银行委托贷款作业指导书.doc

ⅩⅩ银行质量管理体系文件文件编号：版 本：A/0密 级：生效日期： ⅩⅩⅩⅩ银行委托贷款作业指导书银行委托贷款作业指导书编制部门：授信管理部编 制：ⅩⅩ 日期：优 化：ⅩⅩ日期审 核： 日期：批 准： 日期：序号版本号修改单号修改人修订日期1A/0初版/文件编号 文件版次A/0ⅩⅩ银行委托贷款作业指导书 文件页码1．目的本指导书规定了ⅩⅩ银行开展委托贷款及操作过程的管理要求，风险控制点和和控制措施，旨在拓展信贷业务，规范委托贷款行为，促进促进ⅩⅩ银行中间业务的发展，拓展信贷业务2．适用范围本指导书适用于ⅩⅩ银行所辖机构接受政府部门、企事业单位及个人等委托向委托人指定的委托对象发放的贷款3．定义和缩写委托贷款，由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款机构（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款4．职责岗位岗位职责与权限职责与权限调查岗对受理的信贷业务履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

审查岗对调查岗提报的信贷业务履行尽职审查，对调查岗移交的信贷资料的完整性、有效性及风险状况进行审查、评价，撰写审查报告及风险评价意见审批岗在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批放款审核岗对贷款的发放和支付进行审查、记录贷后管理岗负责贷后管理5．原则与基本规定5.1. 原则委托贷款资金实行“先存后贷，存大于支，互不占用”的原则，受托文件编号 文件版次A/0ⅩⅩ银行委托贷款作业指导书 文件页码贷款行不得挤占、挪用委托贷款资金；不得给委托人垫付资金5.2 委托贷款的经办机构ⅩⅩ银行开办委托贷款业务由总行或经授权的分支机构审批5.3 委托贷款的条件5.3.1 委托贷款资金来源必须合法合规，对于不符合条件的委托资金坚决不予受理严禁办理假委托贷款业务，严防委托人以委托贷款形式隐匿、转移非法资金5.3.2 委托贷款用途须符合《商业银行法》等有关的规定贷款投向要符合国家产业政策，不得用于国家限制、禁止支持或重复建设的项目5.3.3 委托贷款的借款人只能由委托人以书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人受托人不得代委托人指定借款人，或者为委托人介绍借款人借款人的资格须符合我行的规定5.3.4 委托贷款期限按照我行的规定执行。

5.3.5 委托贷款是否需要担保及担保条件由委托人确定，但须符合《中华人民共和国担保法》的有关规定5.3.6 办理委托贷款业务，原则上委托人／借款人应在受托人业务辖区内对于委托人／借款人不在受托人业务辖区内的委托贷款，须遵守人民银行的有关规定及相关金融法规5.3.7 受托贷款机构经委托人同意，可以办理委托贷款的转委托，但需报总行批准6．流程图文件编号 文件版次A/0委托贷款作业指导书 文件页码委托贷款流程申请与受理调查审查审议与审批签订合同发放贷后管理岗客户审查岗审批岗放款审核岗调查岗申请审核受理尽职调查是否符合授 信条件撰写调查报告审查是否符合授 信条件风险评价审核审批签订委托合同初审是否符合条 件放款审核员审核分支行行长审核不符合退回符合条件资料不全要求补充是否符合条 件资料不全要求补充不符合退回不符合退回资料不全要求补充不符合退回资料不全要求补充文件编号 文件版次A/0委托贷款作业指导书 文件页码委托贷款流程贷后管理贷款收回贷后管理岗放款审核岗审批岗审查岗调查岗客户到前台办理 放款手续委托贷款的管理委托贷款收回7．作业方法7.1 申请与受理委托人向受托贷款机构申请办理委托贷款业务，应向受托贷款机构提出书面申请。

经办分支机构营销部门对委托人的资质、委托资金的来源、用途、指定借款人、担保等情况进行审查审查合格后，同意受理，不同意的应当将资料退回委托申请人7.2 调查经办分支机构营销部门同意受理后，应按照《ⅩⅩ银行授信业务贷前调查贷时审查作业指导书》规定进行调查，重点对委托人的资质、委托资金的来源、用途、指定借款人、担保等情况进行调查7.3 审查调查结束后，审查岗客户经理应根据调查岗提交的资料按照《ⅩⅩ银行授信业务贷前调查贷时审查作业指导书》的规定进行审查7.4 审议与审批ⅩⅩ银行开办委托贷款业务由总行或经授权的分支机构按照流程和文件编号 文件版次A/0委托贷款作业指导书 文件页码权限进行审议审批7.5 签订委托合同7.5.1ⅩⅩ银行有权审批人审批同意后，受托贷款机构应与委托人签订《委托贷款协议书》 7.5.2 委托人签订《委托贷款协议书》后，应将全部委托资金存入在受托贷款机构开立的委托存款帐户，待该资金项下的全部委托贷款收回后，方可支取7.5.3 委托存款的利息按活期存款利率计算，按季定期结息，计息积数是委托存款余额与委托贷款余额的轧差数7.5.4 委托人委托贷款机构发放贷款时，应向受托贷款机构签发委托贷款通知书。

通知书内容必须注明借款人的名称、贷款金额、期限、利率、担保方式7.5.5 受托贷款机构接到委托人的委托贷款通知书后，应按通知书的要求三个工作日内办理委托贷款手续7.6 委托贷款的发放委托贷款的发放应参照《ⅩⅩ银行流动资金贷款作业指导书》的相关规定进行审核后发放7.7 委托贷款的利率和收费标准7.7.1 委托贷款利率及借款人违约金的计收由委托人决定，但须符合《商业银行法》及人民银行的有关规定7.7.2 委托贷款利息的计收，应与委托人协商，采取按月结息或利随本清的做法，收取的委托贷款利息暂列其他应付款科目，向委托人支付时予以冲销7.7.3 手续费用的收取，委托贷款的手续费按照委托贷款额的 3-6‰/年／笔一次性收取，贷款期不足一年的按一年收取，由委托人支付文件编号 文件版次A/0委托贷款作业指导书 文件页码7.8 委托贷款的管理委托贷款发放后，经办分支机构贷后管理人员应参照《ⅩⅩ银行贷后管理作业指导书》的规定进行贷后管理7.9 委托贷款的还款7.9.1 委托贷款到期前，受托贷款机构贷后部门，应提前通知借款人按期还款，借款人申请办理贷款展期的，应向受托贷款机构提交委托人书面同意办理展期的通知书，贷后部门按信贷管理规定办理展期手续。

7.9.2 委托贷款到期后，借款人和担保人没有按期还本付息的，受托贷款机构贷后部门应通知委托人，协助委托人催收贷款本息；委托人要求采取清收措施的，受托贷款机构应在接到委托人的书面通知后，按委托人的指示采取清收措施；清收的结果受托贷款机构贷后部门应及时报告委托人；因采取清收措施而产生的一切费用由委托人承担8．引用文件8.1《商业银行法》8.2《中华人民共和国担保法》8.3《ⅩⅩ银行流动资金贷款作业指导书》8.4《ⅩⅩ银行授信业务贷前调查贷时审查作业指导书》8.5《ⅩⅩ银行贷后管理作业指导书》9．记录9.1 委托贷款通知书9.2 委托贷款展期通知书9.3 委托贷款协议书9.4 委托贷款申请审批表。