村镇银行风险管理业务用户手册
村镇银行风险管理业务用户手册1 业务介绍为了降低银行金融活动的风险，对于一些存在恶意欠款或者存在涉案历史的客户纳入黑名单客户管理。对此类客户在本行各类渠道：柜面、网银、ATM发生业务时进行实时的监控，并及时的向人行或者其他监管机构进行上报。系统新增黑名单客户管理功能，用于柜面将黑名单客户手工录入或者通过文件导入到系统中；黑名单客户通过柜面发生新办理业务或者进行金融业务时，系统控制不允许操作；黑名单客户通过ATM、网银、手机银行、电话银行等自助渠道发生金融交易时，系统控制不允许操作；反洗钱系统跑批时抽取核心的黑名单客户，用于上报人行使用1.1 交易清单交易菜单交易码交易名称客户信息客户信息管理FMH07客户黑名单管理FMH08黑名单客户查询/维护FMH07客户黑名单管理FM711客户证件到期参数维护1.2 交易操作1.2.1.1 客户证件到期参数维护(FM711)功能描述证件到期前，村行可通过该交易进行参数设置，设置客户证件到期展期天数及证件到期前短信通知提前天数。设置成功后，全行实时生效。录入界面公共类业务->客户信息管理->客户证件到期参数维护操作步骤1) 点击查询按钮，显示客户证件到期展期天数（30天）、证件到期前短信通知提前天数（1天）（系统初始化参数）2) 可修改客户证件到期展期天数及到期前短信通知提前天数，修改完成后提交，授权权限本交易需要授权成功返回界面凭证打印无注意事项无系统报处理无1.2.2 客户黑名单管理功能概述 用于黑名单客户的手工录入和文件批量导入，以及文件导入后的导入结果文件查看下载。录入界面图1图2栏位名称是否必输界面形式详细说明类型是下拉列表选择是白名单还是黑名单录入方式是下拉列表选择是手工录入还是文件导入录入日期是日期框录入日期操作步骤手工录入黑名单1) 选择类型为：1-黑名单2) 选择录入方式为：2-手动录入3) 在录入数据信息数组中，添加新行，录入数据4) 点击【提交】按钮，弹出交易成功提示框。外部文件导入黑名单1) 选择类型为：1-黑名单2) 选择录入方式为：1-文件导入3) 在外部文件选择框中选择文件4) 点击【提交】按钮，页面显示文件上传成功信息。5) 点击【文件结果查询】按钮，进入文件结果查询按钮，如图2：6) 选择文件类型，设置起始日期和终止日期7) 点击【查询】按钮，下方显示结果文件列表8) 选择一条结果文件记录，点击【下载按钮】，下载结果文件到本地，可以查看文件导入结果，包括失败和成功信息9) 点击【联动回退】，返回主界面授权权限本交易不需要授权。成功返回界面 交易提交，弹出成功提示框：凭证打印无注意事项1) 文件导入黑名单时，查看导入成功还是失败，请下载结果文件查看；系统报错处理无1.2.3 黑名单客户查询/维护功能概述 用于黑名单客户的查询、修改和删除。录入界面图3图4栏位名称是否必输界面形式详细说明证件类型否下拉列表客户证件类型证件号码否文本框客户证件号码类型是下拉列表选择查询的时黑名单还是白名单涉案卡号否文本框要查询的涉案账号起始日期是日期框录入的起始日期终止日期是日期框录入的终止日期操作步骤黑名单查询1) 选择录入查询条件2) 点击【查询】按钮，下方显示查询到的黑名单列表黑名单修改1) 选择黑名单列表中的一条记录，双击【详细信息】按钮，列表框下方显示黑名单详细信息，如下图4所2) 修改黑名单信息，修改/删除原因必填3) 点击【修改按钮】，弹出修改数据成功提示框4) 点击【删除按钮】，弹出删除数据成功提示框授权权限本交易不需要授权。成功返回界面 修改提交，弹出修改成功提示框：删除提交，弹出删除成功提示框：凭证打印无注意事项 无系统报错处理无1.2.4 柜面交易控制功能描述1、 柜面通过相关交易根据核心统一的接口进行黑名单客户的检查，首先判断业务办理人客户号、证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码进行判断、收付款人证件类型+证件号码进行判断，如果其中某一项在黑名单客户列表中存在，系统给出提示信息“该客户为黑名单客户，不允许办理该业务”，交易终止。如果黑名单客户信息中无证件信息，则通过交易账号判断，如果交易账号为黑名单客户的涉案账号，系统给出提示信息“该客户为黑名单客户，不允许办理该业务” ，交易终止。2、 如果柜员导入的黑名单信息与电信诈骗的黑名单客户信息有重复时，保留各自的控制功能，进行双重控制。3、 柜面主要进行黑名单控制的业务以及控制方式如下：交易码交易名称交易码控制说明备注客户信息快速建立客户信息FM144录入的客户证件类型、证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理个人客户新增/维护FM144H录入的客户的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理企业客户新增/维护FM144I录入的客户的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理存款活期活期开户RB211A开户人以及代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理活期存入RB31存入账号、存入客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理活期支取RB32支取账号、客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理活期转账RB33转出/转入账号、转出/转入客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理现金存入批量记账RB800代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理定期定期一本通账户开立RB2131开户人以及代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理定期存单开立RB213A开户人以及代办人的客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理定期子账户开立RB213A1开户人以及代办人的客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理到期支取/提前支取RB62支取账号、客户证件类型+证件号码、代办人证件类型+证件号码在黑名单客户列表时，不允许办理一户通AIO开户RB2181开户人以及代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理批量开户批量开立交易RB9C文件中开户人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理批量开立存单RB9F文件中开户人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理非记名卡单笔发卡CD0209开户人以及代办人的客户号、证件类型、证件号码，开户卡号在黑名单客户列表中时不允许办理支票/印鉴卡支票出售RB1813A客户号账号、客户号在黑名单客户列表中时不允许办理其他交易密码管理/卡解锁RB59客户的客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理出具存款证明RB801客户的证件类型、证件号码、客户号，代办人的证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理票据贴现CL2004出票人客户号，收款人账号、付款人账号在黑名单客户列表中时不允许办理银行承兑汇票银行承兑汇票签发AD1001申请人账号在黑名单客户信息列表时不允许办理银行承兑汇票兑付录入AD2001申请人账号、收款人账号在黑名单客户信息列表时不允许办理保函保函开出CL1502申请人、收款人账号在黑名单客户列表中时不允许办理大额业务汇兑录入PT0101付款人账号、证件类型、证件号码，代理人证件类型、证件号码，收款人账号在黑名单客户列表中时不允许办理卡贷通卡贷通业务开立CDT001借款人客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理短信通知短信签约DX0001客户账号、客户号、证件类型、证件号码在黑名单客户列表中时不允许办理录入界面无操作步骤同原有交易操作流程授权权限同原有交易授权权限成功返回界面返回提示该客户为黑名单客户，不允许办理该业务。凭证打印同原有交易凭证打印注意事项无系统报错处理无
