承保合规管理培训(1)
36页1、2011年承保管理合规培训,2011年3月25日,第一部分:合规管理概述 第二部分:承保管理合规形势分析 第三部分:承保管理违规问责体系 第三部分:承保管理合规要求,第一部分:合规管理概述,合规管理概述 一、什么是合规? 二、为什么合规? 三、合规的起源与发展。 四、如何加强合规管理?,第一部分:合规管理概述,一、什么是合规? 1.合规是由英文“compliance”一词翻译而来,原意为“遵守、服从”。 2.合规中的“合”包括抽象和具体两个层面。在抽象层面,“合”要求企业内部的管理制度、业务规则必须符合外部法律法规、监管规定和行业准则;在具体层面,“合”则要求企业内部的管理制度、业务规则都能得到实际的执行。,第一部分:合规管理概述,3.“合规”中的“规”不仅指来自企业外部的具有法律约束力的文件,还包括更广义的诚实守信和道德行为准则,他们可能是来自企业外部,也可能有企业自身制定的。 4.具体到公司,合规的内容主要包括(1)保险法等法律法规和保监会的部门规章;(2)保监会制定的规范性文件;(3)保险行业协会制定的行业自律公约;(4)公司规章制度;(5)公司文化及职业道德。,第一部分:合规管
2、理概述,二、为什么合规? 1.部分典型案例。 2.保险金融腐败三大特点:职务犯罪居高不下,手段隐蔽,危害程度大。 3.保险公司非理性价格竞争以及业务财务数据虚假是目前违法违规两大问题。 4.保监会严惩严控。计划5-6年内彻查保险公司违规问题。,第一部分:合规管理概述,三、合规的起源与发展(国际) 1.2003年,巴塞尔银行监管委员会银行内部合规部门,核心风险管理是合规 2.2004年,国际保险监督官协会保险公司治理核心原则,专人负责合规工作 3.2005年,世界经济合作组织保险公司治理指引,合规是董事会职责 4.2009年,全球尚未从金融危机中走出,但强化金融监管的呼声越来越高,第一部分:合规管理概述,三、合规的起源与发展(国内保险业) 1.2006年1月,关于规范保险公司治理结构的指导意见(试行) 2.2007年9月,保险公司合规管理指引 3.2008年,保险公司合规管理指引执行问题的通知 4.2009年,新保险法,2009合规工作要点,第一部分:合规管理概述,四、如何加强合规管理? 1.建立长效制度机制。 (1)公司层面制定合规管理纲领性文件,明确公司合规管理要求。 (2)以纲领性
3、文件为统领,进行大规模的建章立制。 (3)提前预防和提示合规风险。 (4)明确员工的岗位责任和尽责义务。,第一部分:合规管理概述,四、如何加强合规管理? 2.加强合规管理工作 。 (1)加强合规风险识别,建立合规报告制度。 (2)加强合规审核,确保依法合规经营。 (3)落实合规检查,加强违规整改工作。 (4)明确责任,加强合规考核问责。,第一部分:合规管理概述,四、如何加强合规管理? 3.培育合规文化。 (1)合规从高层做起; (2)合规人人有责,合规并不只是专业人员的责任。 (3)强化“合规创造价值的理念”。 (4)保持激励约束机制与企业文化和价值观的一致性,严格责任追究制度。,第二部分:承保管理合规形势分析,(一)案件清理情况 1.案件清理的整体情况 2010年3月-9月,清理各类案件213例,其中刑事案件49例,行政案件46例,其他案件118例。公司23家分公司,只有北京、上海、河北没有发生案件,另外20家分公司均有案件发生,案件超过10起的,有7家公司,共有154例案件,占清理案件总量的72.3%。,第二部分:承保管理合规形势分析,1.案件清理的整体情况 追究责任659人次,其
4、中直接责任人346人次、间接责任人313人次,具体问责的方式有:通报批评149人次,警告160人次,记过39人次,记大过27人次,降级18人次,降职38人次,撤职58人次,开除83人次,还有204人次被追究经济处分67.53万元。,第二部分:承保管理合规形势分析,2.承保违规案件清理情况 清理的213例案件中,涉及承保管理的违规案件66例,其中违规批退注销15例、异地承保5例、撕单埋单9例、阴阳保单16例、不严格执行条款费率14例、随意扩大保险责任、协议承保等违规承保7例。,第二部分:承保管理合规形势分析,2.承保违规案件清理情况 66例承保违规案件,共追究责任人164人,直接责任人78人、间接责任人86人,被问责方式有:警告警告52人次、降职(级)24人、撤职22人、记过13人、记大过12人,开除6人,还有53人,被经济处分34.85万元。 举例。,第二部分:承保管理合规形势分析,需要说明的是,此次案件清理针对的是历史遗留案件,考虑到人员调动和公司稳定等因素,直接责任人基本都定为各基层机构具体经办人或负责人,而没有扩大到核保、核赔等各线条的操作人员。如果按照新的案件责任追究制度,肯定
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