模拟测试2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

模拟测试模拟测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、普惠金融的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】D 2、（）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性【答案】D 3、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露 B.审慎性监督管理谈话 C.延伸调查 D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C 4、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。A.3 个月 B.6 个月 C.12 个月 D.24 个月【答案】C 5、（2018 年真题）根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益 B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有 C.受托人不得将信托财产转为其固有财产 D.受托人可以是自然人【答案】B 6、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】D 7、全面风险管理的要素不包括()。A.内部环境 B.事项识别 C.风险预防 D.监控【答案】C 8、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权【答案】B 9、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级 B.三级 C.四级 D.六级【答案】C 10、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票 B.商业汇票 C.支票 D.银行汇票【答案】D 11、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.未分配利润 D.少数股东资本可计入部分【答案】C 12、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉 B.通过客户服务中心受理消费者投诉 C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉 D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】D 13、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A.能够灵活反映市场上资金供求状况 B.能够根据资金供求随时调整利率水平 C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 D.便于计算成本和收益【答案】D 14、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董事会 D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C 15、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国 B.法国 C.德国 D.英国【答案】D 16、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月 B.2010 年 9 月 C.2011 年 8 月 D.2012 年 8 月【答案】B 17、新金融工具会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】A 18、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120 B.150 C.120150 D.1525【答案】C 19、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户 B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险 C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务 D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】D 20、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。A.合法合规 B.遵守职业道德标准 C.公平竞争 D.尊重他人的知识产权【答案】C 21、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制 B.全面风险管理 C.内部审计 D.控制制度【答案】D 22、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。A.2012 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见 B.2013 年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的关于促进民营银行发展的指导意见 C.2014 年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的关于促进民营银行发展的指导意见 D.2015 年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的关于促进民营银行发展的指导意见【答案】D 23、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】B 24、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001 年 1 月 B.1941 年 6 月 C.1947 年 2 月 D.2005 年 8 月【答案】A 25、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分 B.目标市场定位 C.目标市场分析 D.银行形象定位【答案】C 26、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率 D.偿债能力【答案】D 27、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】D 28、（2017 年真题）根据流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。A.动态关注借款人重大预警信号 B.提前收贷 C.追加担保 D.调整贷款定价【答案】D 29、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率 B.再贷款利率 C.银行头寸利率 D.短期拆借利率【答案】B 30、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标 B.评价标准 C.评价对象 D.评价盈利【答案】D 31、（2021 年真题）盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类 B.自然灾害类 C.社会安全事件类 D.事故灾难类【答案】C 32、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D 33、根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是()。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同 B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同 C.主合同中的担保条款可视为担保合同 D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】B 34、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。A.提供购车贷款业务 B.融资租赁业务 C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款 D.向金融机构借款【答案】B 35、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法 B.逐笔计息法；积数计息法 C.积数计息法；逐笔计息法 D.积数计息法；积数计息法【答案】C 36、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。A.汽车消费贷款 B.汽车融资租赁 C.汽车购车贷款 D.汽车投资【答案】B 37、（2020 年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资 B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信 C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款 D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B 38、（2018 年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D 39、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。A.支配权 B.占有权 C.所有权 D.使用权【答案】C 40、（2017 年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。A.对成员单位办理贷款 B.对成员单位办理融资租赁 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.发行金融债券【答案】D 41、货币经纪公司最早起源于()。A.美国 B.英国 C.中国 D.意大利【答案】B 42、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷 B.信用证 C.商业汇票 D.进口押汇【答案】C 43、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.绩效考评控制【答案】A 44、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定 B.事项识别和风险评估 C.风险控制和管理活动 D.信息和交流以及监控【答案】C 45、某商业银行 2015 年 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为20 亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C 46、资产证券化属于汽车金融公司的()。A.资产业务 B.其他业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】B 47、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1【答案】A 48、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。A.中国银行 B.中国农业发展银行 C.外资行 D.中国进出口银行【答案】D 49、我国货币政策的操作目标主要是（）。A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】C 50、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。A.持续上升 B.保持稳定 C.持续下降 D.稳中有升【答案】C 51、下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】C 52、投资购买债券的内部收益率是指（）。A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】D 53、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立