银联电子支付.pptx

第七章第七章 中国银联电子支付中国银联电子支付 7.1 中国银联概述中国银联概述7.1.1 银联的发展历程7.1.2 银联的性质与职责7.1.3 银联提供的服务7.2 中国银联电子支付中国银联电子支付7.2.1 网上支付7.2.2 网上代付7.2.3 支付7.2.4 网付宝7.2.5 企业账户支付7.2.6 网上跨行转账7.2.7 境外支付7.2.8 国际汇入2021/9/121中国银联电子支付第七章第七章 中国银联电子支付中国银联电子支付 7.3 银联电子支付与第三方支付银联电子支付与第三方支付7.3.1 第三方支付市场现状7.3.2 中国银联的竞争优势7.4 银联支付与挑战银联支付与挑战7.4.1 银联支付与安全7.4.2 银联支付的系统风险7.4.3 信用卡套现问题2021/9/122中国银联电子支付学习目标学习目标 了解中国银联的创建、发展历程；掌握中国银联支付系统的组成、职能；了解中国银联电子支付业务开展的现状；掌握中国银联网上支付、代付的职能及业务流程；掌握中国银联网付宝的职能及业务流程2021/9/123中国银联电子支付学习目标学习目标掌握中国银联跨行转账的职能及业务流程；了解中国银联境外支付及国际汇入等业务流程；了解第三方支付市场的现状；了解银联电子支付与第三方支付的关系及其竞争优势；了解银联电子支付面对的基本挑战与安全情况。

2021/9/124中国银联电子支付7.1 中国银联概述中国银联概述1985年年3月，中国银行珠海分行发行了我月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡国第一张银行卡“中银卡中银卡”，这是我国，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡直到直到2002年中国银联成立之后，各商业银年中国银联成立之后，各商业银行通过银联的银行卡跨行交易清算系统实现行通过银联的银行卡跨行交易清算系统实现系统间的互联互通，保证了银行卡能够跨银系统间的互联互通，保证了银行卡能够跨银行、跨地区和跨境通用，银行卡在中国才进行、跨地区和跨境通用，银行卡在中国才进入了迅速普及的阶段入了迅速普及的阶段2021/9/125中国银联电子支付7.1.1 银联的发展历程银联的发展历程从从1985年我国商业银行开办银行卡业务以年我国商业银行开办银行卡业务以来到来到2001年年6月底，全国共有月底，全国共有55家金融机家金融机构开办了银行卡业务，其中包括：国有独资构开办了银行卡业务，其中包括：国有独资商业银行商业银行4家、股份制商业银行家、股份制商业银行10家、邮政家、邮政储汇局储汇局1家、城市商业银行家、城市商业银行29家、农村信用家、农村信用联社联社11家。

家2021/9/126中国银联电子支付联网通用联网通用就是要让在中国境内经营银行卡业就是要让在中国境内经营银行卡业务的商业银行，利用自身的计算机网络系统、务的商业银行，利用自身的计算机网络系统、终端机具终端机具(主要是主要是ATM和和POS)、特约商户、特约商户以及技术服务手段等，以相应方式与银行卡以及技术服务手段等，以相应方式与银行卡跨行信息交换系统相连，实现银行卡业务的跨行信息交换系统相连，实现银行卡业务的跨行通用跨行通用联网通用联网通用2021/9/127中国银联电子支付银行卡联网通用的银行卡联网通用的“314”目标2008年全国银行卡跨行交易金额达到年全国银行卡跨行交易金额达到4.6万亿元，是万亿元，是银联成立前银联成立前2001年的年的50倍银行卡消费额在社会消倍银行卡消费额在社会消费品零售总额中的占比由费品零售总额中的占比由2001年的年的2.7上升到上升到2008年的年的24.2银行卡的创新支付业务：银行卡的创新支付业务：通过互联网、、固定、自助终端、数字电视通过互联网、、固定、自助终端、数字电视机等各类新兴渠道实现公用事业缴费、机票和酒店预订、机等各类新兴渠道实现公用事业缴费、机票和酒店预订、信用卡还款、自助转账等多种支付。

信用卡还款、自助转账等多种支付2021/9/128中国银联电子支付7.1.2 银联的性质与职责银联的性质与职责中国银联是中国银行卡联合组织，处于银行中国银联是中国银行卡联合组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位，是实现银行卡系卡产业的核心和枢纽地位，是实现银行卡系统互联互通的关键所在统互联互通的关键所在各商业银行通过中国银联的银行卡跨行交易各商业银行通过中国银联的银行卡跨行交易清算系统，实现系统间的互联互通和资源共清算系统，实现系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用2021/9/129中国银联电子支付中国银联的主要职责是负责建设和运营银联中国银联的主要职责是负责建设和运营银联跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一的银行卡标准规范，为商业银行、特约商户、的银行卡标准规范，为商业银行、特约商户、持卡人提供跨行信息交换、清算数据处理、持卡人提供跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等银行卡基础服务，推动银行卡产风险防范等银行卡基础服务，推动银行卡产业集约化、规模化发展，同时联合商业银行，业集约化、规模化发展，同时联合商业银行，创建银行卡自主品牌。

创建银行卡自主品牌银联的主要职责银联的主要职责2021/9/1210中国银联电子支付中国银联从中国银联从2002年成立伊始，通过三步走的方年成立伊始，通过三步走的方法，推动银行卡联网通用在全国的实现法，推动银行卡联网通用在全国的实现第一步，同城联网通用第一步，同城联网通用第二步，重点城市联网通用第二步，重点城市联网通用第三步，全国联网通用第三步，全国联网通用中国银联已经建成了具有自主知识产权、全国统中国银联已经建成了具有自主知识产权、全国统一的银行卡跨行交易清算系统一的银行卡跨行交易清算系统2021/9/1211中国银联电子支付中国银联发布最新数据，中国银联发布最新数据，2009年上半年，年上半年，银联标准卡跨行交易金额和笔数分别较去年银联标准卡跨行交易金额和笔数分别较去年同期增长同期增长81.2%和和38.9%同时，全国同时，全国新增银联标准卡卡量较去年同期增长新增银联标准卡卡量较去年同期增长10.5%，新增银联标准信用卡产品共计，新增银联标准信用卡产品共计543款银联标准卡业务保持稳步快速发展款银联标准卡业务保持稳步快速发展势头2021/9/1212中国银联电子支付“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有银联标识的银行卡。

银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡连网联合的主题三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合银联”标识卡的主要特征：1.银行卡正面右下角印刷了统一的银联标识图案；2.贷记卡卡片正面的银联标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；3.卡片背面使用了统一的签名条2021/9/1213中国银联电子支付7.1.3 银联提供的服务银联提供的服务1银行服务银行服务 坚持坚持“服务第一服务第一”的理念，为国内主要商业银行提供的理念，为国内主要商业银行提供了集清算数据处理、技术支持、风险控制、数据分析、了集清算数据处理、技术支持、风险控制、数据分析、产品创新于一体的综合服务方案中国银联通过银行卡产品创新于一体的综合服务方案中国银联通过银行卡跨行交易清算系统，为国内商业银行提供了跨行、跨地跨行交易清算系统，为国内商业银行提供了跨行、跨地区、跨境的银行卡转接服务区、跨境的银行卡转接服务2商户服务商户服务 2021/9/1214中国银联电子支付3持卡人服务持卡人服务 中国银联不断创新，在银行卡产品研发方面与商业银行中国银联不断创新，在银行卡产品研发方面与商业银行推出了多种类别的银联标准卡，深受市场欢迎；华彩俱推出了多种类别的银联标准卡，深受市场欢迎；华彩俱乐部通过爱卡惠杂志定期更新信息，为银联标准卡乐部通过爱卡惠杂志定期更新信息，为银联标准卡持卡人提供专属的特惠折扣、积分、机场贵宾礼遇、商持卡人提供专属的特惠折扣、积分、机场贵宾礼遇、商旅预定等一体化服务；银联客服热线旅预定等一体化服务；银联客服热线95516，每天，每天24小时提供与银行卡相关的咨询服务；还有境内、境外全小时提供与银行卡相关的咨询服务；还有境内、境外全年不间断的组织各类营销活动，让每位持卡人感受银联年不间断的组织各类营销活动，让每位持卡人感受银联卡的方便与快捷。

卡的方便与快捷4推动产业服务体系的发展推动产业服务体系的发展2021/9/1215中国银联电子支付中国银联已经在受理终端维护、发卡数据处中国银联已经在受理终端维护、发卡数据处理、银行卡和终端检测、互联网安全认证、理、银行卡和终端检测、互联网安全认证、银行卡积分等领域实现了对相关业务集中、银行卡积分等领域实现了对相关业务集中、统一的专业化处理，共为统一的专业化处理，共为35万受理商户、万受理商户、60万台万台POS机提供专业化维护服务，占到机提供专业化维护服务，占到了全国联网商户和了全国联网商户和POS机的机的50%左右；为左右；为16家发卡机构信用卡发卡提供专业化的数家发卡机构信用卡发卡提供专业化的数据处理，共同推动中国银行卡产业向集约化、据处理，共同推动中国银行卡产业向集约化、专业化的方向发展专业化的方向发展2021/9/1216中国银联电子支付（1）银联商务有限公司）银联商务有限公司（2）银联数据服务有限公司）银联数据服务有限公司（3）银联电子支付有限公司）银联电子支付有限公司（4）银行卡检测中心）银行卡检测中心（5）中金金融认证中心）中金金融认证中心推动产业服务体系的发展推动产业服务体系的发展2021/9/1217中国银联电子支付7.2 中国银联电子支付中国银联电子支付（CHINAPAY）2021/9/1218中国银联电子支付中国银联电子支付服务有限公司（简称中国银联电子支付服务有限公司（简称CHINAPAY）是中国银联控股的银行卡专）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，是中国银联旗下的网络方面军。

台，是中国银联旗下的网络方面军中国银联电子支付服务有限公司提供的主要中国银联电子支付服务有限公司提供的主要电子支付服务有：网上支付、网上代付、电电子支付服务有：网上支付、网上代付、支付、网付宝、企业账户支付与跨行转账、话支付、网付宝、企业账户支付与跨行转账、国际汇入与境外支付等国际汇入与境外支付等CHINAPAY2021/9/1219中国银联电子支付7.2.1 网上支付网上支付1网上支付流程网上支付流程2021/9/1220中国银联电子支付2网上支付业务的安全保障网上支付业务的安全保障 主要功能有将主要功能有将Internet传来的数据包解密，传来的数据包解密，并按照银行系统内部的通信协议将数据重新并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包；接收银行系统内部传回来的响应消息，打包；接收银行系统内部传回来的响应消息，将数据转换为将数据转换为Internet传送的数据格式，传送的数据格式，并对其进行加密即支付网关主要完成通信、并对其进行加密即支付网关主要完成通信、协议转换和数据加解密功能，以保护银行内协议转换和数据加解密功能，以保护银行内部网络2021/9/1221中国银联电子支付3开通网上支付功能：开通网上支付功能：（1）与）与CHINAPAY签订网上银行卡支付签订网上银行卡支付接入协议，填写商户加入上海统一支付接入协议，填写商户加入上海统一支付网关登记表，并支付相关费用。

申请开通网关登记表，并支付相关费用申请开通的周期大约在一周之内；的周期大约在一周之内；（2）商户向）商户向CHINAPAY提交营业执照复印提。