第三章 保险的基本原则解读

1、1,第三章,保险的基本原则,2,本章主要内容,第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则,3,一份罕见的保险合同,1982年，伦敦一位名叫马丁鲁滨逊的出版商因准备出版一本书名为安德罗波夫在台上的书，向一家保险公司花费4700英镑保费投保时任苏共中央总书记安德罗波夫的生命和任期保险。这家保险公司的保险责任为：如果安氏在1984年6月以前死亡、辞职或被驱赶下台，赔偿马丁鲁滨逊2.25万英镑。1984年2月9日，安氏病逝，鲁滨逊因此获赔2.25万英镑。,4,1英国出版商马丁鲁滨逊作为投保人对苏共总书记安德罗波。

2、第三章 保险的基本原则,本章主要内容 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损失补偿原则 代位补偿原则 分摊原则 通融赔付原则,第一节 最大诚信原则,一、最大诚信原则的含义和确立原因概念诚信诚实信用最大诚信原则就是：在保险活动中，保险合 同当事人在订立合同和履行合同时都必须保持最 大限度的诚信，互向对方提供全部实质性重要事 实；同时绝对信守合同订立的保证与承诺。,确立最大诚信原则的原因 保险信息不对称一方面，保险双方掌握的保险标的的信息不对 称 ；另一方面，保险双方对于保险合同条款的信息 不对称。 保险合同的射悻性 。

3、保险学原理,第六章,保险的基本原则,本章共分三节：,第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则,第一节 最大诚信原则,一、最大诚信原则的基本含义及产生原因,（一）最大诚信原则的基本含义 （二）最大诚信原则产生的原因,保险市场是典型的信息不对称市场,二、最大诚信原则的内容,投保人、被保险人： 告知 保证 保险人： 说明 弃权与禁止反言,（一）告知 告知的形式：事实告知 询问告知 告知的内容：保险标的及其相 关重要事实。,违反告知义务的法律后果： 保险法第17条：保险人有权 解除保险合同，不承担赔付保险金责 任。 。

4、第3章 保险的基本原则 学习本章的现实意义 为了更好地履行保险合同 维护保险双方主体利益的合法权益 在保险实践中形成并逐渐规范了一些基本原则 这些基本原则已成为保险学理论的重要内容 而且也是保险实务运行中所必。

5、2019/10/15,1,第四章 保险的基本原则,第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则,2019/10/15,2,第一节 最大诚信原则,一、最大诚信原则的含义 1、诚信：诚实+守信 诚实：即一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗 守信（信用）：任何一方当事人必须善意、全面地履行自己的义务 2、诚信原则：任何一项民事、商事活动必须遵循的基本原则；是订立各种经济合同的基础。,2019/10/15,3,3、最大诚信原则：源于英国1906年海上保险法。 指保险合同当事人在订立保险合同当时及在合同的有效期内，必须以最大的诚。

6、第三章 保险基本原则（二）,第一节 损失补偿原则第三节 代位原则第二节 损失分摊原则,第一节 损失补偿原则,一、损失补偿原则的含义1、经济补偿：保险的基本职能。2、损失补偿原则：指保险合同生效后，当保险标的发 生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿，以弥补被保险 人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益。,3,案例1,某企业将其所有的一台机器投保火险，保险金额100万元。保险期限内，发生事故致使标的全损，当时市价为80万元，问：保险公司应当赔多少。

7、第三章 保险基本原则,主要内容,保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则,第一节 保险利益原则,可保利益又称为保险利益，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 英国1745年的海商法，1774年的人寿保险法，1906年的海上保险法，以及我国保险法第12条都规定：没有可保利益，保险合同无效。,1 保险利益成立的条件,合法利益（例如，非法调整会计账目虚增的利益不属于保险利益） 确定的利益（现有的与期待的） 经济利益-货币衡量,2 财产险保险利益来源,财产保险的保险利益来源于投保人（或被保险人）对于保险标的所。

8、第五章 保险的基本原则,第一节 最大诚信原则第二节 保险利益原则第三节 近因原则第四节 损失补偿原则第五节 分摊原则第六节 代位求偿原则,第一节 最大诚信原则,一、最大诚信原则的含义是指保险双方在签订和履行保险合同的整个 过程中，必须以最大的诚意恪守信用，如实告 知所有重要事实，不欺骗不隐瞒，并保证履行 合同规定的义务。 二、规定最大诚信原则的原因1、保险信息的不对称保险双方掌握的保险标的的信息不对称；保险 双方掌握的保险合同条款的信息不对称。 2、保险合同的射幸性,三、最大诚信原则的内容,1、告知 （1）告知的概念 。

9、第四章 保险的基本原则,第一节 保险利益原则,所谓保险利益原则，是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。（掌握）,一、保险利益及其构成要件 1、保险利益的含义（掌握） 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。,2、保险利益要件(理解) （1）保险利益必须是合法的利益。 法律所认可的，受法律保护的利益。 （2）保险利益必须是确定的利益。

10、第二章 保险的基本原则,保险利益原则,最大诚信原则,近因原则；损失补偿原则,第三章 保险基本原则,本章的重点、难点： 保险的四大基本原则：可保利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则，及它们在保险法律实践中的具体含义和运用。,第一节 保险利益原则,一、保险利益与保险利益的确立条件 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 三、保险利益原则在保险实务中的应用,案例导读：,李四与同学张三在学校附近合伙开了家书店。因为位置恰当，店里的书本也符合学生们的需求，再加上他们服务热情，书店的生意很是兴旺。然而，学保险的李。

11、2017/11/24,1,第三章 保险的基本原则,本章重点: 1了解几大保险基本原则的含义2灵活运用几大原则分析常见的保险实践问题3损失补偿原则中的计算问题,2017/11/24,2,保险活动的四大原则,含义：特指保险合同法框架下建立和处理保险法律关系、解决保险争议所遵循的基本准则产寿险共同遵循的原则：最大诚信原则、保险利益原则、近因原则产险特有的原则：损失补偿原则,2017/11/24,3,第一节最大诚信原则,一、含义（一）诚信诚实：不隐瞒、不欺骗守信：善意、全面地履约（二）最大诚信（utmost good faith）保险领域需要最大限度的诚实、守信（三）。

12、第三章 保险的基本原则,六大原则： 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损失补偿原则 权益转让原则派生原则 分摊原则派生原则,相关说明： 保险人：经营保险业务的保险公司； 投保人：与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人； 被保险人：其财产或者行为受保险合同保障，享有保险金请求权的人； 受益人：保险金受领人，保险合同约定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。,第一节 最大诚信原则,一、涵义 保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，对于与保险标的有关的重要事实，必须以最大的诚意。

13、第三章 保险的基本原则,第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则 第四节 近因原则,第一节 保险利益原则,一、保险利益原则概述 二、财产保险的保险利益 三、人身保险的保险利益 四、保险利益的转移和消灭,一、保险利益原则概述,（一）保险利益的概念 （二）保险利益的要件 （三）保险利益的法律效力及意义 （四）保险利益的立法方式,三、人身保险的保险利益,人身保险保。

14、2019/10/18,1,伊春空难（2010，8，24）后： 伊春空难后，中国保监会初步确认，遇难人员中有27人在14家保险公司投保了人身险，预计赔付额约在1487万元。其中15人投保航空意外险，保额700万元，12人投保意外伤害保险，保额在647万元。 泰康保险专家告诉记者，受伊春空难的影响，在“十一”黄金周到来之前，意外险咨询人数大幅上升，近期航空意外险的购买量上涨约30%。 记者了解到，此次空难的理赔保险主要来自三个险种：航空意外险、终身寿险、企业团险。航空意外险是此次理赔最多的一个险种。,2019/10/18,2,世界上第一份离婚保险出世 2010。

15、保险法 保险法基本原则,保险法基本原汁最大诚实信用则研究 （Bona fide Good Faith）,一、最大诚信原则的出现的原因 最大诚信原则主要是针对保险市场所特有的信息不对称问题而出现的。保险市场信息不对称主要表现为： 第一，保险合同条款基本上均为保险人预先制定的格式条款，保险人自然拥有合同意图的信息优势； 第二，投保标的自始至终掌握在投保人或被保险人手中，投保人和被保险人也就对保险标的的实质性危险因素拥有信息优势，而保险人则处于弱势地位。 为此，最大诚信原则要求保险人充分说明和解释保险合同条款的义务；也要求投保人。