人身保险产品教材修订大纲.doc

1人身保险产品_教材修订大纲本书目的 人身保险行业是管理人的生老病死残等人身风险的特殊行业人身保险产品是人身保险行业发展的基本要素，是实现人身保险服务功能的重要载体和工具，是人身保险企业核心竞争力的直接体现，也是社会公众接触人身保险业的桥梁不深入了解人身保险产品，就谈不上对人身保险行业的认识和理解因此，在了解了《风险管理与人身保险》 、 《人身保险从业人员职业道德》之后，我们有必要了解作为一名人身保险从业人员，尤其是销售人员必须理解和掌握的人身保险产品主要知识我国人身保险业发展的历程，也是保险产品不断创新、产品数量不断增加、产品种类不断丰富的历程改革开发以来，我国的人身保险产品经历了从无到有、从少到多、从单一到综合、从保障到投资的发展过程特别是上世纪 90 年代以来，我国人身保险产品开发步伐不断加快，经历了三次大规模的产品创新：第一次是 1992 年至 1999 年，以美国友邦保险上海分公司引进个人营销代理制为标志的传统个人人身保险产品创新通过这次创新，各寿险公司逐步将业务发展重点向个人险业务转移开发了一大批针对个人需求的寿险产品和健康保险产品，寿险产品结构发生了很大变化，由以简易人身保险、团体人身意外伤害保险及养老年金保险为主逐步变为以生存和养老风险保障为主的传统个人寿险。

第二次是 1999 年至 2001 年，以平安保险公司推出第一个投资连结保险产品为标志的新型人身保险产品创新自 1996 年起，央行连续七次下调居民储蓄存款利率，一些寿险公司出现利差损为适应这些变化，各寿险公司相继推出了投资连结保险、分红和万能等一系列新型人身保险产品这些新型人身保险产品兼具投资功能和保障功能，产品设计更加透明，产品种类更为丰富第三次是 2001 年到现在的银行保险产品创新从 2001 年开始，一些寿险公司尝试通过银行代理销售保险产品，并根据银行代理销售的特点开发了专门的银行保险产品2007以瑞泰、中美大都会银保投资连结产品为代表的投资理财型的投资连结产品创新，至 2007年底已有泰康人寿、友邦人寿等 20 多家寿险公司推出了银保投资连结产品，投连产品投资帐户设立超过 130 个2007 年 1-10 月，投连险保费收入达 300 亿元，同比增长 500%，占寿险保费收入 7.4%写作思路和组织结构本书以产品为主线，首先整体阐述了人身保险产品的概念、特点、设计原则、定价原理和发展状况然后，在此基础上，分不同章节，详细介绍了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等人身保险市场上最基本的几种产品形态，以期读者对基本的人身保险产品有一个全面深入的认识和了解。

1999 年以来，我国在人身保险产品的形态方面出现了大量的创新，促使我国人身保险业的增长方式实现了重大转变对于这些创新的人身保险产品，本书主要介绍了分红保险、2投资连结保险和万能保险，除讨论基本概念和产品特点外，还着重介绍了寿险公司开办以上产品需要具备的条件和监管部门的特别要求等内容在正式章节之后，本书以附录的形式，分别对企业年金计划和团体年金产品及其在我国的发展，以及新型寿险产品的三种形态进行了比较介绍，供读者参考虽然是一本论述人身保险产品的教材，在写作过程中本书仍然力求语言简单明了、形式活泼多样通过以下框架安排，读者可以了解本书的内容是如何组织的第一章到第三章，分别对人身保险产品的基本形态、设计和定价进行整体的分析介绍从介绍人身保险产品的概念及特点入手，论及产品的形态及演变过程，最后指出人身保险产品创新的极端重要性；从人身保险产品的设计原则及考虑因素着手，分析在产品设计过程中的主要因素，介绍了人身保险保单编排的基本结构，描绘了产品设计的流程；并从定价基本原理开始讨论了人身保险产品定价的数学基础、定价过程和定价方法，也从产品的角度谈及了责任准备金及现金价值管理的重要性第四章和第五章，介绍最基本的人身保险产品类：人寿保险产品和年金产品。

主要介绍了人寿保险产品的概念和特点，并就寿险产品的主要形式，如定期寿险产品、终身寿险产品和两全保险产品，及其附加产品进行了具体介绍，并分析了其中的基本差别，并将产品形态的发展置于全球和我国人寿保险发展的历史进程当中进行描绘；而年金产品作为人身保险业务的主要组成部分，是为了满足人们对未来不确定性前景的一种财务安排，此处主要介绍年金产品的概念、特点及原理，给出了年金产品的类型和一些特殊的年金产品形态，介绍了不同于寿险产品的年金产品的定价基本原则和定价假设，并将年金产品和我国的养老保险制度安排和税收优惠政策联系起来进行全面分析第六章到第八章分别介绍 1999 年我国新一轮产品创新过程中出现的并在当前人身保险市场中占据主流地位的分红保险产品、具有代表性的投资连结保险产品和万能保险产品，着重从这些保险产品的概念、特点、形态，定价的特殊考虑因素以及监管规定进行了描述，并介绍了国内外同类产品的发展过程第九章和第十章主要介绍健康保险产品和意外伤害保险产品，这两类业务在其他国家称之为第三领域的业务，产寿险公司都可经营由于健康保险有别于寿险特点，因此，在介绍健康保险产品时，除介绍概念、特点和分类，以及产生发展过程外，还特别介绍了管理式医疗的基本概念。

第十一章，也是最后一章，主要介绍团体保险产品，它的特点、与个险的区别、定价机制，以及与员工福利计划的关系等等学习工具本书目的是帮助人身保险从业人员学习人身保险产品的基本知识，并推动从业人员在个人职业生涯中正确销售产品，通过产品的培训教育使得合适的产品销售给合适的客户为使内容简单明了，容易学习掌握和参加考试，全书采用了一致的写作编排格式，各章节反复使用了以下几种学习工具：◆ 学习目的每章都以该章的主要学习目的开始，以使读者对该章的主要问题有所认识每章列出3的学习目的都简明扼要，以便帮助读者集中注意该章提出的四五个关键结论，使读者的学习有的放矢 ◆ 名言引用在每章的开头部分，引用名家名言、领导讲话和政策法规力求广为人知、琅琅上口，而且尽可能和该章内容紧密联系，以便能窥一斑而知全豹◆ 专栏和图表通常作为与考试内容联系紧密的部分，专栏和图表常用以开始或结束一个主题◆ 阅读材料通常提供一些有助于对正文理解的补充材料，通过大量的产品实例和案例，以增强读者的感性认识，帮助学习和理解专栏和阅读材料穿插在正文中，在字体上与正文也相互区别，以便读者选择阅读◆ 每章小结作为读者学习完该章的一个回顾，帮助掌握该章的思路和主要内容，从而使读者对全章内容有一个总体把握。

◆ 关键词在每章结尾，这些关键词是读者学习中需要掌握的重点概念，也可以窥斑见豹，通过这些概念掌握全书的重点内容◆ 思考题鼓励读者在读完正文之后，结合各章内容，联系实际来思考产品问题本书风格及适用对象作为人身保险从业人员资格体系管理教材之一，同时也作为销售新型寿险产品的中高级销售人员考试教材之一（另一本教材为《寿险公司资产管理》 ） ，这是从业人员必须掌握的基本知识，本书在编写过程中力求体系合理，脉络清晰、表述严谨、内容全面，同时注重保险理论与操作实务的结合作为国内第一本系统阐述人身保险产品的专业和权威书籍，本书主要目的是为搭建人身保险从业人员资格体系设计，但同时也可作为大专院校相关课程的教科书和参考书2008 年 4 月目录第一部分 人身保险产品初步第一章 人身保险产品概论第一节 人身保险概述4第二节 人身保险产品的概念第三节 人身保险产品的形态及演变第四节 人身保险产品的创新第二章 人身保险产品开发第一节 人身保险产品的基本设计原则第二节 人身保险产品开发与相关制度第三节 人身保险保单设计第四节 人身保险产品开发流程第三章 人身保险产品定价第一节 人身保险产品的定价原理第二节 人身保险产品定价的数学基础第三节人身保险产品的定价过程和定价方法第四节 人身保险产品的责任准备金及现金价值第二部分 传统的人身保险产品第四章 人寿保险产品第一节 人寿保险产品的概念和特点第二节 人寿保险产品的主要形式第三节 人寿保险的附加险产品第四节 人寿保险产品的定价第五节 人寿保险的发展历程附录 人寿保险保单示例第五章 年金保险产品第一节 年金保险产品的概念和特点第二节 年金保险产品的类型和形态第三节 年金保险产品的定价第四节 年金产品的税收优惠与监管第五节 私人养老金计划附录 年金保险保单示例第三部分 新型人身保险产品第六章 分红保险产品第一节 分红保险产品的概念及特点5第二节 分红保险产品的形式第三节 分红保险产品的定价第四节 分红保险产品的监管第五节 分红保险产品的发展历程第七章 投资连结保险产品第一节 投资连结保险产品的概念及特点第二节 投资连结保险产品的形式第三节 投资连结保险投资单位定价第四节 投资连结保险产品的监管第五节 投资连结保险产品的发展历程第八章 万能保险产品第一节 万能保险产品的概念和特点第二节 万能保险产品的形式第三节 万能保险产品的定价第四节 万能保险产品的监管第五节 万能保险产品的发展历程第四部分 其他人身保险产品第九章 健康保险产品第一节 健康保险产品的概念及特点第二节 健康保险产品的主要形式第三节 健康保险产品的定价第四节 健康保险产品的产生和发展历程第五节 管理式医疗服务第十章 意外伤害保险产品第一节 意外伤害保险产品的概念及特点第二节 意外伤害保险产品的主要形式第三节 意外伤害保险产品的定价和产品管理第四节 意外伤害保险产品的发展历程。