2024年度山西省初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加答案.docx

2024年度山西省初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案一单选题(共60题)1、 在银行监管实践中，（　　）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 A2、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】 B3、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.05—0.25%B.-0.2%—0.4%C.-0.05%—0.1%D.0.1%—0.25%【答案】 B4、下列各项不属于商业银行业务外包的是()A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 D5、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。

　　）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 B6、下列债券的久期最长的是()A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5％的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5％的息票债券【答案】 A7、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值A.日B.月C.半年D.年【答案】 A8、企业管理层是（ ）A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 A9、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 A10、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（　　）A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 C11、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 B12、贷款组合的信用风险识别不包括()A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 D13、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 D14、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 C15、施工方案比较，定量分析（ ）A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 B16、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 D17、 在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 A18、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 A19、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 D20、下列各项不属于土地总登记特点的是（　　）A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 D21、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（　　）A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能确定【答案】 B22、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 D23、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ） A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 A24、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 D25、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 C26、（　　）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 B27、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 C28、操作风险损失事件分类共有()分类A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 C29、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 B30、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。

这种风险管理的策略是（ ）A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 B31、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（　　）A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 C32、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 D33、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 D34、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 B35、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 C36、（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B37、资产分类监管标准的优点是（　　）A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 A38、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（　　）A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 B39、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值A.每月B.每日C.每周D.每旬。