储蓄存款和商业银行2(1)课件.ppt

6.1储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行2(1)课件19781985199520052007210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况172534储蓄存款是我国目前最主要的投资方式表明:1622.629662.31410514061922012储蓄存款和商业银行2(1)课件一、便捷的投资一、便捷的投资--------储蓄存款储蓄存款 储蓄存款，储蓄存款，是指是指个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币人民币或或外币外币存存入入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具凭证凭证，个人依据凭证可以支取，个人依据凭证可以支取存款的存款的本金和利息本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动息的活动合法拥有合法拥有)1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义谁存钱谁存钱   个人个人存什么钱存什么钱  人民币或外币人民币或外币存到哪里存到哪里储蓄机构储蓄机构 有何凭证有何凭证 存折或存单存折或存单 有何益处有何益处 获得利息｛唯一收益｝获得利息｛唯一收益｝储蓄存款和商业银行2(1)课件存款的概念，要注意以下几存款的概念，要注意以下几对于储蓄点：对于储蓄点：§1 1、我国储蓄存款的、我国储蓄存款的对象对象是居民个人是居民个人§2 2、居民的存款必须是、居民的存款必须是合法合法拥有的拥有的§3 3、储蓄存款、储蓄存款并不等于并不等于存款。

存款包括对公存款和存款存款包括对公存款和储蓄存款等储蓄存款等§4 4、我国的居民储蓄存款、我国的居民储蓄存款实行实名制实行实名制§5 5、并不是所有的银行都是储蓄机构，我国的、并不是所有的银行都是储蓄机构，我国的银行银行体系体系包括中国人民银行（国家机关）、商业银行、包括中国人民银行（国家机关）、商业银行、政策性银行只有政策性银行只有商业银行商业银行才是我国的储蓄机构才是我国的储蓄机构储蓄存款和商业银行2(1)课件 商业银行商业银行 信用合作社信用合作社 邮政企业邮政企业 储蓄存款和商业银行2(1)课件为什么要把钱存入银行？为什么要把钱存入银行？ 上学上学储蓄的报酬储蓄的报酬利息利息利息的多少与什么有关？利息的多少与什么有关？买房买房养老养老买车买车资金安全资金安全储蓄存款和商业银行2(1)课件利息的多少取决于三个因素：利息的多少取决于三个因素：本金、存期、本金、存期、利息率利息率§利息的计算公式：利息的计算公式：利息＝本金利息＝本金×利息率利息率×存款期限存款期限   存款利息存款利息是银行因为使用储户存款而支是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的付的报酬，是存款本金的增值增值部分部分 。

在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动）（在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动）储蓄存款和商业银行2(1)课件 年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）算一算算一算李大爷2007.10.1存入银行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的利息总额（   ） A．21元         B．756元    C．25.2 元        D．252元10000×2.1‰×12×3=756三年到期后的利息总额三年到期后的利息总额储蓄存款和商业银行2(1)课件存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：1.利率上利率上调调存款减少存款减少2.利率下利率下调调消费支出消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量3.贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降4.贷款利贷款利率下降率下降消费支出消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响1、、3是应对通货膨胀采取是应对通货膨胀采取的紧缩性的货币政策的紧缩性的货币政策2、、4是应对通货紧缩采取是应对通货紧缩采取的扩张性的货币政策的扩张性的货币政策储蓄存款和商业银行2(1)课件知识链接§货币政策货币政策分为两类：扩张性货币政策（积极货分为两类：扩张性货币政策（积极货币政策）和紧缩性货币政策（稳健货币政策）。

币政策）和紧缩性货币政策（稳健货币政策） § 在经济萧条在经济萧条、通货紧缩、通货紧缩时，中央银行采取措时，中央银行采取措施施降低利率降低利率，由此引起货币供给增加，，由此引起货币供给增加，刺激刺激投资投资和净出口，和净出口，增加增加总需求，称为扩张性货币政策总需求，称为扩张性货币政策§ 反之，经济过热、通货膨胀率太高时，中央反之，经济过热、通货膨胀率太高时，中央银行采取一系列措施银行采取一系列措施减少减少货币供给，以货币供给，以提高利率提高利率、、抑制抑制投资和消费，使总产出投资和消费，使总产出减少或放慢减少或放慢增长速度，增长速度，使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政策储蓄存款和商业银行2(1)课件4 4、储蓄的种类、储蓄的种类类型类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高储蓄存款和商业银行2(1)课件活期储蓄与定期储蓄的比较（活期储蓄与定期储蓄的比较（不同点不同点和相同点）和相同点）类型存期流动性支取方式利率优点风险程度活期储蓄定期储蓄不定不定固定固定强强较差较差随时随时到期或到期或提前提前较低较低较高较高方便方便灵活灵活收收益益较较高高以银行信用作担以银行信用作担保，较安全，风保，较安全，风险较低。

但也存险较低但也存在通货膨胀下存在通货膨胀下存款贬值的风险款贬值的风险以银行信用作担以银行信用作担保，较安全，风保，较安全，风险较低但也存险较低但也存在通货膨胀下存在通货膨胀下存款贬值及款贬值及提前支提前支取而损失利息取而损失利息的的风险风险储蓄存款和商业银行2(1)课件活期存款和定期存款的相同点？活期存款和定期存款的相同点？1.1.都是投资方式，可获得利息，风都是投资方式，可获得利息，风险较低，安全性高险较低，安全性高 2.2.通货膨胀下，存款可能贬值通货膨胀下，存款可能贬值储蓄存款和商业银行2(1)课件1、含义、含义：是指经营是指经营吸收公众存款、发放贷款、吸收公众存款、发放贷款、办理结算办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构对商业银行概念的理解对商业银行概念的理解：商业银行的商业银行的业务业务：商业银行的商业银行的目标目标：：吸收公众存款、发放贷款、办理结算等吸收公众存款、发放贷款、办理结算等以以利润利润为主要经营目标为主要经营目标储蓄存款和商业银行2(1)课件我国商业银行我国商业银行国家控股国家控股民营股份制民营股份制外资银行外资银行 注：注：商业银行只是银行机构中的一种，除外还有中央商业银行只是银行机构中的一种，除外还有中央银行、政策性银行等等银行、政策性银行等等(主体主体)中国民生银行中国民生银行中国汇丰银行中国汇丰银行储蓄存款和商业银行2(1)课件u定义定义：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。

向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务u地位地位：基础业务基础业务1、存款的、存款的本质本质是银行对存款客户的负债当存款人向是银行对存款客户的负债当存款人向银行存入一笔资金时，在银行与存款人之间就建立起银行存入一笔资金时，在银行与存款人之间就建立起债权和债务的关系其中存款人是债权和债务的关系其中存款人是债权人债权人，银行是，银行是债债务人务人2、银行吸收存款有、银行吸收存款有两大来源两大来源：一是企事业单位的存：一是企事业单位的存款二是城乡居民的储蓄存款二是城乡居民的储蓄存款2、商业银行的三大主要业务、商业银行的三大主要业务储蓄存款和商业银行2(1)课件§假如你的企业要发展规模，但手头资金有限，应该去哪里搞资金呢？§含义：含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为§地位：地位：主体业务，是商业银行利润的主要来源主体业务，是商业银行利润的主要来源§对象：对象：工商业贷款和消费贷款工商业贷款和消费贷款1.贷款利率贷款利率高于高于存款利率存款利率2.银行的利润银行的利润=贷款利息贷款利息-存款利息存款利息-银行费用银行费用3.贷款利息收入并不是银行利润的唯一来源，还包括结算业贷款利息收入并不是银行利润的唯一来源，还包括结算业务费及其他费用。

比如说：办理信用卡时收取手续费等务费及其他费用比如说：办理信用卡时收取手续费等找商业银行！储蓄存款和商业银行2(1)课件 李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款原来李先生的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款原来李先生几年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，几年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期曾有几次逾期 有不守信用的记录，在近期内李先生在银行有不守信用的记录，在近期内李先生在银行不会贷到款看来实现不会贷到款看来实现““轿车梦轿车梦””的日子只有延期了的日子只有延期了诚信与贷款有什么关系？说说诚信在金融生活诚信与贷款有什么关系？说说诚信在金融生活中的重要性中的重要性（提示）：（提示）：诚信是贷款的基础和前提诚信是贷款的基础和前提，是社会主义，是社会主义市场经济的基本精神，在金融生活中是必不可少的市场经济的基本精神，在金融生活中是必不可少的当今社会经济活动中还存在有不讲诚实信用，不择当今社会经济活动中还存在有不讲诚实信用，不择手段地追逐不义之财，违背市场的原则。

手段地追逐不义之财，违背市场的原则 储蓄存款和商业银行2(1)课件u定义：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务银行对此收取一定的服务费用结算业务也是商业银行利润来源之一，结算业务也是商业银行利润来源之一，而且在商业银行利润构成中所占得比重而且在商业银行利润构成中所占得比重越来越大越来越大储蓄存款和商业银行2(1)课件商业银行的三大主要业务商业银行的三大主要业务吸收存款吸收存款银行银行单单位位存存款款居居民民存存款款发放贷款发放贷款工工商商业业贷贷款款消消费费贷贷款款类型类型银行付存款利息银行付存款利息银行收贷款利息银行收贷款利息结算结算储蓄存款和商业银行2(1)课件商业银行的其他业务§债券买卖及兑付§代理买卖外汇§代理保险§提供保管箱储蓄存款和商业银行2(1)课件3 3、商业银行的作用、商业银行的作用A A、、为国家经济建设筹集和分配资金，是再为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；生产顺利进行的纽带；（（A A 蓄水池）蓄水池）B B、、银行能够掌握和反映社会经济活动的信银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；供必要的依据；C C、、通过银行对国民经济各部门和企业的生通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。

业结构，提高国民经济效益C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表储蓄存款和商业银行2(1)课件1 1、便捷的投资、便捷的投资－－储蓄存款－－储蓄存款储蓄存款的含义储蓄存款的含义我国的主要储蓄机构我国的主要储蓄机构活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄2 2、我国的商业银行、我国的商业银行存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务利息的含义利息的含义利息的计算公式利息的计算公式 （（1 1）储蓄存款）储蓄存款储蓄存款的主要目的储蓄存款的主要目的（（2 2）利息）利息（（3 3）种类）种类（（1 1）商业银行的含义）商业银行的含义（（2 2）商业银行的主要业务）商业银行的主要业务（（3 3）商业银行的作用）商业银行的作用（重点（重点)储蓄存款和商业银行2(1)课件课堂练习课堂练习1.下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是（ ）A.存款利率一定小于贷款利率B.存款利息一定大于贷款利息C.商业银行在存、贷款业务中的地位和作用是不同的D.都是银行的主要业务,吸收的存款是发放贷款的来源,贷款利息是存款利息的来源储蓄存款和商业银行2(1)课件 3、、 在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。

人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商到贷款人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算场和个人的帐户中进行着转帐结算1 1）材料中反映了银行的）材料中反映了银行的哪些业务哪些业务？？（（2 2）银行办理这些业务的）银行办理这些业务的目的是目的是什么？什么？ (3) (3)为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我们应怎么做？为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我们应怎么做？（利润）（利润） 贷款时贷款时,银行会评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是银行会评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放款这提示我们贷款本身是一种信用行为否发放款这提示我们贷款本身是一种信用行为,借贷双方要借贷双方要讲求讲求信用 吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算储蓄存款和商业银行2(1)课件储蓄存款是不是越多越好呢？储蓄存款是不是越多越好呢？ 对居民的储蓄要做一分为二的分析对居民的储蓄要做一分为二的分析. .⑴⑴储蓄率高意味着我国经济发展较快储蓄率高意味着我国经济发展较快, ,城乡居民民收入城乡居民民收入大幅度增加大幅度增加, ,消费心理趋向理智成熟。

消费心理趋向理智成熟⑵⑵储蓄率高也反映了我国居民储蓄率高也反映了我国居民投资形式投资形式单一、单一、消费形式消费形式单一，单一，社会保险和福利制度社会保险和福利制度不完善，不完善，居民的安全感低居民的安全感低⑶⑶储蓄率高同时还说明了居民储蓄率高同时还说明了居民消费不旺消费不旺，，市场萎缩市场萎缩, ,这这将会影响到将会影响到内需的扩大内需的扩大, , 不利于我国不利于我国经济的又好又快发经济的又好又快发展展⑷⑷所以说所以说, ,不能简单说储蓄存款越多越好不能简单说储蓄存款越多越好 . 储蓄存款和商业银行2(1)课件。