银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力(2015年最新).ppt

银行业专业人员职业资格银行业专业人员职业资格考试培训考试培训——银行业法律法规与银行业法律法规与综合能力综合能力 第三章第三章 金融市场金融市场•本章主要介绍金融市场的概念，功能等，本章主要介绍金融市场的概念，功能等，侧重记忆与理解侧重记忆与理解一、考试大纲一、考试大纲•〔一〕了解金融市场的内容、特点和分类；〔一〕了解金融市场的内容、特点和分类；•〔二〕掌握金融工具的特点及种类；〔二〕掌握金融工具的特点及种类；•〔三〕了解并熟悉央行、金融监管机构、金融〔三〕了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；机构及自律组织的分类和职能；•〔四〕掌握金融机构的根本业务、职能、经营〔四〕掌握金融机构的根本业务、职能、经营特点二、知识要点二、知识要点•本章概要〔本章概要〔P38〕〕•第一节第一节 金融市场概述金融市场概述•一、金融市场的根本功能一、金融市场的根本功能•金融市场金融市场——金融工具交易的场所金融工具交易的场所功能：功能： 〔一〕货币资金融通功能〔最主要、最根〔一〕货币资金融通功能〔最主要、最根本功能〕本功能〕 〔二〕优化资源配置功能〔二〕优化资源配置功能 〔三〕风险分散与风险管理功能〔三〕风险分散与风险管理功能 〔四〕经济调节功能〔四〕经济调节功能 〔五〕交易及定价功能〔五〕交易及定价功能 〔六〕反映经济运行的功能〔六〕反映经济运行的功能〔二〕金融市场种类〔二〕金融市场种类〔〔2〕种类〕种类三、金融工具三、金融工具•〔〔1〕概念：金融工具是用来证明融资双方〕概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

权利义务的条约•〔〔2〕分类〕分类 •〔〔3 3〕金融工具的特点〕金融工具的特点•流动性流动性•收益性收益性•风险性风险性第二节第二节 货币市场和资本市场货币市场和资本市场•一、货币市场一、货币市场•货币市场是指以短期金融工具为媒介进行货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的的 、期限在一年之内的短期资金融通市场，、期限在一年之内的短期资金融通市场，包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等大额可转让定期存单市场等•货币市场主要特点：低风险、低收益、高货币市场主要特点：低风险、低收益、高流动性、交易量大、交易频繁流动性、交易量大、交易频繁•〔一〕同业拆借市场•银行等金融机构间的短期资金借贷市场•〔二〕回购市场•是指对回购协议进行交易的短期融资市场回购协议是交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议•〔三〕票据市场〔三〕票据市场•在商品交易和资金往来过程中产生的以汇在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

现来实现短期资金融通的市场•〔四〕大额可转让定期存单市场〔四〕大额可转让定期存单市场•由商业银行发行的有固定面额和约定期由商业银行发行的有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证限并可以在市场上转让流通的存款凭证•20212021年六月中国人民银行公布并实施年六月中国人民银行公布并实施? ?大额大额存单管理暂行方法存单管理暂行方法? ?•二、资本市场二、资本市场•资本市场是以长期金融工具为媒介进行的，资本市场是以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场期限在一年以上的长期资金融通市场•〔一〕股票市场〔一〕股票市场•股票，它是股份公开发行的、用以证明投股票，它是股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证一经认购，持有者不能以任红利的凭证一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售将股票转让和出售按股票所代表的股东权利划分，股票可分为按股票所代表的股东权利划分，股票可分为 普通股〔股东红利随公司盈利多少而增减，普通股〔股东红利随公司盈利多少而增减， 能够参与公司的决策〕和能够参与公司的决策〕和 优先股〔股息与公司盈利状况无关，没有优先股〔股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产〕；先得到分配的剩余资产〕；按照是否记载股东姓名，可分为记名股票和按照是否记载股东姓名，可分为记名股票和无记名股票；无记名股票；按照是否在股票面额标明金额，分为面额股按照是否在股票面额标明金额，分为面额股票和无面额股票；票和无面额股票；按照是否有实物载体，分为实体股票和记账按照是否有实物载体，分为实体股票和记账股票；股票；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为 A股〔国内投资者，以人民币标明面值、认购和股〔国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易、供国内投资者买卖的股票〕交易、供国内投资者买卖的股票〕 B股〔国内外投资者，股〔国内外投资者，2001年年2月月28日允许国内日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易〕〕 H股〔中国境内注册的公司发行、直接在香港上股〔中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票〕市的股票〕 N股〔中国境内注册的公司发行、直接在纽约上股〔中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票〕市的股票〕•根据投资主体性质，分为国家股、法人股、社会根据投资主体性质，分为国家股、法人股、社会公众股。

公众股•〔二〕长期债券市场〔二〕长期债券市场•1、债券概述与分类、债券概述与分类•债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证根据发行利息和到期归还本金的债权债务凭证根据发行主体，分为国家债券、地方政府债券、公司债券主体，分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按照利率是否固定分为固定利率债和金融债券；按照利率是否固定分为固定利率债券、浮动利率债券，按照有无担保分为信用债券、券、浮动利率债券，按照有无担保分为信用债券、担保债券、按照是否转换分为可转换和不可转换担保债券、按照是否转换分为可转换和不可转换债券，按照募集方式分为公募债券和私募债券债券，按照募集方式分为公募债券和私募债券•2、债券的发行与定价、债券的发行与定价•〔〔1〕债券的发行〕债券的发行•债券的发行分为直接发行和间接发行两种〔根据债券的发行分为直接发行和间接发行两种〔根据是否通过中介发行〕是否通过中介发行〕•〔〔2 2〕债券发行定价〕债券发行定价•影响债券发行价格的主要因素有：影响债券发行价格的主要因素有：•债券面额；债券面额；•票面利率；票面利率；•市场利率；市场利率；•债券期限债券期限•〔〔3 3〕债券价格指数〕债券价格指数•反映债券市场价格总体走势的指标体系。

反映债券市场价格总体走势的指标体系第三节 我国金融市场组织体系•一、货币当局一、货币当局•中国人民银行、国家外汇管理局中国人民银行、国家外汇管理局•二、金融监督管理机构二、金融监督管理机构•〔一〕中国银行业监督管理委员会〔一〕中国银行业监督管理委员会•〔二〕中国证券监督管理委员会〔〔二〕中国证券监督管理委员会〔P53)P53)•〔三〕中国保险监督管理委员会〔三〕中国保险监督管理委员会银监会负责对全国银行业金融机构及其业务银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作活动监督管理的工作 银行业金融机构，是指在中华人民共和银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的国境内设立的商业银行商业银行、、城市信用合作社城市信用合作社、、农村信用合作社农村信用合作社等吸收公众存款的金融机等吸收公众存款的金融机构以及构以及政策性银行政策性银行，以及，以及金融资产管理公金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司公司•三、银行业金融机构三、银行业金融机构•〔一〕政策性银行〔国家开发银行、中国进出口〔一〕政策性银行〔国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行〕银行、中国农业开展银行〕•〔二〕商业银行〔大型商业银行、股份制商业银〔二〕商业银行〔大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农村中小金融机构、邮储银行、外行、城商行、农村中小金融机构、邮储银行、外资银行〕资银行〕•〔三〕其他银行业金融机构〔金融资产管理公司、〔三〕其他银行业金融机构〔金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司、贷款公司和消费金融公司公司、货币经济公司、贷款公司和消费金融公司〕〕•四、证券期货类金融机构四、证券期货类金融机构•〔一〕证券公司〔一〕证券公司•〔二〕证券交易所和证券登记公司〔二〕证券交易所和证券登记公司•〔三〕基金管理公司〔三〕基金管理公司•〔四〕期货公司〔四〕期货公司•五、保险类金融机构五、保险类金融机构•〔一〕保险公司〔一〕保险公司•〔二〕保险专业中介机构〔二〕保险专业中介机构•〔三〕保险资产管理公司〔三〕保险资产管理公司•六、其他金融机构六、其他金融机构•包括金融控股公司、小额贷款公司、第三包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等。

方支付公司、融资性担保公司等•七、金融行业自律组织七、金融行业自律组织•〔一〕银行业协会〔一〕银行业协会•〔二〕中国证券业协会〔二〕中国证券业协会•〔三〕中国期货业协会〔三〕中国期货业协会•〔四〕中国证券投资基金业协会〔四〕中国证券投资基金业协会•〔五〕中国保险业协会〔五〕中国保险业协会•〔六〕中国银行间市场交易商协会〔六〕中国银行间市场交易商协会。