浙江余杭德商村镇银行股份有限公司报告.doc

浙江余杭德商村镇银行股份有限公司2016年年度报告第一章　重要提示浙江余杭德商村镇银行股份有限公司（下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任本行第二届董事会第二次会议审议通过了《浙江余杭德商村镇银行股份有限公司2016年年度报告》全文本行年度财务报告已经浙江普华会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告本行董事长王芳、行长沈月明、计划财务部总经理鲁燕飞，保证年度报告中财务报告的真实、完整第二章　公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：浙江余杭德商村镇银行股份有限公司（简称“余杭德商村镇银行”）英文名称：ZheJiang YuHang DeShang County Bank Co.,Ltd.（二）法定代表人：王芳（三）本行注册及办公地址：杭州市余杭区塘栖镇广济路273-287号邮政编码：311106（四）本行选定的信息披露方式：年度报告备置地点：本行办公室及各主要营业场所信息披露事务联系人：徐相华联系：2　　：5（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址名称：浙江普华会计师事务所有限公司住址：杭州市文二路391号亚湖国际科技大厦D中4楼（六）其他有关资料：本行注册登记日期：2013年5月22日注册资金：人民币30000万元企业法人营业执照注册号：330金融许可证编号：S0023H1税务登记证号：330组织机构代码：0二、本行组织结构高级管理层监事会董事会股东大会风险控制委员会考核与评审委员会大额采购管理委员会 授信审批委员会财务审批委员会营销与创新委员会总行营业部业务管理部运营管理部风险管理部计划财务部后勤保障部办公室黄湖支行乔司支行径山支行运河支行余杭支行良渚支行瓶窑支行 第三章　会计数据摘要一、年度主要利润指标　　　　　　　　　　单位：人民币万元、%项　　　目2016年度2015年度增减额增幅营业收入16045.5312506.343539.1928.30营业支出12216.5211281.49935.038.29营业利润3829.011224.852604.16212.61营业外收支净额3.721563.51-1559.79--利润总额3832.732788.371004.3637.45减：所得税费用969.48294.44675.04229.26净利润2863.252494369.2514.81　　二、截止报告期2016年的主要会计财务数据　单位：人民币万元项　目2016年审计数2015年审计数2014年审计数总资产275179.45229633.49152387.1存款余额221099.09181483.28117042.39贷款余额204975.33172703.83115187.23股本金300003000030000股东权益(所有者权益）35448.6332541.0830070.26每股收益（元）0.10.080.03每股净资产（元）1.181.081.00净资产收益率（%）8.427.972.61注：净资产收益率＝净利润/（年初股东权益/2＋年末股东权益/2）×100%。

三、报告期末主要合规性监管指标　　　　　单位：人民币万元、%指标分类指标名称标准值2016年2015年增减额资本充足状况资本充足率≥819.8718.960.91核心资本充足率≥418.7318.010.72资产安全状况不良贷款率≤50.50.180.32单一集团客户授信集中度≤158.466.761.7单一客户贷款集中度≤108.466.152.31全部关联度≤5011.8513.52-1.67贷款损失准备充足率≥100558.421394.61-836.19拨备覆盖率≥100558.421394.61-836.19盈利状况资产利润率≥0.61.131.31-0.18资本利润率≥118.427.970.45成本收入比率≤4547.9649.01-1.05流动性状况流动性比例≥2556.3970.7714.38流动性覆盖率≥100302.33235.5766.76净稳定资金比例≥100109.04111.88-2.84超额备付率≥32.582.20.38存贷比率≤7592.7195.16-2.45注： 资产利润率＝净利润/（年初资产总额/2＋年末资产总额/2）×100%资本利润率＝净利润/（年初所有者权益/2＋年末所有者权益/2）×100%四、股东权益变动情况　　　　　　　　　单位：人民币万元项　　　目股本资本公积盈余公积一般准备未分配利润股东权益合计期初数300007.0394.092439.9632541.08本期增加—86.141756.91064.512907.55本期减少—期末数3000093.171850.993504.4735448.63五、关联交易情况至报告期末，本行资本净额37606.24万元，与股东及其关联方交易余额5136.5万元，占资本净额的13.66%。

至报告期末，我行无重大关联方交易注：资本净额包括核心一级资本、二级资本、其他一级资本扣减资本扣除项目第四章　风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险报告期内，鉴于本行信用风险主要来源于信贷业务和资金业务，本行通过贷前尽职调查、贷款审批、贷后监控和清收管理程序来控制和管理此类风险：一是注重第一还款来源，严防随意授信、过度授信二是严防“两链”风险提高信贷管理人员尽职调查、审批能力，加强担保环节的风险管理，严防风险沿担保链条扩散三是保持担保贷款适度规模根据我行实际，科学设定担保贷款规模占比，对互保、联保等特定形式的担保贷款从紧把握四是继续加大不良贷款清收处置力度和贷后检查（风险排查）力度五是坚持立足做小做散理念，严控500万元以上在大额贷款规模二、市场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险报告期内，为防范本行市场风险，主要来自于利率风险的影响：一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是积极适应利率市场化趋势，结合本行实际，进一步优化本行存、贷利率结构。

三、流动性风险流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性报告期内，本行为增强风险防范和控制的能力，坚持集中性、独立性、预测性和应急性的流动性风险管理原则一是明确计划财务部门为流动性风险管理的牵头执行部门，负责完善流动性风险管理办法和应急解决方案，及时发现、防范和化解流动性风险二是制定流动性风险管理办法、营运资金管理办法等制度，明确风险管理的目标、范围、过程、重点、计量和方法等内容三是对流动性风险实行每日动态监测和前瞻性监测，建立大额资金运动报告制度、大额贷款投放报告制度、大额存款变化报告制度四是每季度根据业务经营情况设置一定的情景假设进行流动性压力测试，为便全面撑握本行流动状况五是组织开展流动性风险应急处置模拟演练，提高全行流动性风险的应对和处置能力四、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正等方面强化对操作风险的管理：一是加强制度建设，从源头遏制操作风险的发生，提高案件防控能力；二是积极推进操作流程规范化，逐步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、强制休假及管理（要害岗位）人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、纪检监察、合规审查、举报投拆等一系列方式加强内部监督。

第五章　股东情况一、股东及持股情况　　　　　　　单位：人民币万元、%股东名称或姓名法人代表期末数期初数占总股本比例浙江德清农村商业银行股份有限公司施贤军105001050035%杭州郡源燃料有限公司郎金松3000300010%浙江承润控股集团有限公司刘衣柜3000300010%浙江中燃电力能源有限公司沈荣忠3000300010%杭州博凡科技有限公司陈秦良3000300010%杭州顺隆胶辊有限公司罗 伟270027009%浙江合裕农用机械有限公司陶国强240024008%浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司来煜标150015005%浙江水墨江南木业有限公司姚建冰9009003%合　　计3000030000100%本行最大单个法人持股10500万股，占总股本比例35%，单个法人股东持股比例符合《村镇银行管理暂行规定》和本行《章程》第六章　董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事姓名性别出生年月学历任职单位及职务王 芳女1973.1本科德清农商银行副行长沈月明男1972.11本科余杭德商村镇银行行长 陈联松男1971.10本科余杭德商村镇银行副行长周淑玲女1970.6本科余杭德商村镇银行副行长郎金松男1966.6大专杭州郡源燃料有限公司总经理董国民男1969.6研究生杭州中商控股集团董事长、总裁吴建刚男1974.10研究生杭州博凡置业公司总经理　　（二）监事姓名性别出生年月学历任职单位及职务郎文华男1963.7大专德清农商银行村镇银行管理部员工陈 江男1972.3大专浙江合裕农用机械有限公司投资总监徐相华男1976.10本科余杭德商村镇银行办公室负责人（三）高级管理人员职务姓名性别出生年月学历责任分工行长沈月明男1972.11本科主持业务经营工作，具体分管办公室、后勤保障部、计划财务部。

副行长陈联松男1971.10本科协助行。