农村商业银行集中授权中心操作规程

农村商业银行集中授权中心操作规程第一章 总 则第一条 为规范集中授权中心员工及网点柜员的日常操作行为，提高岗位协同能力，提升集约化运营效率，防范操作风险，特制定本操作规程。第二条 集中授权是指依托集中授权系统，将辖内营业网点的授权业务按照“背对背”的方式，利用技术手段，将需要授权的交易画面以及相关的会计业务凭证、客户证件等影像信息同步传输至集中授权中心，由远程授权岗人员按照规则依据影像资料进行审核并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权管理模式，有效提高了风险防控质量。（一）远程集中授权人员是指在授权中心远程对柜面受理的业务进行授权的专职人员。（二）远程集中授权是对柜面业务授权处理方式的改进和优化，不改变临柜授权管理的基本要求，授权中心与营业网点在业务处理上仍严格遵循原柜面授权条件下各业务的相关规章制度。第三条 行本部统一制定远程集中授权交易需要上传的电子影像资料标准，明确中心人员审核电子影像资料的审核要点、基础内容等。第二章 岗位及操作职责集中授权中心设置集中授权岗，岗位具体操作职责：（一）审核提交业务影像的齐全性、完整性、合规性及要素录入的准确性。（二）对发现的违规情况，点击“拒绝授权”。（三）对不明确事项，通过信息交互功能与提交柜员进行确认，相关交互信息将于授权业务绑定，作为授权依据。（四）对业务场景涉及内容无法通过影像资料准确确认的，应转本地授权。（五）对提交资料不齐全的，可要求补传资料。第五条 前台经办柜员为网点受理岗，岗位具体操作职责：（一）对客户提交资料的真实性、合规性、完整性进行初审，并对客户身份信息进行联网核查。（二）对客户资料审核无误后录入相关数据并上传影像资料，提交授权任务。（三）对接收到“影像补扫”通知，及时补拍影像上传。第三章 参数管理第六条 中心参数管理员通过“集中作业平台信息管理系统”进行集中授权涉及的各种管理参数的日常维护，主要包括：优先级管理、机构管理、柜员管理、报表与监控管理。第七条 优先级管理优先级管理通过配置业务种类、业务金额、客户等级等事项的优先级比重，对每一笔业务进行优先级评分，并对得分高的业务优先处理的业务排队受理机制，有效保证时效性高的业务及时处理。（一）优先级权重管理参数管理员通过集中作业平台信息管理系统“优先级管理”模块的“优先级权重配置”功能可对优先级项目的加分权重进行新增、修改和删除。（二）优先级基础分配置参数管理员通过集中作业平台信息管理系统“优先级管理”模块的“优先级基础分配置”功能可对优先级项目下的优先级子项进行基础分数配置。单一优先级子项的基础分值不得超过100分。（三）优先级金额配置金额类交易的优先级顺序由高到低依次分为大额、普通、小额。参数管理员可根据实际要求，通过集中作业平台信息管理系统“优先级管理”模块的“优先级金额配置”功能配置大额、普通、小额的交易金额。优先级子项选择“大额”时，输入金额A，表示的意思是：当金额A时，该交易为大额交易；当优先级子项选择“小额”时，输入金额B表示的意思是：当金额<B时，该交易为小额交易。第八条 机构管理（一）机构配置集中作业系统从核心系统每日自动批量同步我行所有营业网点信息。（二）业务处理中心定义配置参数管理员通过“管理首页”的“机构管理”-“业务处理中心定义配置”功能进行集中作业中心的开关闭。参数管理员通过此功能关闭中心后，中心主管柜员在柜面服务平台进行中心开账，中心将仍然不能接收网点上送的业务。（三）集中授权机构维护集中作业中心主管通过柜面服务平台，使用“9999集中作业中心”交易进入集中作业中心操作界面，点击“机构配置”模块的“集中授权机构维护”按钮进行集中授权机构的新增、查询和修改。（四）智慧柜员机集中审核维护智慧柜员机由营业网点的“设备管理员”通过操作智慧柜员机,进入设备管理界面，选择“审核模式设置”功能，将客户信息审核模式维护为后台审核。第九条 柜员管理（一）柜员岗位配置参数管理员通过集中企业平台信息管理系统“柜员管理”模块的“柜员岗位配置”功能对集中作业中心各岗位进行配置。1.所属机构的选择应与柜员注册选择的所属机构一致，如果选择其他，该所属机构下将没有该柜员信息。2.用户注册完毕，需要重新登录系统后，新增用户才可以生效。3.如果该柜员已经属于集中作业中心某一岗位，点击新增时，岗位号可选择不属于该柜员目前岗位号的任一岗位号，系统对可兼岗情况进行校验。（二）注册用户配置该功能显示的用户均为同步核心系统的用户信息，即营业网点可进行集中作业操作的全部前台柜员信息。当用户从A网点调入B网点，日终批量同步用户信息前，为防止该用户在B网点没有权限操作集中作业类业务，参数管理员可通过“注册用户配置”功能将该柜员所属机构手工修改为B网点，即可当日启用。第十条 柜员密码维护（一）柜员密码修改1.参数管理员通过集中作业平台信息管理系统首页的密码修改按钮可修改集中作业平台信息管理系统的登录密码。2.集中作业平台其他岗位柜员登录柜面服务平台，使用“0034柜员密码维护”交易可修改柜员登录密码。（二）柜员密码重置1.参数管理员集中作业平台信息管理系统忘记登录密码或因系统原因导致柜员锁定的，需省联社参数管理人员登录集中作业平台信息管理系统，通过“柜员管理”模块的“注册用户配置”功能进行重置密码或重置状态。2.集中作业平台其他岗位柜员忘记密码或密码锁定的，由行本部参数管理员使用“0034柜员密码维护”交易进行柜员密码重置。第十一条 报表与监控管理参数管理员可通过集中作业平台信息管理系统进行报表查看和实时监控。（一）任务处理情况统计表任务处理情况统计表用于统计各机构任务节点的业务处理情况，分析各个机构中每个任务节点的业务处理成功或退回的处理情况，报表类型为日报表、月报表和年报表。（二）任务量分布情况统计报表任务量分布情况统计报表指在指定时间范围内中心所有业务所在的任务节点在各个时段的笔数和时长情况统计。报表类型分为日报表、月报表和年报表。（三）业务处理情况统计表业务处理情况统计表用于统计中心各类业务在指定时间范围内的业务处理量以及业务处理状态，分析中心各种业务的作业压力和平均用时，报表类型分为日报表、月报表和年报表。（四）业务量分布情况统计表任务量分布情况统计报表用于统计中心各类业务在一天各个时段中所占笔数和时长，反应各类业务在各个时段的作业压力。报表类型分为日报表、月报表和年报表。（五）中心柜员处理情况统计表中心柜员处理情况统计表用于统计中心柜员在各类业务中的各个任务节点的笔数和平均处理时长，分析各个机构中每个岗位节点的业务量的压力大小和处理效率。报表类型分为日报表、月报表和年报表。（六）中心业务监控中心业务监控主要实时监控显示中心业务量总数和正在处于不同处理状态的业务数量，以便对所有未完成的业务进行实时的监控和处理。（七）中心在线人员闲忙情况监控中心在线人员闲忙情况监控主要实时监控显示中心在线人员数量和忙碌、空闲人员的数量。以便中心对所有在线人员的闲忙情况进行实时的监控和处理。（八）多画面监控 多画面监控指对中心业务和中心在线人员忙闲情况进行分屏监控，以便对中心业务和人员进行监控和处理。第四章 业务处理流程第十二条 签到及开账（一）机构签到，系统提供两种签到方式：由中心主管柜员在柜面服务平台（ABC平台）身份认证通过后登录业务系统，启动“0020机构签到”交易进行机构签到，其他岗位人员在柜面服务平台身份认证通过后自动完成签到。中心主管柜员因临时情况等原因无法进行机构签到时，由授权中心任意2名柜员共同开账。（1）一名柜员在柜面服务平台进行身份认证登录时，柜面服务平台自动识别该柜员为非主管柜员，自动弹窗展示“双人开账”界面。柜面服务平台校验该柜员指纹或密码后，由另一名柜员进行指纹或密码认证发起双人开账申请。（2）行本部参数管理机构启动“0200营业机构开账审批”交易进行审批，审批通过后，机构签到成功。（3）其他岗位人员登录柜面服务平台身份验证通过后自动完成签到。（二）中心开账机构签到后，中心主管柜员在柜面服务平台登录后，使用“9999-集中作业”交易进入集中作业中心操作界面，在左侧“中心开关”栏点击“开”按钮，完成中心开账。第十三条 营业网点业务受理（一）营业网点前台柜员受理业务后，按照法律、法规及农商银行相关规定审查、核实客户身份信息、业务凭证及其他要素无误后，通过柜面终端录入相关业务要素后提交。若该交易需要集中授权，系统自动锁定录入界面，弹出集中授权影像采集界面，柜员按照系统提示的授权审核要素，通过业务界面使用高拍仪等相关设备采集影像信息，信息采集、录入完毕后，提交集中授权中心授权，同步界面锁定。界面锁定后，前台柜员不可再进行其他操作。（二）智慧柜员机由厅堂服务人员引导客户自助操作，客户办理业务需后台审核客户信息的，系统自动提交授权中心审核。第十四条 集中授权中心业务授权操作集中授权中心远程授权柜员登录柜面服务平台，使用“9999集中作业中心”交易进入集中授权中心操作界面，当中心接收到任务时，系统自动随机分配，被分配到任务的授权人员在操作界面自动弹出需授权交易的原始交易界面及上传的影像等相关原始交易信息，授权柜员根据审核要点对每笔交易进行审核。（一）审核合规：授权柜员点击“授权通过”按钮同意授权，远程授权通过。（二）审核不通过：柜员点击“授权拒绝”按钮，弹出拒绝原因对话框，授权柜员手工录入拒绝原因反馈给提交网点柜员，该业务授权不通过。（三）审核内容不完整：授权柜员在审核过程中，若发现凭证缺失，实时通过文字信息交互功能进行交流沟通，点击“补充资料”按钮，通知网点提交柜员进行资料影像补拍。（四）转本地授权：集中授权人员认为某笔任务无法审核时，可点击“转本地授权”按钮将该笔任务提交至网点柜面，由本地会计主管进行审核授权。（五）信息交互：集中授权人员对授权任务有疑问时可使用前后台文字信息交互沟通功能与网点柜员进行实时在线文字交流，其中：若授权柜员不先发起实时交流，网点柜员无权发起实时交流。同时，交流界面不显示授权柜员号、授权柜员姓名等信息。（六）授权中心审核智慧柜员机客户信息一致的点击“通过”，审核不一致的点击“不通过”并将拒绝原因反馈给提交网点。第十五条 营业网点操作（提交集中授权中心后）业务提交到集中授权中心后，营业网点经办柜员应等待授权结果反馈：（一）中心授权通过。柜面人员操作界面提示授权通过，柜面人员点击通过后进行凭证打印等后续操作。（二）中心授权不通过。柜面人员操作界面收到授权失败原因的弹窗提示，柜面人员点击确认，业务结束，如需继续办理，需重新发起业务。（三）中心授权人员对柜面人员提交的授权有疑问时，会通过屏幕右侧交流功能区与柜面人员进行交流。交流功能只能由授权中心人员主动发起，柜面人员不可主动发起。（四）因柜面人员上传资料影像不齐全或不清晰，远程授权人员提示柜面人员进行资料影像补扫，柜面人员操作界面自动弹出凭证补扫提示，柜面人员点击确定后进入资料影像采集界面，补扫成功后上传即可。（五）对于转本地授权业务，网点柜员确认后，集中授权界面关闭，弹出本地授权界面，由本地会计主管按规定进行授权。（六）主动撤销授权申请。业务在授权过程中，网点柜员可根据具体交易场景主动发起撤销授权交易的申请。柜员点击授权界面的“关闭”按钮撤销授权。（七）智慧柜员机客户信息审核，中心审核通过客户继续办理业务；中心审核不通过业务结束，如需继续办理，需重新发起业务。第十六条 营业终了，集中授权中心关账后，集中授权中心不再接收新的授权任务，若营业网点柜面再产生授权业务，将自动转本地授权模式；智慧柜员机“设