银行,风险,讲话.docx

为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划银行,风险,讲话　　李国华董事长在中国邮政储蓄银行XX年内控风险　　管理工作会议上的讲话　　同志们：　　今天，我们召开XX年内控与风险管理工作会议这是总行机构改革后，就内控与风险管理条线工作召开的首次专业会议会议的主要任务是：总结交流内控与风险管理工作经验，表彰先进单位和先进个人，并在新的组织架构体系下，共同研究如何更加有效地发挥部门合力，推动全行内控与风险管理工作再上新台阶一会儿，跃军监事长会做专门的工作报告下面，我先讲几点意见　　一、充分肯定内控与风险管理工作取得的成绩　　银行成立以来，内控与风险管理条线的同志们主动融入全行转型发展大局，在支撑业务发展、控制资产质量、夯实管理基础、严格内部控制、规范经营行为、建设流程银行等方面，做了大量深入细致和艰苦卓有成效的工作在各方面资源比较紧张的情况下，初步搭建起了集中、统一的内控风险管理体系，在全行朝着建设大型零售商业银行目标迈进的过程中，发挥了重要作用，较好地促进了全行规模与速度、质量与效益的协调发展在此，我谨代表总行党委、董事会，向大家尤其是长期奋战在内控风险管理一线的同志们表示衷心的感谢！　　二、准确把握当前风险管理面临的形势　　今年以来，宏观经济环境和银行业经营形势发生了很大变化，银行业也普遍出现了利润增速放缓、息差水平下降的情况，全行业不良贷款水平已经连续6个季度上升，各类型案件频出，社会公众对银行的负面评价也明显增多，而且银行体系风险的关联度、复杂性和隐蔽性都在逐渐上升，前几年高速增长掩盖的问题将逐步显现，银行发展转型的紧迫性不断加大。

今年一季度，社会融资规模为万亿元，人民币贷款占同期社会融资规模的%，同比降低个百分点，而在XX年，银行间接融资比重高达72%，对于这一信号，大家要给予高度重视　　就邮储自身情况来说，外部经营环境的变化给我们带来的挑战也愈发明显全行不良贷款率已从年初的%上升至%截至4月末，全行不良贷款余额为亿元，不良贷款率为%，较上月上升个百分点，当月新增不良贷款主要集中在小额贷款和个商贷款，分别为亿元和亿元今年各月不良贷款净增额情况：1月份是亿元，2月份是亿元、3月份是亿元、4月份是亿元，从4月份情况来看，虽然不良贷款增速呈现出趋缓迹象，但我们同时也要看到，从去年下半年开始，不良率就持续上升，整体形势还是比较严峻目前，邮政金融收入增速已降至银行成立以来的最低点，截至4月末，邮政金融累计实现收入480亿元，同比增幅仅为%；特别是银行自营收入为296亿元，同比增长仅为%，基本持平；银行实现利润106亿元，同比下降%总的来说，利率市场化　　进程对我们这家银行的影响超出了之前的预期，同时上述几方面的综合作用，也使得全行资本充足水平出现了一定程度下降　　三、正确处理风险管理与经营发展的关系　　首先，处理好当前利益与长远发展的关系。

风险管理工作既要立足当前，更要着眼长远作为一家国有大型零售商业银行，近年来，我们在充分考虑自身实际的基础上，确立了“适度风险，适度回报，稳健经营”的风险偏好，这既是遵循银行发展规律的客观需要，也是坚持审慎、稳健经营，奠定可持续发展基础的前提保障目前，我行的资本金规模总量还不大，这就要求我们必须走低资本消耗的发展路径；加之我行尚处在向现代商业银行的转型过程中，风险管理能力和经验都还比较欠缺，这也决定了全行必须坚持稳健的风险偏好，各类风险政策与制度都要以此为出发点　　当前，很多分支机构负责人对“增收不增利”的现状已经有了深刻体会，这其中重要的一点就是由于资产质量恶化导致风险拨备激增造成的对于我们这样一家层级多、覆盖面广的机构来说，解决普遍性问题的思维应该更多地从机制设计层面入手未来，在考核导向上，要立足当前和着眼长远，逐步从以追求短期利润为目标过渡到以追求“经风险调整的利润”为目标，注意均衡考核，避免出现短期发展冲动；在拨备政策、定价及授权管理上也要全方位考虑，更多地运用风险拨备、风险定价、限额控制、差异化授权等管理方式和手段，从源头上规避短视行为各级行领导也要树立科学的政绩观，要结合自身管理能力、人员配备、　　市场环境等因素，既不冒进又不保守，合理地确定业务发展目标。

这几年，各地零售信贷，尤其是小额贷款业务的发展经历充分表明，只有坚持科学发展，着眼长远，才能确保业务的长期、健康、持续发展部分地区在业务发展初期确实走过一些弯路，但由于问题发现和暴露得较早，通过及时调整工作思路，后期逐渐步入了良性发展轨道；也有部分地区在发展过程中存在一定的盲目乐观情绪和短期行为，前期由于发展速度较快，掩盖了一些矛盾和不足，但一旦发展速度放缓，长期积累的问题也逐步暴露，个别地区甚至出现了系统性风险和大面积违规情形，少数二级分行甚至面临经营难以维系的困境；但也有一些地区，长期坚持比较稳健的经营思路，风险控制得当，基本没有出现过恶性违规事件，实现了发展与管理之间的平衡，既取得较好的当期财务效果，也为长远发展奠定了基础　　其次，要处理好风险策略与发展阶段的关系在不同发展阶段、甚至是针对不同的业务产品，风险策略有着不同的内涵我们在确定具体的风险偏好或者风险容忍度时，一是要考虑宏观经济形势在经济环境不景气或处于下行周期时，风险偏好要略为谨慎、保守一些，防止局部风险、单体风险向系统性、区域性风险转化；在经济处于企稳回升阶段时，可以适当调整风险策略，抓住市场发展机遇；二是要结合同业竞争情况、机构经营管理能力、资产质量情况来推行更加精细化的差别授权；三是要适应银行发展转型的整体安排。

当前，全行面临二次转型的艰巨任务，具体到业务层面，我们提出要做好零售升级、公司拓展和同业创　　新，那么，在风险策略上也应当体现这一工作思路比如，在资金运作方面，今年以来，总部面临着很大的经营压力以往，我们在同业领域的合作对象主要是工、农、中、建等大银行，今后要学习借鉴其他商业银行做法，适当多选择一些经营状况好、信誉度高的中小型金融机构开展合作，这样可以不断提高我们的议价能力对此，请总行相关部门多做一些研究，并抓紧推进　　第三，要处理好风险管理与创新发展的关系要综合运用风险管理的技术和方法，科学判断不同客户的风险程度，为市场细分、精细化管理和挖掘客户潜在价值提供依据；要明晰风险控制和产品创新的合理边界在“业务合规、风险可控、成本可算”的大方向内，积极鼓励各地开展产品创新前期，总行已将一些信贷产品创新的权限下放给了部分一级分行，未来，我们还会加大“简政放权”的工作力度当前，从全行范围来看，经验不足和管理效率不高的情形还同时存在具体来说，管理不足集中体现在制度空白点较多，经营管理的标准还不够统一，各地自定规矩，甚至各自为政的情况还不少；部分领域存在事前管理有余，事中、事后监督力度不足管理效率不高集中表现在部分业务流程环节还比较繁琐，审批时间过长或者同类业务的风险容忍度远高于同业，因而造成服务效率低、客户体验差。

因此，我们要有针对性地对产品和服务流程进行梳理，既要防止因片面追求服务质量和效率而忽略核心领域的风险控制，也要善于找准风险点和关键环节，兼顾成本、效率和客户感受等因素，支持业务流程的不断优化，提高客户服务水平，提高同业竞争力除了需要进一　　认清形势、找准切入点　　切实保持支行可持续发展　　各位领导：　　**年上半年，面对工商银行股改上市后的新形势，我行牢固树立科学的发展观，认真贯彻年初营业部支行长会议精神，正确处理加快发展与风险控制的关系，坚持走质量效益型的可持续发展之路，努力实现速度、规模和质量、效益的有机统一在经营理念上，通过对市场环境、经营形势和管理现状的深入分析，确立了“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为重点、以效益为目标”的经营理念，制定和明确了“三个盯住、三个研究”的经营方针，即：盯住上级行的各项经营指标、盯住风险控制和不良压降、盯住经济效益和经济增加值；认真研究市场营销、客户服务和业务竞争、研究完善业务流程和经营机制、研究推进经营转型和结构调整，确保各项业务健康持续发展　　现将我行上半年的工作情况做一个总结：　　一、各项业务完成情况　　1、经营效益：**年上半年我行共实现拨备前利润3,万元，较上年同期的增加万元，增％，完成全年财务预算的％，扣除资产准备支出后的利润总额为4,万元，较上年同期增加1,万元，增％，完成全年财务预算的％。

截止6月30日，我行综合收息率为％，较上年末下降个百分点　　2、资产质量：按五级分类，到6月30日，我行后三类不良贷　　款余额为816万元，占贷款总额的％较上年末上升个百分点　　3、资产规模：截止到**年6月30日，我行各项存款余额为349,042万元，比上年增加8,802万元其中，对公存款147,702万元，比上年增加15,343万元；储蓄存款201,340万元，比上年减少6,541万元　　各项贷款余额为200,932万元，比上年增加1,046万元其中：公司贷款余额为26,560万元，比上年增加60万元；个人住房贷款余额为157,601万元，比上年减少4,569万元；个人综合消费贷款余额为6,872万元，比上年增加4,000万元；经营贷款9,899万元，比上年增加1,555万元　　4、中间业务：我行上半年累计实现中间业务收入为万元，比上年同期增加万元，同比增％　　5、安全保卫：由于支行从领导到基层对安全保卫工作的高度重视和常抓不懈，确保了我行上半年安全经营，无案件事故发生　　6、服务质量：健全监管机制，规范服务管理，改善服务环境，着力提高服务质量，在全行上下共同努力下，我行的服务质量又上了一个新台阶。

　　二、我行上半年工作存在的不足　　1、从支行的全局看，无论是利润总额、利润计划完成率、不良贷款下降率及存款增长率等方面，今年都呈现了一个下降的态势，下半年必须想办法进行扭转，才能确保全年计划任务的完成　　2、从经营业绩中看，一是储蓄存款一路下滑，各项措施收效甚微；二是贷款规模也出现了萎缩的势头；三是我们的网点间发展非　　常不平衡　　3、从主观努力上看，我们还存在许多不足一是全行员工特别是普通员工的积极性没有很好地调动发挥出来有些员工甚至有消极的倾向，对工作关注和热心程度不够二是对待工作存在先松后紧现象，导致我们工作上的被动三是各部门负责人在工作中没有一种深入研究的精神，遇到困难或问题的时候没有深入去思考，工作方式方法不足四是服务水平提高速度缓慢，未有明显质的提高，与我行当前的高速发展不相适应　　针对以上情况，经过支行班子认真分析研究，确立了我行下半年的工作思路，即：以科学发展观促进各项工作，抓住机遇，围绕“十一五”期间官渡区经济、社会的发展目标及重点建设项目，以提高效益为目标,业务结构调整为主线，加快创新发展步伐，努力拓展优质业务市场，大力发展个人和中小企业客户，加快传统优质业务的发展；认真实施“大个金”战略，推动个人存贷款、结算、银行卡、个人理财等各项个人金融业务的全面发展；进一步明确部门职能，加强内控建设，强化内部管理，切实有效推进风险管理和质量管理全面落实；增加各项经营收入，促进经营效益和经营质量的稳步提高。

　　为确保全年经营目标的实现，我行在认真总结上半年工作、细致分析当前形势的情况下，制定了以下工作措施：　　作来抓，切实加强服务工作管理认真落实上级行和本行制订的规范化服务和考核办法的相关要求，从“服务质量、服务效率、服务态度、尽职表现、客户满意度”五个方面加大服务考评，健全服务工作管理体系，着力提升整体服务水平要切实提高网点的优质文明服务水平，优质服务是银行从业人员的最基本要求一方面要切实提高柜面服务质量，要善待客户，以优质的服务，取得客户的信赖和支持另一方面，要提高柜面业务人员的技能，提高每笔业务的处理效率，要从加强职业岗位培训，开展岗位。