保人的财务报表 B、未按规定审查担保人的资信情况 C、未按规定审查担保人与借款人之间关联关系 6、积分管理的最小积分单位是：〔 C 〕 A、0.1分 B、0.5分 C、1分 D、2分 7、受到经济处分、纪律处分的受处分人，通过〔 A 〕向做出决定的机构申请复审。

A、监察部门 B、受处分人所在部门 C、工会 D、办公室 8、在对分支机构进展信贷风险监管过程中，〔 B 〕或报告延迟、遗漏的，给予有关 责任人员经济处分或者警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分 A、发现借款人应收账款增加而不报 B、发现较大风险隐患而隐瞒不报 C、发现借款人盈利程度下降而不报 9、未按规定审查贷款用途和监控资金流向，合同规定的用途与实际用途不一致的积 〔 B 〕分 A、1 B、2 C、3 D、4 10、在信贷风险监管工作中违犯〔 B 〕，徇私舞弊或者打击报复的，给予主管人员及 其他责任人员记大过至开除处分 A、客观合法原那么 B、客观公正原那么 C、实事求是原那么 D、合规经营原那么 三、多项选择〔每题3分，共30分〕 1、在办理担保贷款时，有以下情形之一，给予信贷经营责任人经济处分或者警告处分；造成贷款风险或者损失的，给予记过至开除处分：〔 ABCD 〕 A、未按规定审查担保人的资信情况；B、未按规定核实抵押物、质押物的真实性和有效性及抵押物、质押物的价值和变现 才能的；C、承受抵押、质押担保，抵押率、质押率未到达规定要求的；D、抵押、质押贷款收回前，提早解除抵押、质押手续或提早返还抵押物权证、质押 物的。

2、在贷款发放后未按规定进展贷后检查或及时更新客户数据资料的，给予信贷经营责 任人〔 CD 〕 A、通报批评 B、记过处分、 C、警告处分；D、经济处分 3、对于违规工作人员的处理种类有：〔 ABD 〕 A、经济处分， B、纪律处分 C、开除 D、其他处理 4、批评教育包括：〔 ABDE 〕 A、责令限期改正 B、责令书面检查 C、警告 D、诫免谈话 E、通报批评；5、以下哪些行为，给予有关责任人员经济处分或者警告至记过处分；造成严重后果的， 给予记大过至开除处分：〔 ABCD 〕 A、在消费经营用机上使用与业务无关的软件或者利用通讯手段非法侵入其他系统和 网络的 B、将非中国建立银行计算机设备接入中国建立银行网络系统的 C、利用邮件系统传播损害中国建立银行形象的邮件的 D、未经批准，私自在中国建立银行网络系统内开设游戏网络、论坛、聊天室等与工 作无关的网络效劳的 6、按照《中国建立银行工作人员违规行为管理方法》给予通报批评的，可能被积分： 〔 ABCD 〕 A、２分 B、４分 C、６分 D、８分 7、以下说法中正确的选项是〔 AD 〕 A、一次发现工作人员数个细微违规行为，且数个行为触犯《细微违规行为积分标准》 同一项规定，分别进展积分后累计计算，但是最高不超过4分。

B、发现工作人员的违规行为，应当对其所在的直接收辖机构进展积分机构自查发 现并整改的，也要对本机构积分 C、工作人员的违规行为，按照《中国建立银行工作人员违规行为处理方法》给予处 理的，可以因受到处理而免除积分，也可以因积分而免除处理 D、两人或两人以上共同违规的，按照所负责任，分别给予积分，不因其中一人积分 而免除其别人的积分 8、对以下情形给予有功人员冲减积分奖励，分值为1—4分：〔 ABC 〕 A、及时有效抵抗、制止《中国建立银行工作人员违规行为处理方法》第二章规定的 严重违规行为的；B、及时发现并纠正相关岗位违章操作的；C、成功识破、堵截金融诈骗、抢劫、盗窃案件的；D、发现业务管理及系统控制中破绽，提出改进建议，并被县支行以上机构采纳的；9、根据积分进展〔 BCD 〕的，由积分管理领导小组提出处理建议，按人事管理权 限报机构决定，由人力资等相关部门执行 A、罚款 B、下岗培训、 C、责令辞职、免职、解聘岗位职务 D、限期调离、解除劳动合同关系、辞退处理 10、以下说法中正确的选项是〔 ACD 〕 A、一次发现工作人员数个违规行为，按照《中国建立银行工作人员违规行为处理办 法》给予一个处理的，按该处理对应积分分值进展积分。

B、一次发现工作人员数个细微违规行为，且数个行为触犯《细微违规行为积分标准》 多项规定，分别进展积分后累计计算，但是最高不超过4分 C、对总行规定允许存在业务过失率的岗位工作人员，在业务过失率范围内的积分可 在年底冲减 D、对机构和个人根据积分结果作出的处理，处理结果不再重复积分 四、判断题〔每题3分，共30分〕 1、超越权限审批信贷业务〔包括贷款、贸易融资等各类表内外授信业务〕的，给予信 贷审批主责任人经济处分或者记大过处分；造成较大损失的，给予信贷审批主责任人撤职至开除处分〔 〕 2、未按规定签订借款合同、担保合同等法律性文件，致使法律性文件无效或者出现对 贷款人不利的条款的，或贷款发放后不按规定报经批准而擅自变更合同的，给予有关信贷经营责任人经济处分或者警告至记过处分；造成较大损失的，给予记大过至开除处分〔 〕 3、未按规定保管借款合同等重要信贷资料、抵押物〔质物〕的权利凭证、质物、保险 单据等，给予有关信贷经营责任人或保管人经济处分或者警告至记过处分；致使重要资料、物品丧失、毁损的，给予记大过至撤职处分〔√〕4、发现贷款存在重大风险但没有按照规定及时报告或由于自身原因未采取适当应对措 施的，给予有关信贷经营责任人经济处分或者通报批评或者警告；造成损失的，给予记大过至开除处分〔 〕5、对逾期贷款未按规定发送贷款到期通知书或者办理其他收贷手续的，对已中断诉讼 时效的逾期贷款在诉讼时效内未继续采取资产保全或其他收贷措施的，给予有关信贷经营责任人经济处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分。

〔 〕6、违犯规定为客户开立外汇账户，或者未经外汇管理部门批准，擅自为客户在其现汇 存款账户规定的收支范围之外支付外汇的，给予主管人员和其他责任人员记过处分 〔 〕7、贷前调查中未对客户提供资料的真实性、有效性进展核实、并将核实的过程和结果 以书面形式记载的积3分〔 〕 8、在风险分类工作中，因工作忽略等主观原因导致高估或低估风险的积2分〔√〕 9、未按规定对抵押物进展评估、保险，或评估、保险超过有效期的积4分〔√〕 10、对客户的根本资料〔营业执照、法人代码证书、贷款证〔卡〕、税务登记证、会计 〔审计〕师事物所审计报告、验资报告、法人授权书、签字样本等重要资料〕更新不及时的积1分〔 〕 c2e6f2e4580102022740be1e650e52ea5518cebd 第 页 共 页。