承保合规管理培训(1)

2011年承保管理合规培训,2011年3月25日,第一部分：合规管理概述 第二部分：承保管理合规形势分析 第三部分：承保管理违规问责体系 第三部分：承保管理合规要求,第一部分：合规管理概述,合规管理概述 一、什么是合规？ 二、为什么合规？ 三、合规的起源与发展。 四、如何加强合规管理？,第一部分：合规管理概述,一、什么是合规？ 1.合规是由英文“compliance”一词翻译而来，原意为“遵守、服从”。 2.合规中的“合”包括抽象和具体两个层面。在抽象层面，“合”要求企业内部的管理制度、业务规则必须符合外部法律法规、监管规定和行业准则；在具体层面，“合”则要求企业内部的管理制度、业务规则都能得到实际的执行。,第一部分：合规管理概述,3.“合规”中的“规”不仅指来自企业外部的具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为准则，他们可能是来自企业外部，也可能有企业自身制定的。 4.具体到公司，合规的内容主要包括（1）保险法等法律法规和保监会的部门规章；（2）保监会制定的规范性文件；（3）保险行业协会制定的行业自律公约；（4）公司规章制度；（5）公司文化及职业道德。,第一部分：合规管理概述,二、为什么合规？ 1.部分典型案例。 2.保险金融腐败三大特点：职务犯罪居高不下，手段隐蔽，危害程度大。 3.保险公司非理性价格竞争以及业务财务数据虚假是目前违法违规两大问题。 4.保监会严惩严控。计划5-6年内彻查保险公司违规问题。,第一部分：合规管理概述,三、合规的起源与发展（国际） 1.2003年，巴塞尔银行监管委员会银行内部合规部门，核心风险管理是合规 2.2004年，国际保险监督官协会保险公司治理核心原则，专人负责合规工作 3.2005年，世界经济合作组织保险公司治理指引，合规是董事会职责 4.2009年，全球尚未从金融危机中走出，但强化金融监管的呼声越来越高,第一部分：合规管理概述,三、合规的起源与发展（国内保险业） 1.2006年1月，关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行） 2.2007年9月，保险公司合规管理指引 3.2008年，保险公司合规管理指引执行问题的通知 4.2009年，新保险法，2009合规工作要点,第一部分：合规管理概述,四、如何加强合规管理？ 1.建立长效制度机制。 （1）公司层面制定合规管理纲领性文件，明确公司合规管理要求。 （2）以纲领性文件为统领，进行大规模的建章立制。 （3）提前预防和提示合规风险。 （4）明确员工的岗位责任和尽责义务。,第一部分：合规管理概述,四、如何加强合规管理？ 2.加强合规管理工作 。 （1）加强合规风险识别，建立合规报告制度。 （2）加强合规审核，确保依法合规经营。 （3）落实合规检查，加强违规整改工作。 （4）明确责任，加强合规考核问责。,第一部分：合规管理概述,四、如何加强合规管理？ 3.培育合规文化。 （1）合规从高层做起； （2）合规人人有责，合规并不只是专业人员的责任。 （3）强化“合规创造价值的理念”。 （4）保持激励约束机制与企业文化和价值观的一致性，严格责任追究制度。,第二部分：承保管理合规形势分析,（一）案件清理情况 1.案件清理的整体情况 2010年3月-9月，清理各类案件213例，其中刑事案件49例，行政案件46例，其他案件118例。公司23家分公司，只有北京、上海、河北没有发生案件，另外20家分公司均有案件发生，案件超过10起的，有7家公司，共有154例案件，占清理案件总量的72.3%。,第二部分：承保管理合规形势分析,1.案件清理的整体情况 追究责任659人次，其中直接责任人346人次、间接责任人313人次，具体问责的方式有：通报批评149人次，警告160人次，记过39人次，记大过27人次，降级18人次，降职38人次，撤职58人次，开除83人次，还有204人次被追究经济处分67.53万元。,第二部分：承保管理合规形势分析,2.承保违规案件清理情况 清理的213例案件中，涉及承保管理的违规案件66例，其中违规批退注销15例、异地承保5例、撕单埋单9例、阴阳保单16例、不严格执行条款费率14例、随意扩大保险责任、协议承保等违规承保7例。,第二部分：承保管理合规形势分析,2.承保违规案件清理情况 66例承保违规案件，共追究责任人164人，直接责任人78人、间接责任人86人，被问责方式有：警告警告52人次、降职（级）24人、撤职22人、记过13人、记大过12人，开除6人，还有53人，被经济处分34.85万元。 举例。,第二部分：承保管理合规形势分析,需要说明的是，此次案件清理针对的是历史遗留案件，考虑到人员调动和公司稳定等因素，直接责任人基本都定为各基层机构具体经办人或负责人，而没有扩大到核保、核赔等各线条的操作人员。如果按照新的案件责任追究制度，肯定要追究核保、核赔等操作人员，人数将大大增加，而且问责的力度也会更大。各位必须引起高度重视，因为按照新的问责办法，一旦被问责，几年内薪酬和职务都要受到影响，不管你是否离开公司，除非你离开了保险行业。,第二部分：承保管理合规形势分析,（二）行政处罚的情况 （1）2010年行政处罚情况 2010年，公司共有15家分公司因36次违规行为收到行政处罚83件。从处罚的结果看，公司共有57人和31家机构被处罚，其中个人被警告47次，机构被警告2次，个人被罚款48万，机构被罚款221.8万，被责令撤换9人，被取消任职资格2人，还有5家机构被停止接受新业务。,第二部分：承保管理合规形势分析,（2）2009年行政处罚情况 公司共有12家分公司因29次违规行为收到行政处罚62件。从处罚的结果看，2009年公司共有43人和20家机构被处罚，其中个人被警告26次，个人被罚款22.1万，机构被罚款212万，被责令撤换17人，还有1家机构被停止接受新业务。,第二部分：承保管理合规形势分析,（3）2009年、2010行政处罚对比,第二部分：承保管理合规形势分析,（三）承保管理违规行为类型 1.投保单要素填写不全，保险机构或保险人员代填投保单，投保单无投保人签字； 2.分级授权管理和超权限流程管理执行不到位； 3.不严格执行经保监会审批或备案的保险条款和费率； 4.未执行验险承保； 5.异地承保、随意扩大保险责任等违规承保行为；,第二部分：承保管理合规形势分析,（三）承保管理违规行为类型 6.不执行财产险合理危险单位划分规定而人为拆分危险单位的； 7.承保重要资料提供不全； 8.违规批退注销； 9.违规出具阴阳保单； 10.撕单、埋单。,第三部分：承保管理违规问责体系,一、承保管理违规问责体系 （一）公司经营违规处罚暂行办法（中华财险发2007339号） （二）公司禁令（中华财险发2008201号） （三）公司案件责任追究暂行办法（中华财险发201179号）。,第三部分：承保管理合规问责体系,（一）公司经营违规处罚暂行办法（中华财险发2007339号）主要内容： 十二条，规定了违规行为、处罚项目和原则等。 1.违规行为分类：（1）业务管理违规行为；（2）财务管理和核算。 2.处罚项目：（1）质询函、限期纠正督导函、系统内通报批评；（2）经济处罚；（3）行政警告、记过、记大过、降级、撤职、开除. 以上处罚可以并处。,第三部分：承保管理合规问责体系,3.处罚原则：该条共有5款。 （1）对于违规行为，可以发质询函，要求整改。 （2）对一般性违规行为，下发督导函，要求整改，未改正，通报批评，罚款。 （3）对较为严重的违规行为，通报批评，对责任人和间接责任人行政处分，罚款。 （4）对严禁的违规，通报，对责任人、间接责任人行政处罚、罚款。 （5）对处罚后再次发现的，严肃处理。,第三部分：承保管理合规问责体系,（二）公司禁令（中华财险发2008201号）主要内容： 共六条，规定了禁止行为分类、处罚项目等。 1.禁止行为分类：（1）业务管理禁令；（2）财务管理禁令；（3）行政管理禁令。 2.处罚项目：对直接责任人、间接责任人通报批评，降职、免职，留司察看，开除，构成犯罪的，追究刑事责任。,第三部分：承保管理合规问责体系,（三）公司案件责任追究暂行办法（中华财险发201179号）主要内容： 共八章、36条，规定了案件类型、适用范围、责任追究方式、责任追究标准、责任追究从重从轻情节和对被问责对象的管理等。 1.案件类型：刑事案件、行政案件、重大违规案件。 2.适用范围：直接责任人和间接责任人。,第三部分：承保管理合规问责体系,（1）直接责任人：直接责任人指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。,第三部分：承保管理合规问责体系,（2）间接责任人： 间接责任人指在职责范围内 不履行或不正确履行职责 未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的保险机构从业人员，包括经营管理责任人和其他间接责任人。,第三部分：承保管理合规问责体系,3.责任追究方式： （1）纪律处分：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同。 （2）经济处分：扣减薪酬等。 4.责任追究标准：从第8条到15条，共8条，分别对直接责任人和县支（营销部）、中支、分公司、总公司间接责任人的纪律处分和经济处分标准进行了明确规定。,第三部分：承保管理合规问责体系,5.责任追究从重从轻情节： （1）第十六条规定了从重情节。 （2）第十七条规定了管理责任的从轻情节。 （3）第十八条规定了相关人员的从轻情节。,第三部分：承保管理合规问责体系,6.对被问责人员的管理： （1）受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员3年内不得担任保险机构高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位。 （2）受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员2年内不得晋升职务（级），不得享受奖励薪贴或者加薪。,第三部分：承保管理合规问责体系,6.对被问责人员的管理： （3）受到经济处分的人员1年内不得享受奖励薪贴或者加薪。 （4）发生与所在单位经营管理有关的刑事案件，发案机构的相关高级管理人员在人民法院尚未做出生效判决或者上级机构作出责任追究决定之前，原则上应暂缓提拔任用。,第四部分：承保管理合规要求,一、承保管理合规工作的原则要求： 1.应当树立契约意识。承保管理，尤其是核保流程，从严格意义上说，就是保险合同成立的要件，一定要有契约意识。 2.应当树立流程意识。现代企业管理就是系统管理过程，应当树立展业、录单、核保、出单等一系列的流程管理意识。 3.应当树立责任意识。承保管理，核的就是保险责任，不仅要对被保险人负责，更应对公司负责，必须树立责任意识。 4.应当树立合规意识。承保应当遵守法律法规、监管规定、行业准则、公司制度和职业道德。,第四部分：承保管理合规要求,二、承保管理合规工作的具体要求： （一）资格条件的合规要求。 严格按照总、分公司关于核保人员资格条件的规定，从学历、专业理论水平、对承保政策的掌握程度、分析判断能力以及有无违规记录等方面，严格把控，选聘专业水平高、责任心强符合条件的核保人员。 （二）掌握制度的合规要求。 保险条款是严格按照保险法律法规及保监会要求开发并经保监会审批备案的，公司承保政策和业务管理制度也是严格按照相关法律法规、监管规定制定的，因此，各级核保人员应当熟练掌握公司承保政策和业务规定，熟悉分管险种的保险条款。,第四部分：承保管理合规要求,（三）具体核保的合规要求。 1.形式要件：审核各类单证、影像资料是否齐全，形式上是否合法合规。 2.实质要件：审核单证要素内容的合法合规性，审查承保标的的风险状况，审核承保条件和价格，确保承保业务依法合规。 （四）流程管理的合规要求。 严格流程管理，在授予的权限内，从事核保工作，