历年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全及参考答案（完整版）.docx

历年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库大全及参考答案（完整版）第一部分 单选题(50题)1、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（ ）A.委托代理B.无权代理C.指定代理D.法定代理【答案】： A 2、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（ ）正式成立 A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市【答案】： B 3、下列选项中具有法人资格的是（ ）A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司【答案】： D 4、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对【答案】： A 5、（ ），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】： D 6、下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】： C 7、法定继承的第一顺序继承人不包括（　　）。

A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】： C 8、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（　　）A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】： C 9、货币的本质是( )A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】： D 10、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（　　）利率A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】： B 11、银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（　　）报告评估结果A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】： C 12、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。

该事件的风险成因是（ ）A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】： B 13、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（　）个月内予以追认A.1B.3C.6D.12【答案】： A 14、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】： A 15、下列不属于商业银行债券投资目标的是（　　）A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债【答案】： D 16、中央银行可以采取（ ）的操作方法增加货币的供应量A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券【答案】： D 17、贷后管理的期限是（ ）A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】： A 18、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。

该银行的贷存比是（　）A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】： D 19、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】： C 20、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（　　）A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本【答案】： B 21、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（ ）A.市场调节B.财政政策C.货币政策D.宏观调控【答案】： C 22、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是(　)A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率【答案】： B 23、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】： B 24、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元这种做法的后果是()A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】： D 25、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】： C 26、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】： B 27、（ ）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险A.银行流动性风险B.银行产品定价风险C.银行资金价格风险D.银行账户利率风险【答案】： D 28、金融市场分为现货市场与期货市场是按（　　）来划分的。

A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限【答案】： C 29、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】： C 30、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，债务人可以向人民法院提出的申请不包括()A.重整B.和解C.免偿部分债务D.破产清算【答案】： C 31、以区域管理为主的总分行型组织架构以（　）为利润中心A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】： A 32、下列关于合同特征的表述，错误的是( )A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同这个合同依然有效【答案】： D 33、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限【答案】： D 34、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）A.提供检查经费B.管理人员之间统一口径C.转移相关账本D.提供内部管理基本情况【答案】： D 35、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是（ ）。

A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】： C 36、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答案】： B 37、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（ ）A.暗示客户可能伪造合同获得贷款?B.报告客户违反了法律禁止性规定C.按照法律规定办理业务?D.正确理解法律禁止性规定【答案】： A 38、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】： B 39、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（　　）元A.99400B.188000C.99380D.12100【答案】： B 40、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】： C 41、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（ ）A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】： D 4。