农村商业银行合规制度.doc

农村商业银行合规制度第一章总则第一条合规目标农村商业银行作为一家股份制商业银行机构，秉承依法、合 规、审慎和稳健的经营理念，严格遵守法律法规、监管规则和行 为准则，规范和约束各项经营管理行为，通过合规风险管理，促 进本行的合规经营能力，保护本行的良好声誉，争取有利的外部 法规环境，防止本行所属各机构及其员工因不合规的行为所致的 违规处分、民事诉讼、刑事责任第二条合规理念本行确立合规从高层做起的理念强调合规不仅是高层意识 上的重视，更是高层行动上的重视，董事会、监事会和高级管理 层的言行应与本行的宗旨和价值观念相一致本行确立全员合规的理念合规是对员工的有效保护，倡导 并在本行推行诚实正直与公平交易的行为准则和合规价值观念， 推崇全员主动合规、合规人人有责的理念，培育全体员工的合规 意识，将合规文化作为企业文化的重要组成部分本行坚持为“三农”服务的方向为宗旨确立为客户提供最 佳服务、为股东创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建 富有持续竞争力和鲜明特色的新型农村合作金融的发展战略本行确立合规创造价值的理念.强调合规与经营成本、管理 效益、风险控制及资本回报等核心要素具有正相关的关系，能够 有效减少违规给本行带来的损失，实现内部合规与外部监管的有 效互动，并通过系列合规活动为本行提供增加盈利的空间和机会，创造更多的价值。

第三条管理原则本行通过不断完善法人治理，明确董事会、监事会和高级管 理层及相关部门（单位）、人员的合规职责，采用归口管理、分级 负责、分层控制的模式，确保合规风险得到有效管理与控制本行建立信息交流与反馈，合规风险的识别、评估、监测和 报告并持续改进的工作机制，不断完善内部控制环境本行建立合规风险管理机制，有效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动识别已发生的违规事件，主动采取各项纠正 措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度、程序、流程和岗位 手册鉴于本行面临的各类风险的相关性及复杂性，特别是合规风 险是产生其他风险的主要风险源和一个重要诱因，本行将从整体 上关注和管理包括合规风险、操作风险、信用风险及市场风险等在内的各类风险，确保本行合规目标和风险偏好的有效落实第四条目的与依据 健全本行内控制度体系框架，使全体员工致力于遵守诚实正直和公平交易的行为准则；在每一个开展经营活动的区域环节， 严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神；快速及 时地掌握和解决任何可能出现的违规现象制度依据中国银行业 监督委员会《商业银行合规风险指引》的有关规定，结合本行实际情况制定第二章董事会、监事会及高级管理层的合规职责第五条董事会的合规职责 董事会负责监督本行的合规风险管理，履行以下合规职责: （一）自觉遵循适用的法律法规.监管规则、行为准则、本行章程和制度；（二） 核准本行的合规政策并监督实施；（三） 授权董事会下设的风险管理与关联交易控制委员会对 本行合规风险管理进行日常监督；（四） 确保本行发展战略、产品开发、业务拓展以及潜在冲突 和新的风险暴露等都有独立的评审；（五） 确保制定适当的政策和程序以有效管理合规风险；（六） 设立合规管理部，确保合规管理部负责人能够独立与董 事会或其下设委员会、监事会、省联社有关部门及银行监管部门 进行有效沟通。

每年至少一次评估本行有效管理合规风险的程 度；（七） 定期获取和恰当处理有关本行合规方案和合规问题的 报告，确保被认定的合规薄弱环节得到及时改善第六条监事会的合规职责监事会负责监督本行董事会和高级管理层合规风险管理的 有效性，履行以下合规职责：（一） 自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行 章程和制度；（二） 监督董事会和高级管理层履行合规职责的尽职情况；（三） 监督本行合规政策的实施，确保被认定的合规薄弱环节 得到及时改善；（四） 每年至少一次评估本行有效管理合规风险的程度第七条高级管理层的合规职责高级管理层负责本行合规风险的有效管理，履行以下合规职 责：（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本行章程和制度；（二） 负责制定和适当修订本行的合规政策并报董事会批准 后传达给全体员工，确保合规政策和合规管理制度有效实施；（三） 率先垂范，切实贯彻本行的合规政策，确保合规政策得 以遵守，确保发现违规问题时及时采取适当的补救方法或惩戒措 施;（四） 负责组建一个常设的合规管理部和在各分支机构设立 一名兼职合规风险管理员聘任或解聘合规管理部负责人，确保 合规管理部负责人和合规管理部的独立性，确保合规管理部与风 险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调。

五） 每年至少一次识别和评估本行所面临的主要合规风险 以及管理这些合规风险的计划；（六） 每年至少一次就本行合规风险管理状况向董事会或其 下设风险管理与关联交易控制委员会、监事会和省联社有关部门 及银行监管部门报告，该报告应有助于董事会、监事会就本行有 效管理合规风险的程度做出有充分依据的判断；（七） 及时向董事会或其下设风险管理与关联交易控制委员 会、监事会和省联社有关部门及银行监管部门报告任何重大合规 风险或违规情况第三章合规管理部的组织体系及职责第八条组织体系本行设立合规管理部，作为本行合规风险的归口管理部门在各分支机构管理层及行各部室设立兼职合规风险管理员第九条隶属关系合规管理部受高级管理层领导并向其报告工作各分支机构 兼职合规风险管理员受本单位主要负责人领导接受合规管理部 监督、评价和指导第十条 合规管理部负责人合规管理部总经理是合规管理部负责人合规管理部负责人 任职或离职，以及离任原因等有关情况，经银监部门进行任职资 格核准第十一条权利义务合规管理部负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，负 责本行合规工作规划，组织制定合规工作方案，指导并监督本行 开展合规工作合规管理部负责人对涉及本行的重大合规问题，应立即向行 长室报告。

必要时，也可以向董事长、监事长报告合规管理部负责人列席有关行长办公会议及其他重要会议， 定期或不定期向行长室报告本行合规风险管理状况，并提出建 议第十二条合规管理部职责合规管理部协助高级管理层有效管理合规风险，履行以下合 规职责：（一） 负责拟定合规政策及合规管理制度；（二） 协助高级管理层制定、有效推动和执行本行的合规政 策，报董事会批准，有效管理本行的合规风险；（三） 主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险；（四） 按照“有岗位就有手册、有业务就有程序”的原则，组 织、协调和督促各职能部门梳理、整合本行的规章制度和操作规 程，使其符合法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力；（五） 参与组织开发有效的合规培训和教育项目，旬括新入行 员工的合规培训和合规测试，以及全体员工的定期合规培训等，并成为本行员工咨询有关合规问题的内部联络部门；（六） 持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确理解法律、 规则和准则的规定及其精神，正确把握法律、规则和准则对本行 经营的影响，并从合规的专业角度，及时为高级管理层提供合规 建设；（七） 参与本行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持， 保证内部规章与外部制度的合理有效衔接，并对可能产生的后果 提出意见或建议；（八） 为本行新产品开发、新业务拓展、新客户关系的建立以 及客户关系发生重大变化等的合规风险提供必要的合规测试和 审核；（九） 承担特定的法定职责的协调与管理；（十）根据工作需要，经本行高层批准，合规管理部可以在职 责范围内委托其他部门或人员（受托人）受理特定合规事务，受托 人应向合规管理部反馈受托合规事务执行情况；（十一）合规管理部定期向高级管理层报告合规工作，提示合 规风险。

合规风险评估报告包括但不限于以下内容：报告期合规 风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陆、已采取的 或建议采取的纠正措施等；（十二）保持与当地银监部门、人民银行等监管机构对口联 系；（十三）定期召开法务会议，研究布署阶段性法务工作第十三条合规管理部的地位（一）合规管理部或合规人员在职责范围内独立履行工作职 责二）合规管理部为履行其职责应有权获取必要的信息，其它部门、分支机构和员工在提供这些信息方面有给予密切合作的义务三） 对可能违反合规政策的事项，合规管理部可独立进行调 查，经授权合规管理部也可委托其它机构进行调查四） 对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规管理 部可绕开通常的报告路线直接向董事会或其下设风险管理与关 联交易控制委员会、监事会报告，必要时可随时向上一级合规管 理部和管理层报告五） 总行高层应确保合规管理部报告路线的畅通六） 合规管理部接受审计部门的履职尽职审计七）对合规人员履职行为应给予公正客观的评价禁止对合规人员进行打击报复或冷遇第十四条合规岗位（兼职合规风险管理员）职责（一）自觉遵循适用的法律法规.监管规则、行为准则、制度和本行各项规章制度;（二）根据本行确立的合规目标，辅助本单位有效执行合规风 险控制方案及制度、流程，督促本单位和业务线全体员工严格执行；（三） 对本单位经营管理过程中的合规风险进行识别、计量、 评估和监测；组织及执行合规性自查；（四） 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及 时采取应对措施；（五） 对本单位和业务条线全体员工开展合规教育和培训。

合规岗位作为支持和协助本行合规管理部.分支机构管理层有效管理合规风险的独立岗位，应履行尽职责任第四章各职能部门.分支机构、各岗位的合规职责第十五条 各职能部门负责人的合规职责（一） 自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、制度 和本行各项制度，监督本部门全体员工严格执行，确保本部门和 本业务条线不发生合规风险和违规行为；（二） 制定合规风险控制方案及制度、流程，有效满足本行的 合规目标；（三） 负责本部门和本业务条线合规风险的识别、计量、评估 和监测，对可能或已经出现的合规风险违规行为立即报告，及时 采取应对措施；（四） 支持本部门合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工对 可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告各职能部门负 责人对本部门和本业务条线合规经营负有第一责任第十六条各分支机构负责人的合规职责（一） 自觉遵循适用的法律法规、监管规则、行为准则、制度 和本行各项规章制度，监督本单位全体员工有效执行行制定的合 规风险控制方案及制度、流程，确保本单位依法合规经营；（二） 负责本单位合规风险的识别、计量、评估和监测，对可 能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措 施;（三） 支持本单位合规岗位独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。

各分支机构 负责人对本单位合规经营负有第一责任第十七条各岗位的合规职责（一） 自觉遵守和严格执行法律法规、监管规则、行为准则、 制度和本行各项规章制度、操作流程；（二） 发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取应急措施;（三）自觉接受合规监督、教育和培训，岗位人员对本岗位和 本业务条线合规负有直接责任第五章 合规风险的识别、计量、评估和监测第十八条合规风险的定义1、 合规是指，一切经营活动与法律、规则和准则相一致 合规是行内部的一项核心风险管理活动2、 合规风险是指，本行因未能遵循法律、监管规定、规则、 自律性组织制定的有关准则，以及适用于本行自身业务活动的行 为准则（统称“法律法规、监管规则、行为准则”），而可能遭 受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。