要正确认识“三查两评”活动.doc

要正确认识“三查两评”活动 总行在全系统深入开展“党性党风党纪和合规教育,加快推进合规性建设”之后,为充分发挥合规经营在提升管理水平、实现业务健康发展中的作用,结合农发行近年来内外部检查发现基础管理合规性问题普遍存在的实际情况,决定在全面开展“三查两评”活动,以进一步推进合规经营工作 一、开展“三查两评”活动的意义 从近年来内外部检查的结果来看,我行在制度执行、基础管理、合规经营等方面还有一些差距,个别行有章不循现象依然存在,制度执行不到位时有发生,信贷基础管理“屡查屡犯”得不到根本解决在全行开展“三查两评”活动,具有以下几个方面的意义:一是提高制度执行力的需要今年是总行信贷十六项制度和银监会新规执行的第一年,我们在贯彻落实过程中还存在一定程度的不适应,只有在反复对照流程、对照制度操作的过程中,不断提高制度执行的准确性二是打造现代银行、流程银行的的需要基础管理规范、操作流程优化、岗位责任明确是流程银行、现代银行的基本要求,只有把制度办法固化到流程中,把管理要求不断深入细化到流程中,才能实现制度与流程的有效融合三是防范风险的需要通过开展“三查两评”活动,及时发现业务经营管理中存在的重要漏洞、薄弱环节和苗头性问题,及时整改纠错,有利于早研究、早处置,消除风险隐患。

二、“三查两评”的内容 “三查”即县支行主管行长每月15日前对分管部门上月发生的业务和日常管理事项全面检查;县支行行长每季15日前对上季度副行长检查情况及自查、内外部检查问题整改情况全面审查;市分行相关专业部门每半年对县支行基础管理工作、副行长按月检查和行长按季审查工作进行检查两评”即市分行专业部门适时组织工作资料展评;对县行基础管理工作进行半年、年度评价 “三查”的具体内容: (一)信贷管理与风险管理 1.客户信用等级评定是否准确,是否及时按规定调整信用等级; 2.客户最高综合授信额度测算是否准确,调整最高综合授信是否报原审批行审批,客户融资风险总量是否超最高综合授信额度; 3.贷款上报资料是否齐全,经上级行审查补充后资料是否归档保管; 4.新上报贷款项目贷款额度测算是否准确,受否符合总行、银监会新的文件规定; 5.对审批同意发放的贷款,是否贷前对有关事项进行复查,风险防范措施是否与审批意见一致,发生变化的,是否报经审批行同意; 6.项目贷款资本金及短期贷款配套自有资金、自筹资金是否符合规定比例,是否到位; 7.合同借据格式是否合规、内容要素是否完整; 8.帐户开立是否合规、是否按要求开立专户; 9.资金支付是否符合资金支付的相关规定、支付方式是否正确、支付证明材料是否真实、有效、符合要求的是否按规定支付交易对手; 10.是否按规定进行贷后首次跟踪检查并形成检查报告; 11.贷款是否按规定进行常规定期检查和专项检查; 12.是否按规定收回贷款本息、贷款本息到期前是否按规定发出通知书、对于逾期贷款及欠息,是否及时发出催收通知; 13.贷款展期是否符合规定、是否按规定签订贷款展期协议; 14.是否落实风险预警监测制度和重大事项报告制度; 15.客户经理是否及时填制《尽职记录》,是否序时动态、真实全面记录和反映对分管贷款客户日常信贷业务处理和贷后管理情况; 16.办理抵(质)押贷款和保证贷款手续是否合规合法、是否按规定对抵(质)押物和保证单位保证能力进行定期检查; 17.贷款五级分类是否准确,是否按规定及时进行分类,是否按规定进行质量分析; 18.呆账申报、核销是否符合规定、呆账资料归档和保管、检查是否符合规定、是否按照帐销案存要求单独管理和核算; 19.新增不良贷款是否经有权审批行审批、不良贷款分类、迁徙是否符合规定、是否按规定编制上报不良贷款处置预案、是否及时对不良贷款进行监测分析。

(二)资金计划与中间业务管理1.检查企业存款变化情况,企业货款回笼率和企业存贷比是否符合要求,是否有存款严重流失他行现象; 2.检查同业存款吸收和支取手续是否完备、利率执行是否正确; 3.检查资金头寸管理情况,是否有严重超头寸现象(收购旺季头寸管理要求除外); 4.代理保险业务手续是否完备,手续费收入是否合规 (三)会纳业务及计算机管理工作1.会计岗位设置是否保持不相容岗位相分离; 2.是否按规定进行内外账务核对; 3.开户企业印鉴审查中是否进行验印,办理业务过程中是否做好客户身份识别工作; 4.柜员是否对贷款审批手续,信贷资金的用途、流向、要素的完整性进行监督; 5.坐班主任是否对资金汇划等重要会计核算事项审查授权; 6.现金管理是否按规定执行; 7.“印、押、证、机、卡”、密钥、库房(保险柜钥匙)等重要物品使用和管理是否符合规定; 8.会计工作交接是否履行了相关手续; 9.是否按规定履行查库职责; 10.账户开户资料是否齐全合规; 11.是否指定人员负责监控系统管理,监控系统是否按时开关机; 12.综合业务系统是否按月进行运行问题分析; 13.是否按规定及时、齐全打印报表、帐簿,手工登记簿登记是否及时、准确; 14.是否按照市分行规定时间登陆和签退系统; 15.是否按规定维护营业室终端生产设备及环境; 16.是否按日登录反洗钱系统,对相关数据进行补录; 17.低值易耗品、固定资产帐、簿、实物是否相符,是否及时盘点,固定资产出租收入是否全额纳入账内核算; 18.财务开支凭证是否合规,是否实现了经办人、审核人、审批人分离; 19.检查督促信息技术人员认真开展信息系统运行风险监测分析,并按时填写分析报告; 20.对机房设施及附属设备是否进行定期检修,维修记录是否完整,机房内设备及附属设施是否按功能进行分区摆放; 21.温湿度、配电柜、电缆、插座、接地、防雷是否符合国家标准。

22.是否定期组织应急演练,是否有演练记录; 23.当地通信服务商每月对网络设备和线路进行一次检查,及时排查网络故障风险 24.所有内网运行的计算机是否安装norton(诺顿)防病毒软件,并按时升级病毒库 (四)办公室基础管理工作 1.本行支部委员会、行务会议议定的事项是否按要求及时进行任务分解和督办查办; 2.信息反映、宣传报导和调研工作是否按照市分行年初分解的任务按步骤、分阶段完成; 3.公文处理是否符合规范化管理要求; 4.文件归档和保密工作是否执行了相关制度规定 县支行副行长按照分工,每月按照以上内容要求对分管工作全面检查,检查内容根据上级行有关规定适时调整,并对当月内外部检查发现问题整改情况也要进行检查,对短期内无法纠正和整改的,要制定出切实有效的措施,避免问题的再次发生副行长每月工作检查后,要填制《县支行主管行长分管工作检查记录表》(附件一),行长每季度对副行长分管工作检查情况进行审查,并填制《县支行行长审查记录表》(附件二)市分行专业部门每半年工作检查时,要对县支行行长、副行长的检查审查情况和问题整改情况进行检查核实,对未按要求填制《记录表》或流于形式、未全面反映工作情况的,市分行将予以通报批评。

“两评”的具体内容: 市分行办公室、客户、信贷与风险管理、资金计划、财会等部门要按照阶段性重点工作和县支行基础管理工作中的薄弱环节,每年至少组织一次工作资料展评,对每次展评,要有结果、有排名、有通报展评结束,填制《县支行工作资料展评统计表》,交市分行合规经营办公室年度终了,上述各专业部门依据全年内外部检查、自行组织半年检查、日常动态情况及工作资料展评、主管行长、行长检查记录情况等,对各行分专业进行基础管理工作评价,并填制《县支行基础管理工作评价表》,实行百分制市分行合规经营办公室依据各专业部门《评价表》,形成县支行基础管理工作综合评价意见,综合评价结果分为优秀、一般和较差三种情况,优秀比例控制在30%,较差比例不低于20%综合评价结果交绩效考评办公室统一运用。