健全社会信用是完善市场经济体制的必然要求经济学.doc

健全社会信用是完善市场经济体制的必然要求［摘要］市场经济是以货币为媒介的信用经济,它的运作是以信用为 基础的，稳定可靠的信用关系是现代市场经济正常发展的前提和保 证，没有信用机制就不可能有完善的市场经济失信将会动摇经济社 会发展的根基产权是信用制度的基础，将信用度建立在产权约束的 基础上充分体现了责权利对称的原则我国目前信用所存在的问题， 也说明要建立健全社会信用制度，就要从道德、产权、法律等方面全 面推进［关键词］社会信用；市场经济；产权；法律；道德市场经济从某种意义上讲是信用经济，良好的社会信用环境是市场 经济的基本要求信用作为重要的社会资本，是经济社会持续健康发 展的基石信用之所以重要，在于它是一切制度和规则得以确立和运 作的基础，是良好的经济秩序和社会秩序的根基，是一切文明的立足 点离开了信用，市场经济就寸步难行信用是市场经济的基石信用是立人之本，成事之基，也是国家兴盛的基本因素之一国家 富强要有丰富的自然资源，便利的地理位置，健全的法制和民主，以 及成熟的市场经济等等在市场经济中，生产自由、交换自由、价格 自由，而信用正是维系这种自由的纽带信用是人们之间的一种承诺 关系，是人们信守自己的承诺不予改变的行为选择，也是人们利用承 诺来达成某种交换关系的社会活动方式。

作为一种承诺关系，信用的 实质和核心是诚实，是诚实道德在人们交往中的重要体现诺贝尔经 济学奖获得者诺思说过：“自由市场经济制度本身并不能保证效率， 一个有效率的自由市场制度，除了需要有效的产权和法律制度相配合 之外，还需诚实、公正、正义等方面有良好道德的人去操作这个市 场 [1] 一个社会中人们相互信任，社会信用环境好，经济社会就 会持续健康发展在市场经济社会，信用的价值虽不能用金钱衡量， 但信用却是重要的无形资产货币是传统的市场信用手段，它实际上 就是一种信用担保，保证卖者在出让自己的产品后可以从市场上取回 等值的产品银行就是最典型的信用机构要让储户把自己的钱存入 银行，必须让人们确信银行的存单可以保证自己在约定期满后取回本 息随着经济的发展，人们不仅在自己的产品交易中需要建立起社会 化的信用关系，而且需要在资源的聚集上建立起社会化的信用关系 在资本市场上公开发行的债券、股票实际上都是以社会的制度信用为 基础的无数事实证明，经济的持续健康发展离不开良好的社会信用 环境，而没有良好的社会信用环境，经济发展最终只能退回到物物交 换的原始状态要构建市场的信用制度就必须寻找到一个有形的载体和基础，这样 才可以更好地衡量信用。

而产权制度恰好起到了衡量信用的作用产 权是信用存在的基础，如果当事者根本不具备产权，就失去了谈信用 的载体，信用就无从谈起因而，只有建立在产权之上的信用才有意 义，只有建立在产权之上的信用才稳定市场经济下的逐利原则，是 市场行为主体违背信用原则的强大内在驱动力量如果没有惩罚，或 者得大于罚，或者侥幸逃过惩罚，人们就可能抛开道德原则，追求利 益的最大化明晰的产权界定是建立明确信用关系的基本前提，有效 的产权保护是维护信用体系的必要条件只有明晰了产权界定，才能 明确交易主体之间权责利关系，才能确定谁来做出承诺，谁对承诺负 责，谁应该获得承诺的利益，只有这样才会形成人们讲信用的激励和 约束机制如果产权不明确，信用就难以维持同样，如果产权得不 到有效保护，人们可以通过侵害他人的权益来获取利益，一些具有机 会主义行为倾向的人就不会守信用，而是采取巧取豪夺的方式去谋取 利益信用是以社会利益的多元化、社会财富归属的多层次为前提的在 市场经济条件下，最值得开拓、最有价值的信用资源是资产信用以 产权对等为基础建立起来的信用制度，无形中就将所有市场中参与者 的信用程度，按照其拥有产权的大小进行了划分当事者所拥有的产 权大小，实际上代表了其承担信用失效的能力。

谁拥有的产权多，谁 就拥有更多可利用的信用度只要自觉地坚持正确的道德理念，就可 以充分的使用其产权所代表的信用度产权范围之外的信用，一旦当 事者违背，损失将难以弥补信用制度以产权约束为基础，就要增强 产权的约束力这种约束力要有完整而明确的产权约束依据，体现在 现实中主要是指当事者之间的契约，当事者双方主动地将自身信用限 制在产权约束之内；同时要有良好的产权约束机制，体现在现实中就 是实施产权约束的手段及方式在构建信用制度的过程中，产权清晰 问题，主要是强调产权的归属要清晰、权责要明确只有产权清晰了, 当事者才能对自己享有的权力部分，实施信用相反，如果产权是模 糊的，对于某一事物的使用和处置权不明确，就可能出现多方当事者 对同一事物实施处置权，在这种情况下，即使每个当事者都是以信用 原则出发，也会造成其中部分当事者的信用失效目前社会信用存在的问题经济社会中的所有失信行为，本质上都是对他人权益的侵犯我国 正处在完善市场经济体制的阶段，信用缺失目前已成为严重障碍市场 经济发展的“瓶颈”，不仅造成经济关系扭曲，社会交易成本增加， 而且败坏社会风气，直接影响了市场经济的正常运行加快建立符合 市场经济要求的现代信用体系,已经成了我国经济社会持续健康发展 的必要前提。

据统计，近年来我国每年订立的合同约40亿份，而履 约率只有50%,经济合同失效问题严重，由于企业间不讲信用，互 相拖欠货物构成连环债的资金总额达3000到4000亿元，占全国流 动资金的20%o同时，社会整体缺乏信用风险防范手段，特别是信 用传递、披露机制不健全，致使假冒伪劣现象猖獗而造成直接经济损 失2000亿元市场交易中因信用缺失、经济秩序问题造成的无效成 本已占到我国GDP的10%至20%,每年直接和间接经济损失高达 达5855亿元［2］虽然我国劳动力成本相对低廉，但信任危机导致社会成本相对高昂，致使在我国投资的总成本（包括各种“显成本”和“隐成本”）无形之中加大了，从而削弱了我国的竞争力我国加入世贸组织后，从长远看，最缺乏的不是资金、技术和人才, 而是信用，以及建立和完善信用体系的机制因此在全社会范围内， 从道德上、制度上确保信用“升值”，消除欺诈和失信，是完善社会 主义市场经济体制的重要环节目前，企业内部普遍缺乏基本的信用 风险控制和管理制度，缺乏信用信息的社会共享机制，失信惩罚机制 不健全导致失信成本过低和未形成有效的信用监管体系O现代市场交 易是借助一定的契约、货币等信用工具和通过诸多代理关系来实现 的，所有的交换活动都是建立在一定的信用关系基础上的，离开了信 用，市场经济就无法运转。

作为通过人们一定的承诺来实现交易关系 的行为方式，信用是建立在一定的产权界定和有效保护基础上的现 代市场条件下，信用属于市场经济范畴，信用产品是具有价值和使用 价值的特殊商品，支撑着信用交易额的扩张现代信用制度需要新型 的信用理念，新型的信用理念衍生出对信用产品的即期需求和潜在需 求，对信用产品日益增长的需求必然要求整个社会对失信者行为予以 严惩，整个社会形成的公众信用理念形成信用交易的秩序，信用交易 的市场秩序产生新的市场体系和现代营销方式由于我国处于市场经 济转轨时期或市场经济体制的初建时期，人们的借贷理念、消费理念、 信用理念、破产理念等与信用制度关联度极强的理念，受信用薄弱环 节的影响还远远没有建立起来消费贷款还没有成为人们的普遍行 为，借钱消费还没有被普遍接受，我国的储蓄率一直保持在37%至 42%之间，消费需求对GDP的贡献率比美国低20个百分点，对国 民经济的拉动作用还远不够而且人们为了防范市场风险，习惯于现 金交易，信用交易的规模还很小支撑信用交易的信用服务行业仍处 于发展的初始阶段完善社会信用制度应注意的几个问题社会信用制度是建设现代市场体系的必要条件,也是规范市场经济 秩序的治本之策。

增强全社会的信用意识，建立健全社会信用制度， 是完善社会主义市场经济体制的基本要求因此，在进一步完善市场 体系的过程中必须重视社会信用制度的建设党的十六届三中全会通 过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》高 度评价了建立健全社会信用体系在完善市场体系的作用，并强调要形 成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度在市场 经济条件下，社会信用体系是由一系列与信用有关的、相互联系、相 互促进、又相互影响的信用道德文化、相关法律法规、制度规范、组 织形式、技术手段、运作工具和运作方式而构成的综合系统针对目 前信用存在的问题，完善我国社会信用体系应着重解决好以下几个问 题：上一页12下一页一是以产权为基础产权是社会信用制度的基础完善的公民资 产信用，是构筑社会信用体系的最根本一环将社会信用度建立在产 权约束的基础上充分体现了责权利对称的原则信用制度的建立首先 要使产权制度能保证产权的最终所有者对产权具有极强的约束力、同 时当事者在产权范围内实现责权利的内在统一，以保证产权的清晰， 也就是要建立起归属清晰，权责明确，流转顺畅的现代产权制度通 常当事者的信用程度难以超出其产权范围，也就是说拥有的产权大小 是其信用度的最高上限，如果拥有的产权很小，其信用度就高不了。

要想在现实中做到信用制度以产权对等为基础，当事者双方在进行交 易的时候，一定要坚持产权对于信用的约束，要根据自身产权的实际 情况来确定实施信用的程度，避免用较少的产权支撑过大的信用，即 使在信息不对称的情况下，也要自觉地坚持产权对等原则要认真的 考察对方的产权情况以及以往的信用情况，最终决定是否接受对方当 事者提出的信用度，防止信用的放大要想获得一定的信用度，必须 有相应的产权作基础,这样才可以保证其在得到一定利益和权利的同 时承担一定责任，如果违背了信用，就可以通过惩罚其产权的方式弥 补信用的损失在构建信用制度的过程中，产权对等问题，主要是强 调当事者在进行交易时，要做到产权与产权的对等，同时保证产权与 信用的对等只有做到这两个对等,才可能保证彼此的信用也是对等, 才能避免在交易过程中出现信用的放大，减少信用风险二是以道德为支撑完善社会信用制度，产权是基础、法律是保障, 道德是支撑道德是社会信用体系的核心和灵魂，增强全社会的信用 意识，培育人们重信守诺的行为习惯，是构建社会信用体系的基础 信用道德既为社会信用制度的建设提供了基本的价值尺度，也是社会 信用制度有效运作的根本条件增强全社会的信用意识，培育人们重 信守诺的行为习惯，是构建社会信用体系的基础。

因此，要构建健全 的社会信用制度，形成良好的社会信用环境，关键要培育人们的信用 道德，使人们自觉地守信用，讲信誉，“言必信，行必果”，言而有 信，信守契约加强信用道德建设，建立信用文化是一项长期的基本 功目前造成社会信用秩序混乱的主要原因是社会缺乏市场经济所要 求的信用文化环境因而，要将社会信用的道德支撑点，落在全社会 诚实、守信，讲文明、讲道德的信用文化建设上社会信用的维持既 要靠道德，也要靠法律，要将道德的内在约束和法律的外在强制约束 结合起来，形成一个全面和有效的信用文化，以保障社会信用制度的 建立和完善三是以法律为保障法律是社会信用的重要保障，它为人们处理信 用关系提供了普遍、规范和公正的规则，是社会信用的重要监督机制, 是遏制不守信用行为的有效武器法律是一种强制性的约束机制，可 以弥补道德约束机制的不足信用受社会生活经历影响，在现代社会 化大生产和市场经济条件下，人们之间形成了十分广泛和极其复杂的 信用关系，要有效地调节这种广泛和复杂的信用关系，形成稳定和普 遍的社会信用秩序，就必须具有普遍、规范和严格的法律来约束这 是社会信用体系正常发挥作用的保障对于那些缺乏道德意识、不讲 信用者，只有通过法律的强制性约束，才能促使其遵守契约，承担责 任。

如果对失信者和失信行为不能给予及时、有力的惩戒，就是对失 信者的鼓励，对守信者的惩罚要建立健全社会信用制度，就要综合 运用法律、行政、经济道。