商业银行理财客户风险评估问卷基本模版某银行业协会自律.docx

商业银行理财客户风险评估问卷基本模版某银行业协会自律«商业银行理财客户风险评估问卷差不多模版»编写说明本次编制的«商业银行理财客户风险评估问卷差不多模版»遵照银监会的相关规定，结合各行实际情形，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资体会、投资风格、投资目标和风险承担能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承担的风险越高，依照客户风险承担能力由低到高〔对应得分由低到高〕，客户依次被划分为保守型、稳健型、平稳型、成长型和进取型五个类型，«商业银行理财客户风险评估问卷差不多模版»依次列出了每一等级客户适合的产品类型依照各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估一、客户财务状况该模块要紧测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想对应题目为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资体会本部分要紧测试客户的投资体会：通过客户从事风险投资〔股票、基金、外汇、金融衍生品等〕的年限以及此前所投资产品的类别和比例来判定客户的投资体会。

客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资体会越丰富对应题目为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分要紧反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能显现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好对应题目为：6.7对应分值合计为：20四、投资目标本部分要紧测评客户的投资目标：包括客户对产品流淌性的要求以及估量投资周期等内容对应题目为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险承担能力本部分通过测评客户可同意的投资亏损上限来直截了当测评客户的风险承担能力对应题目为：10对应分值合计为：20此次编订的«商业银行理财客户风险评估问卷差不多模版»是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务连续、稳健、合规进展，从行业自律的角度制定的行业示范性文本鉴于各家商业银行在产品设计、风险操纵、系统建设等方面具有一定的差异性，行业协会对«商业银行理财客户风险评估问卷差不多模版»的使用暂不作强制性要求，但建议各商业银行从业务长远进展以及行业自律角度动身，逐步过渡到统一模版商业银行理财客户风险评估问卷差不多模版以下10个问题将依照您的财务状况、投资体会、投资风格、风险偏好和风险承担能力等对您进行风险评估，我们将依照评估结果为您更好的配置资产。

请您认真作答，感谢您的配合！〔每个问题请选择唯独选项，不可多项选择〕客户姓名：_________________ 联系方式：_________________证件类别：_________________ 证件号码：_________________ 一、财务状况1.您的年龄是？□ A. 18-30〔-2〕 □ B. 31-50〔0〕□ C.51-60〔-4〕 □ D.高于60岁〔-10〕2.您的家庭年收入为〔折合人民币〕？□ A.5万元以下〔0〕 □ B.5-20万元〔2〕□ C.20-50万元〔6〕 □ D.50-100万元〔8〕□ E.100万元以上〔10〕3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投资〔储蓄存款除外〕的比例为？ □ A.小于10% 〔2〕 □ B.10%至25%〔4〕 □ C.25%至50% 〔8〕 □ D.大于50%〔10〕 二、投资体会〔任一项选A客户均视为无投资体会客户〕4.以下哪项最能说明您的投资体会？ □ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品〔0〕□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品〔2〕□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等〔6〕□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债〔10〕5.您有多青年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的体会？□ A.没有体会〔0〕 □ B.少于2年〔2〕 □ C.2至5年〔6〕 □ D.5至8年〔8〕 □ E.8年以上〔10〕 三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□ A.厌恶风险，不期望本金缺失，期望获得稳固回报〔0〕 □ B.保守投资，不期望本金缺失，情愿承担一定幅度的收益波动〔4〕 □ C.寻求资金的较高收益和成长性，情愿为此承担有限本金缺失〔8〕 □ D.期望赚取高回报，情愿为此承担较大本金缺失〔10〕 7.以下情形，您会选择哪一种？□ A.有100%的机会赢取1000元现金〔0〕 □ B.有50%的机会赢取5万元现金〔4〕 □ C.有25%的机会赢取50万元现金〔6〕 □ D.有10%的机会赢取100万元现金〔10〕 四、投资目的8. 您打算的投资期限是多久？ □ A.1年以下〔4〕 □ B.1－3年〔6〕 □ C.3—5年〔8〕 □ D.5年以上〔10〕9、您的投资目的是 ？□ A.资产保值 〔2〕 □ B.资产稳健增长〔6〕 □ C.资产迅速增长〔10〕五、风险承担能力10.您的投资显现何种程度的波动时，您会出现明显的焦虑？□ A.本金无缺失，但收益未达预期〔-5〕□ B.显现轻微本金缺失〔5〕□ C.本金10％以内的缺失〔10〕□ D.本金20-50％的缺失〔15〕□ E.本金50％以上缺失〔20〕评估结果： 〔客户风险等级〕[客户确认栏]本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并同意贵行评估意见。

客户签名： 评 估 人： 评估日期： 银行签章客户分级评估标准及能够购买的产品类型分值范畴客户类型适合的产品类型小于等于20保守型极低风险产品21-45稳健型极低、低风险产品46-70平稳型极低、低、中等风险产品71-85成长型极低、低、中等、较高风险产品86-100进取型极低、低、中等、较高及高风险产品1. 极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保证本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品；2. 低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品；3. 中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；4. 较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；5. 高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。

各行可依照本行产品实际的风险操尽情形、投资运作情形自行确定产品归属的风险等级同时，投资于中等风险〔含〕以上等级的产品仅向有投资体会的客户销售 如客户坚持要求超风险购买理财产品〔包括客户风险等级与产品风险等级不匹配以及无投资体会客户要求购买仅向有投资体会客户销售的产品等情形〕，银行必须要求客户进行风险确认，风险确认的内容应至少包括〝经银行测评，客户不适合购买本产品，但本人坚持要求购买，并自愿承担相应风险〞的字句或类似表述，并由客户签字确认。