现代工程保险概述课件.ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,,*,,,,,,,,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,,*,*,第八章 工程保险,,,第八章 工程保险,1,本章学习目的,掌握工程保险的特点；,掌握建筑工程保险责任与除外责任及保险期限；,掌握建筑工程保险的保险金额及费率、赔付处理；,掌握安装工程险的特点、保险责任与除外责任、免赔额、保险金额及理赔处理本章学习目的,2,本章主要内容,第1节 工程保险的概述,第2节 建筑工程保险,第3节 安装工程保险,第4节 机器损坏保险,,,,本章主要内容第1节 工程保险的概述,3,本章学习重点与难点,重点：,工程保险各险种的责任范围与理赔处理,难点：,承保实务和理赔实务的处理,,,,本章学习重点与难点重点：,4,FIDIC,合同是什么 ？,FIDIC是“国际咨询工程师联合会”法文名称Fédération Internationale Des Ingénieurs-Conseils前5个字母。

其英文名称是International Federation of Consulting EngineersFIDIC于1913年由欧洲5国独立的咨询工程师协会在比利时根特成立 ，总部现在位于瑞士洛桑FIDIC合同即国际咨询工程师联合会编写的土木工程施工合同条件，是唯一专门为土木工程施工在全世界范围发行的标准合同条件是世界上评定其它合同条件的标准和尺度FIDIC 合同是什么 ？FIDIC是“国际咨询工程师联合会,5,热负荷试车和冷负荷试车分别是什么？,一个复杂生产设备，或一个自动化生产线，在经过安装，调试之后，就要进入负荷试车阶段，首先是单体的，局部的或模拟生产，这个阶段称为冷负荷试车完全按正规生产方式运行，称为热负荷试车，实际热负荷试车也是逐步达到全负荷，高速，高产中间可能经过手动，半自动，全自动，和轻负荷，全负荷阶段热负荷试车和冷负荷试车分别是什么？ 一个复杂生,6,第1节 工程保险概述,一、工程保险的简介,,二、工程保险的特点,,,,,第1节 工程保险概述一、工程保险的简介,7,一、工程保险的简介,1、工程保险的概念,——,工程保险是承保建筑工地项目、安装工程项目在工程期间及工程结束后的一定时期内，因自然灾害和意外事故的发生而造成的各种物质财产损失，以及对第三者的损害负责赔偿的综合性保险。

一、工程保险的简介1、工程保险的概念,8,2、工程保险是一种复杂的综合险,经济利益关系复杂,投资人、设计人、业主、承保人、监理人、分包人、设备供应商等主体相互之间的利益关系盘根交错,工程保险的标的损失,工程本身的物质损失,各方承担责任与预期利润损失,对公众（第三者）造成的责任损失2、工程保险是一种复杂的综合险,9,需要遵循的法律法规契约繁多,保险法、建筑法、招标投标法、各种施工合同等等遭遇风险范围广,,,,需要遵循的法律法规契约繁多,10,二、工程保险的特点,1）多个工程关系方组成共同被保险人,2）保险期限的特点,3）风险金额的逐步积累,4）工程保险是综合保险,5）影响风险大小的因素复杂,,,,二、工程保险的特点1）多个工程关系方组成共同被保险人,11,1）多个工程关系方组成共同被保险人,2）保险期限的特点,工期—施工合同要求的施工期限,试车期—设备安装完后的调试运行期，,属于工期的一部分,保证期—工程的维护保修期，也称为缺陷责任期，,不属于工期的一部分,1）多个工程关系方组成共同被保险人,12,3）风险金额的逐步积累,建筑工程保险的风险金额随着工程进度的变化及物料和人工的不断投入而增加；,安装工程保险风险金额随工程进度不断加大，在试车期间，风险更为集中。

验收移交时风险金额最大，达到保险金额3）风险金额的逐步积累,13,4）工程保险是综合保险,工程本身、施工机具、工地设备、物料,对第三者的物质损失与人身伤亡,后果损失风险的保障,,5）影响风险大小的因素复杂,自然灾害,人为因素—施工经验、技术与管理水平、施工方式、技术设计特性、道德水平、工程所处的阶段等等,,,4）工程保险是综合保险,14,第2节 建筑工程保险,一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿限额,二、保险期限,三、保险责任,四、保险费率及保费计算,五、工程保险的理赔,,,,第2节 建筑工程保险一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿,15,一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿限额,1、保险金额与赔偿限额,1）保险金额、赔偿限额,保险金额—物质损失；,赔偿限额—残骸清理费用、专业费用的承保、扩展内陆运输时的单一货物；工地外存储的物资时对每一处每次事故的规定；第三者责任保险的赔偿限额，特种危险赔偿限额一、建筑工程保险保险项目、保险金额及赔偿限额1、保险金额与赔,16,2）特种危险赔偿限额,特种危险即巨灾性风险是指能够造成多个危险单位同时发生损失的风险，确定赔付限额时需要明确单独的赔偿限额，一般按保险金额的60％～85％确定。

2）特种危险赔偿限额,17,3）费用限额与附加险赔付限额在保单明细表中单独列明各项费用和附加险的赔偿限额，以第一危险赔付方式承保将费用以及附加险赔付额包括在总保险金额中，但在对应的附加条款中作相应的赔偿限制规定，如按物质损失部分的一定比例，或按总保险金额的一定比例赔付，同时注意控制赔付限额和设置免赔额3）费用限额与附加险赔付限额18,2、物质损失部分的项目及分项保险金额,－工程保险条款对工程保险金额常见约定：,1）明确规定工程保险金额为工程建筑完成时的总价值以总承保的方式承包工程，即“交钥匙”工程，以工程总承包价确定保险金额负责工程项目的主要部分，业主提供部分原材料和设备的工程，以工程承包价和业主提供的原材料和设备的价值之和为保险金额,,,2、物质损失部分的项目及分项保险金额,19,2）工程造价因各项费用的涨价或升值原因超出原工程造价时，投保人必须尽快以书面形式通知保险人，以利保险人据此调整保险金额，掌控工程风险实况，做出承保决策和分保措施3）在保险期限内，投保人、被保险人要对相应的工程细节进行精确的记录，保险人有权在合理的时候对该项记录进行查验2）工程造价因各项费用的涨价或升值原因超出原工程造价时，投保,20,4）保险期限届满后，投保人、被保险人应按规定及时向保险人申报最终工程总价值，以便保险人据此调整预收保费，以便对后续保险期限内的建筑工程得到足够的保障，收取合理的保费。

3、施救费用、残骸清理费用与专业费用,,,,4）保险期限届满后，投保人、被保险人应按规定及时向保险人申报,21,4、第三者责任保险的赔偿限额,每次事故赔偿限额,保险期间累积赔偿限额,,5、不予承保及需要另外投保的项目,,,,,4、第三者责任保险的赔偿限额,22,二、保险期限,1、施工周期与保险期限,—通常施工周期就是保险人承保的保险期限保险责任生效起始时点,：,被保险人的施工队伍进入工地，工程破土动工；,用于保险工程的材料、设备运抵工地，由承运人交付给被保险人；,投保人和保险人约定的生效日二、保险期限1、施工周期与保险期限,23,保险责任终止时点,：,业主或指定代表签发工程完工证书或工程验收合格日；,业主实际占有、使用或接收工程项目日；,投保人与保险人约定的保险期限终止日；,,实务中被保险人要求在实际工期超过计划工期不太多时，保险人给以免费责任扩展；超过一定时间限度按比例增加保费保险责任终止时点：,24,2、试车期,保险人仅对保单明细表中列明的试车和考核期限内对试车所引发的损失、费用和责任负责赔偿；,保险设备本身是在安装前已被使用过的设备或转手设备，则自其试车之时起，保险人对该设备的保险责任即告终止。

试车指所完成工程的调试,设备、电路、管路等系统试运行看是否运转正常，满足设计要求并不是试生产,,,2、试车期,25,3、保证期,保证期—完工证书签发后开始的一个特别约定的时间期，在此期间，工程承包人按照承保合同的有关规定自付费用对工程进行保养、缺陷矫正、未了工程的收尾等工作，对于工程的质量按设计标准负保证责任工程保证期一般为12个月，大型项目为24个月3、保证期,26,三、保险责任,1、可承保或条件承保的风险分为以下四类：,自然灾害风险,—,地震、海啸、雷电、暴风、暴雨、冰雹、地崩、火山爆发、等其他不可抗拒的自然力造成的风险意外事故风险,—,不可预料的以及无法控制并造成损失的突发性事件，如火灾和爆炸等导致的损失技术风险,－,工人经验不足、施工工艺不善、材料缺陷、设计错误等导致的损失道德风险,－,管理不善、安全措施不到位、劳资关系恶化、工地社会环境恶劣等造成的损失三、保险责任1、可承保或条件承保的风险分为以下四类：,27,2、除外责任,各种战争、核辐射、政府行为；,音速或超音速飞行器造成的冲击波等由政府或国家赔偿的损失；,价格波动、合同丧失、无形资产损失、市场变化等投机风险；,设计错误、现金、有价证券、领有执照的机动车辆、船舶、飞机等；,渐变原因风险；,被保险人的故意行为和重大损失；,,,2、除外责任,28,3、第三者责任免除,被保险人自己的财产损失和自己所雇佣的员工的人身伤亡与财产损失通常不列入责任范围内。

由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失、土地、建筑物的损失以及,由此造成的任何人身伤害和财产损失,被保险人在工地场所因施工活动造成对第三方人身伤亡和财产损失属于第三者责任险的责任范围内3、第三者责任免除,29,四、保险费率与保费计算,1、保险费率的确定,风险性质（气候影响和地质构造数据如地震、洪水、或水灾等）；,工程本身的风险程度（工程的性质、建筑高度、工程技术特征、所用的材料与建造方法）；,工地所处的地理环境；,巨灾的可能性，工地的现场管理水平和安全措施落实的水平；,,,四、保险费率与保费计算1、保险费率的确定,30,工期的长短和施工季节，保证期的长短和责任大小；,工程承包人与其他关系人的资信、技术水平与经验；,同类工程以往损失经验；,免赔额的高低以及特种风险的赔付限额；,,,,,工期的长短和施工季节，保证期的长短和责任大小；,31,2、工程保险费率计算的基础,建筑工程项目,安装工程项目,施工机械,工地内原有财产,附加费用,第三者责任保险费的计算,,,,,2、工程保险费率计算的基础,32,3、保费的计算,,根据投保工程的投保项目及其风险水平，免赔额高低以及各投保项目损失的赔付限额，结合工程保险费率表作相应的调整。

3、保费的计算,33,五、工程保险的理赔,1、赔偿方式,2、赔偿标准,3、保险金额与赔偿限额的减少与恢复,4、免赔额,,,,,,五、工程保险的理赔1、赔偿方式,34,1、赔偿方式,,建筑工程保险的赔偿方式有,支付赔款、修复、重置,三种方式：,,（1）支付赔款,,根据工程财产受损情况，核定准确的损失金额，以现金形式支付给被保险人；,,,,1、赔偿方式,35,（2）修复,工程财产遭受部分损失可以修复的情况下，保险人支付费用对保险财产进行修复修复工作可以由被保险人自己进行，也可以委托第三方3）重置,工程财产遭受全损或修复的费用超过受损前的原有价值，保险人负责对财产进行重置2）修复,36,2、赔偿标准,（1）部分损失,可以修复的部分损失保险人支付修理费，将财产恢复到受损前状态用现金支付赔款的部分损失，如果有残值存在应在赔款中扣除2）全部损失或推定全损,全部损失的条件下，采用现金支付赔款，如果有残值存在应在赔款中扣除；推定全损的情况下，保险人可以考虑是否接受委付2、赔偿标准,37,3、保险金额与赔偿限额的减少与恢复,保险人在赔偿物质损失和第三者责任损失（,采用累计限额,）后，保险合同剩下的保险金额和赔偿限额相应减少。

要求恢复到原保障水平，则必须按约定费率,追加保费（如何追加？）,3、保险金额与赔偿限额的减少与恢复,38,4、免赔额,扣除免赔额应注意以下几点：,按,保单规定,，分别对受损项目分别扣除适用的免赔额若,多个保险项目,因同一风险造成损失，则只扣除最高的一个免赔额4、免赔额,39,若,免赔额和免赔率同时使用,，则以较高额扣除若,损失金额超过保险金额,，应从损失金额扣除免赔额若,被保险人是多个关系,人时，免赔额应在被保险人之间分摊；如果,多张保险单承保同一标的损失,，赔偿额按保单规定进行分摊若免赔额和免赔率同时使用，则以较高额扣除40,第三节 安装工程保险,——安装工程保险承保,新建、扩建或改造,的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由于责任免除以外的原因造成保险财产的物质损失以及在安装工程中造成第三者的人身伤亡和财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任第三节 安装工程保险——安装工程保险承保新建、扩建或改造的工,41,一、安装工程的特点,保险人承担的风险在保险期限内基本不变,较易遭受人为损失,存在试车期风险,对设计错误所造成的其他保险财产损失负责,,,一、安装工程的特点保险人承担的风险在保险期限内基本不变,42,二、安装工程保险的保险项目与保险金额,1、保险项目,（1）安装项目,新建工厂、矿山或某一车间的成套设备，单独的大型机械装置，各种钢结构建筑物。

2）土建工程项目,需对厂矿进行新建、扩建的工程,（3）场地清理费,（4）工程所有人或承保人在工地上的其他财产,,,二、安装工程保险的保险项目与保险金额1、保险项目,43,2、保险金额,（1）安装项目,完全承保方式,，安装项目的,保额为该项目的承包合同价,；,业主引进设备和原材料,时，,保额,包括设备的购货合同价、运输费和保险费、关税、其他税项及费用，以及业主提供的设备和原材料费用2、保险金额,44,（2）土建工程项目,,保险金额,不得超过安装工程总保额的20％；,超过20％时,，按建筑工程保险收取保费；,超过50％时,，须单独投保建筑工程保险3）场地清理费,保额不超过工程总造价的5％，小工程不超过10％4）工程所有人或承包人在工地上的其他财产其他保险金额的确定方式与建筑工程保险相同2）土建工程项目,45,三、安装工程保险的保险责任,安装工程保险责任范围上同建筑工程保险相比有两个不同之处：,1、物质损失部分,（1）安装工程保险对,因设计错误、铸造或原材料缺陷或工艺不善,引起的被保险财产本身的损失及换置、修理或矫正这些缺点所支付的费用不负责任，但由此,引致其他被保险财产的损失,，安装工程保险可以赔偿，赔偿之后有权向设备制造商追偿；,,建筑工程保险,既不承保因设计错误等原因引起的保险财产本身的损失及费用，也不承保因此造成其他保险财产的损失和费用。

三、安装工程保险的保险责任 安装工程保险责任范围,46,（2）安装工程保险对于,因超负荷、超电压、碰线等电气原因,造成电气设备或电气用具自身的损失不负责任，但对因上述原因造成其他保险财产损失予以赔偿；,,建筑工程保险,对于上述原因造成的所有损失均不负责赔偿2）安装工程保险对于因超负荷、超电压、碰线等电气原因造成电,47,2、第三者责任部分的责任免除,,建筑工程保险中责任免除,包括“由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产损失、土地、建筑物的损失以及,由此造成的任何人身伤害和财产损失,”安装工程保险第三者责任险的除外责任没有此项规定3、其他责任免除与建筑工程保险基本相同,,,,,2、第三者责任部分的责任免除,48,四、安装工程的保险期限,安装工程保险的保险期限为工程期限，但一般包括试车期试车期包括,冷试和热试,两个阶段试车期限的长短依承包合同的规定而定，,一般不超过3个月,，超过3个月需另行增加保费对于旧机械设备,，一律不负责试车风险四、安装工程的保险期限 安装工程保险的保险期限为工,49,第四节 机器损坏保险,——机器损坏保险专门承保各类,已经安装完毕并投入运行,的,机械设备,因人为的,、,意外的,或,物理的原因,造成的物质损失。

——保险标的主要是：各类工厂、矿山的大型机械设备及附属设备第四节 机器损坏保险——机器损坏保险专门承保各类已经安装完毕,50,一、机器损坏保险的特点,1、按重置价值确定保险金额,2、承保的风险主要是人为事故,3、有停工退费的规定,,,,一、机器损坏保险的特点1、按重置价值确定保险金额,51,二、机器损坏险的保险责任范围,1、保险责任,（1）设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；,（2）工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为（恶意行为不是被保险人授意）；,（3）离心力引起的断裂；,（4）超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应点及其他电气原因；,,,二、机器损坏险的保险责任范围1、保险责任,52,（5）锅炉缺水；,（6）物理性爆炸；,（7）露装机器遭受暴风雨、严寒；,（8）责任免除意外的其他不可预料和意外的事故；,,,,（5）锅炉缺水；,53,2、除外责任,（1）机器运行必然引起的后果，如自然磨损、氧化、腐蚀、锈蚀、锅垢等；,（2）各种传送带、轮胎、可调换或替代的钻头、钻杆、刀具、玻璃、陶瓷、钢筛及操作中媒介物以及其他易损易耗品；,（3）被保险人及其代表已经知道或该知道被保险机器及其附属设备在保险责任开始前存在的缺点或缺陷；,（4）根据法律或契约有供货方、制造人、安装人货修理人负责的损失或费用；,,,,2、除外责任,54,（5）由于公共设施部门的限制性供应等原因引起的停电、停水、停气；,（6）火灾、爆炸、地震、海啸、雷电、暴风雨、地面下沉及其他自然灾害；,（7）飞机坠毁、飞机部件或飞行物坠落；,（8）机动车碰撞；,（9）水箱、水管爆裂；,（11）被保险人及其代表故意行为或重大过失；,（12）战争、社会暴动、核污染等辐射性污染；,（13）保险事故发生导致的各种间接损失或责任；,,,（5）由于公共设施部门的限制性供应等原因引起的停电、停水、停,55,三、保险金额与停工退费,1、保险金额,保险金额为重置价值，包括：机械设备的出厂价格、运费、保险费、税款、安装费用等；,,2、停工退费,被保险锅炉、汽轮机、蒸气机、发电机或柴油机连续停工超过3个月时（包括修理，但不包括由于发生保险事故后的修理），停工期保费按如下标准退回给被保险人,,,三、保险金额与停工退费1、保险金额,56,连续退工：,3～5个月 退费15％,6～8个月 退费25％,9～11个月 退费35％,12个月 退费50％,,,连续退工：,57,四、赔偿处理,1、保险人可以选择赔偿方式,现金支付赔款,修复,重置受损项目,2、赔偿金额的确定,（1）可以修复的部分损失,（2）全部损失或推定全损,（3）任何属于成对或成套设备项目，若发生损失、保险公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套设备项目的保险金额中所占的比例；,（4）合理施救费用，不超过被保险机械设备的保险金额为限；,,,,四、赔偿处理1、保险人可以选择赔偿方式,58,3、部分损失赔付后保额相应扣减,,保险人赔偿损失后，保险人出具批单,将保额从损失发生之日起相应扣减,。

如要恢复至原保险金额，应按约定保险费率加缴部分从损失发生日起至保险期限终止日按日比例计算的保费；,,,3、部分损失赔付后保额相应扣减,59,1999年，A保险公司承保某高速公路的建筑工程一切险及第三者责任险，附加承保12个月有限责任保证期2000年7月4日深夜，在没有任何征兆的情况下，k460+600-+760处发生大面积山体滑坍，造成工程右侧上边坡坡体松动，并导致边坡外及碎落台上的截水沟损毁路基左侧下边坡50米处的一栋民宅被坍塌的落石击中，房屋部分砸塌，屋内物资被毁，居民一死一伤事故发生后，由于存在巨石再次滑坍的可能，为排除隐患，被保险人用炸药破解巨石过程中，飞起的碎石又毁坏了附近多户居民的财产1999年，A保险公司承保某高速公路的建筑工程一切险及第三者,60,物质损失部分,（1）清理滑坍工程费用；,被保险人索赔损失为：清理滑坍土方35 584m,3,，石方23 722m,3,，弃方超运92 517 m,3.,km经核实，该项损失包含边坡的清坍费用及刷坡费用，其中为了提高边坡的稳定性，被A公司将边坡改缓，需要增加大量的土石方显然，边坡改缓属于更改设计，而更改设计的费用不属于保险范围，但A公司对滑坍边坡的清理属于保险责任范围。

经协商双方同意按报损工程量的20％核损物质损失部分,61,（2）修复滑坍损坏的截水沟截水沟报损176.27m,3,，现场丈量后，核定实际损失量为141.02m,3,，工程造价一投标定额计算，扣除残值3 490.25元，核定损失金额为19 778.05元2）修复滑坍损坏的截水沟62,第三者责任部分,（1）山体滑坍导致民房及室内物品毁损，居民人身伤亡，系自然灾害造成的损失，与A公司工程施工没有直接的关系，不属于第三者责任险的责任范围，保险人不承担赔偿责任；,（2）A公司为排除滑坍隐患，炮破巨石造成附近居民财产损失，是与工程直接相关的意外事故造成的损失，属于第三者责任险责任范围理算人按照实际损失核损为2911.40元，低于每次事故的免赔额（5000元）由被保险人自负第三者责任部分,63,某建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据业主提供的设计和施工方案进行施工，在未作护栏维护工程的情况下，进行敞开式开挖并大量抽排地下水后施工单位因发现施工现场附近地面下沉，就暂时停止了施工，但没有针对地面下沉的情况采取必要的措施施工单位经和业主商量修改了原来施工方案后恢复施工，但仍然没有对地面沉降采取防护和恢复措施，就进行人工开挖孔桩。

此后，邻近施工现场的一个印刷厂发现厂房、地面开裂，多台进口的精密印刷机出现异常，并有进一步危及人身和财产安全的危险经受损单位紧急呼吁后，当地政府召集有关单位、专家共同提出补救措施并实施后，地面沉降才得到控制但是损失已经发生，业主自己委托了权威部门对印刷厂的损失进行了鉴定，鉴定结论是：施工单位在基础工程施工时，大量抽排地下水是造成印刷厂厂房和印刷机受损的直接原因某建筑施工公司承包了某大厦建设工程，根据,64,应该赔偿：,本案例的损失根据建筑工程一切险中第三者责任险的责任范围的规定：“在本保险期限内，因发生与本保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按下列条款的规定负责赔偿应该赔偿：,65,不该赔：,本案的损失显然不是由于意外事故造成的，而是施工单位违反国家颁布的相关施工规范、规程，大量抽取地下水所致，是一种人为的因素导致第三者损失的后果，所以不该赔不该赔：,66,应该赔：,本案是一种人为的过失造成的后果，但建（安）工险第三者责任险中均没有将这种人为疏失造成的损失列为的除外责任建（安）工险条款的总除外责任中规定：“被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的任何损失、费用和责任”。

也就是说，只有当被保险人及其代表的人为疏失达到“重大过失”时，保险公司才对由此造成的损失不负赔偿责任，而被保险人及其代表的一般过失行为造成的损失，从条款上去理解和解释，保险人还是要负赔偿责任的应该赔：,67,首先，过失是过错的一种形式，过错责任原则是确定有无民事责任的主要原则（其他过错推定原则、无过错责任原则和公平原则不在此讨论范围），当事人的过错也就成为承担民事责任的前提过错包括故意和过失，如果行为人应当预见自己行为的后果但由于过于自信而轻信不会发生或疏忽大意，没有采取措施，致使损害发生的，就是过失过失也就是指的是行为人应注意、能注意而不注意的一种心理状态首先，过失是过错的一种形式，过错责任原则是确定有无民事责任的,68,在法理上和审判实践中，划分重大过失和一般过失，是根据法律规范对于某一行为人应当注意和能够注意的程度有较高要求时，行为人没有遵守这种要求，但又未违背通常应当注意并能注意的一般规则时，就是一般过失如果行为人不但没有遵守法律规范对他的较高的要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到，就是重大过失在法理上和审判实践中，划分重大过失和一般过失，是根据法律规范,69,本案中，施工单位作为具有相当资质等级和专业经验的企业，对在施工现场属于软土地基的条件下大量抽取地下水，其可能引起的附近地面的沉降是应该有预见（注意）的，但施工单位没有采取必要的防护措施，显然是一种过失，而当发现附近地面出现沉降，仍然没有采取必要的防护和恢复措施，再行施工，开孔挖桩，错失防止地面进一步沉降的机会，导致邻近第三者重大的财产损失，这是连一般没有专业知识的人都应当注意的问题，业主和施工单位都没有注意到，这不能不说是一个重大过失。

本案中，施工单位作为具有相当资质等级和专业经验的企业，对在施,70,本章重要概念,工程保险,试车期,保证期,残骸清理费,机器损坏保险,停工退费,,,本章重要概念工程保险,71,本章复习思考题,1、工程保险的特点是什么？,2、工程保险的保险金额和赔偿限额如何确定？,3、工程保险保险期限的确定？,4、影响工程保险的因素有那些？如何确定工程保险的费率？,5、简述机器损坏保险的主要内容本章复习思考题1、工程保险的特点是什么？,72,。