初级银行从业资格之初级银行管理题库完整题库附答案（突破训练）.docx

初级银行从业资格之初级银行管理题库完整题库附答案（突破训练）第一部分 单选题(50题)1、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】： B 2、下列关于金融市场分类错误的是（ ）A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】： D 3、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会C.银监会D.保监会【答案】： A 4、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】： D 5、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】： D 6、（　　）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】： B 7、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】： B 8、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告A.5B.7C.10D.15【答案】： A 9、下列关于内部控制的表述错误的是( )A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】： D 10、 惠普金融的发展目标不包括（　）。

A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】： B 11、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】： C 12、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（ ）A.城市商业银行B.保险公司C.证券公司D.基金管理公司【答案】： A 13、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】： C 14、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】： A 15、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。

A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】： B 16、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年( )前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】： B 17、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】： C 18、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】： B 19、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】： A 20、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括( )A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】： A 21、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】： B 22、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。

A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】： A 23、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】： B 24、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】： D 25、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】： A 26、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（　）A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】： D 27、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（　　）。

A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】： A 28、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】： C 29、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】： A 30、发行市场和流通市场的主要区别是（　　）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】： C 31、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】： B 32、( )是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】： B 33、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是( )A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】： D 34、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】： C 35、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】： A 36、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）A.资产证券化B.发行债券。