上海陆家嘴国际金融资产交易市场业务模式综述.docx

深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461上海陆家嘴国际金融资产交易市场业务模式综述上海陆家嘴国际金融资产交易市场（简称交易市场）是一个风险充分控制、监管到位的“电子投融资撮合平台”，让不同的个人、机构在安全有序的环境里各取所需，拓展金融市场的深度与广度根据市场需求及交易市场自身能力评估，交易市场第一阶段上线的融资模式有五类：1. 个人直接融资经过平安审核的小微企业主以个人的名义在交易市场挂牌提出融资需求，个人投资者通过交易市场平台与之签订民间借款合同，由优质的担保公司（如平安下属的担保公司）提供全额担保2. 企业直接融资经过交易市场评估的中小企业直接在交易所提出融资需求，多名个人投资者通过交易市场平台与之签订民间借款合同，由优质的担保公司提供全额担保3. 小贷公司资产转让小额贷款公司目前是解决中小企业资金来源的重要渠道，优质的小额贷款公司受制于融资比例的限制，无法扩大业务经过交易市场审核的优质小贷公司，可以在交易市场内或者直接转让其拥有的债权，或者转让基于债权所产生的应收账款给多名投资者4. 应收账款转让。

应收账款，尤其是和核心企业之间的应收账款，是很多缺乏不动产的中小企业最优质的资产根据国际经验，应收账款融资（保理业务）是解决中小企业融资难的一种最佳手段企业将其真实可靠的应收账款通过专业的保理公司在交易市场的平台上或者直接转让给多名合格的投资者，或者将未来的收益转让给多名投资者深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-295234615. 仓单抵押融资交易市场通过与一些信誉度高的大宗商品交易平台合作，以其中企业检验合格的高流动性的仓单为抵押，与多名个人投资者签订民间借款合同6. 创新股权产品融资业务模式：在满足对融投资双方严格的风险审核控制的基础上,向经认证的合格投资人和优质股权投资基金提供投融资交易信息平台服务.交易市场遵循央行的最新指导精神，将制度层面上合法的民间借贷及融资进一步公开化，透明化，将原先无序难以监管的经济活动纳入到透明公正公开的环境里，接受政府和社会的监管，取其利而避其害同时，由于交易市场的绝对控股股东为世界五百强企业的中国平安集团，交易市场有着特殊而严格的三级风险控制和监管体系最底层是交易市场自身的各类风险管控体系，凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验；第二层是平安集团作为金融集团公司完善的内控合规和稽核监察体系对下属子公司交易市场的严格监督和管理；最上层是按照指定的监管部门严格监管及管理。

因此具有自身、集团、政府三层监管体系的上海陆家嘴国际金融资金交易市场，恪守平安集团“守法+1”的合规管理原则，本着公开、公正、公平的原则开展业务，从制度、流程、系统的角度制定了完备的规章制度，从各方面保护投资者的利益：1. 多重防护网规避信贷及融资风险所有的融资请求和资产转让首先都会经过交易市场专业级的内部审核，同时会寻找第三方担保公司或 AA 级以上的核心企业提供全额担保对一些风险稍大的交易，交易市场对投资人设立较高的投资门槛，确保只有合格的投资者才能参与；深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-295234612. 重点保护投资者资金安全，让交易安枕无忧为保证投资者的资金安全，交易所采用多管齐下的资金管理制度，由第三方银行监管会员的交易帐户；投资者可以每日实时的查询到资金的帐户详情，帐户资金只能转出到交易市场认证过的银行帐号；交易市场内部制定了严格的资金管理流程和完善的结算系统，所有的资金管理系统均与平安集团的财务系统进行对接，客户的任何出入金和交易所所有的收入支出，集团财务均能查看到对应信息，并进行监督监控，降低操作风险3. 交易信息公开透明。

交易市场严格遵循信息披露公开透明的原则，在不违法相应法律法规的前提下，向投资者全面公开各项交易信息，包括但不限于会员协议、交易细则、交易相关流程、收费标准、交易资产信息、投资项目信息、融资方相关信息和交易风险等，并通过各种渠道，如网站公告、短信、站内邮件等方式，保障公开信息的及时传达4. 积极主动的接受政府相关部门的监督和管理交易市场愿意在政府部门的领导下，定期汇报交易市场新的业务模式规划及阶段性运营情况，听取政府部门的要求，不断完善改进平台，支持国家经济建设作为国务院批准的三大综合金融试点单位之一，中国平安愿意发挥其综合金融的特点，利用创新手段引导民间富余资金安全规范有序的投资到中小企业实体经济中，在大胆创新的同时，严格保障现有的金融体系稳定，以“创增量，保存量”的方式开拓一条金融创新之路深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461附录交易市场目前业务模式详述：一、 个人直接融资1、 业务模式：中小企业主以个人的名义在交易市场的平台上向个人借款，形成借贷关系，并引入优质的担保公司提供全额担保业 业 业 业 业 业 业 业 业业 业 业 1业 业 业 N业 业业 业业 业 业 业担保1. 个人直接融资业务模式图2、该模式的法律形式：个人向个人借贷，属于民间借贷范畴。

借款人与投资人签署借贷合同3、该模式各方的职责中小企业主： 直接在交易市场平台上向个人投资者借贷 到期还本付息担保公司： 对中小企业主做尽职调查，审核其融资额度 为企业主借贷行为担保，当到期发生逾期或坏账时，向投资人偿付交易市场 对中小企业主做尽职调查，审核其融资额度 通过网络交易平台撮合企业主和投资方 深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461 到期后发生逾期等异常情况，受投资人委托向担保公司追偿二、 企业直接融资1、业务模式：中小企业直接在交易市场平台向个人投资者借款为降低投资者风险，引入担保方为企业借贷行为担保业 业 业 业 业 业 业 业业 业 业 1业 业 业 N业 业业 业业 业 业 业担保2. 企业直接融资模式图2、该模式的法律形式：企业向个人借贷，属于民间借贷范畴企业与个人投资者签署借贷合同3、该模式各方的职责中小企业： 直接在交易市场平台上向个人投资者借贷 到期还本付息担保公司： 对中小企业做尽职调查，审核其融资额度 为企业借贷行为担保，当到期发生逾期或坏账时，向投资人偿付交易市场 对中小企业做尽职调查，审核其融资额度 通过网络交易平台撮合企业和投资方 深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461 到期后发生逾期等异常情况，受投资人委托向担保公司追偿三、 小贷公司资产转让1、业务模式：与小贷公司合作，拟采用小贷公司通过交易市场平台，向投资人转让其所有的企业的债权、或基于债权产生的应收账款来获得融资。

业 业 业 业 业 业 业 业业 业 业 1业 业 业 N业 业业 业业 业 业 业业 业业 业3. 小贷公司资产转让业务模式图2、该模式的法律形式：小贷公司向投资人转让其所有的债权（应收账款也属于债权的范畴） ，到期后投资人获取此债权的预期价值和收益小贷公司与投资人签署债权转让合同3、该模式各方的职责中小企业 到期还本付息小贷公司： 向中小企业放贷，获得有效贷款债权 在交易市场平台上挂牌，转让债权或基于债权的应收账款给个人投资者  贷后管理贷款合同  逾期等异常情况下，向中小企业追偿 交易市场 审核小贷公司、中小企业资质，评估资产包价值深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461 通过网络交易平台撮合小贷公司和投资人 受投资人委托监督小贷公司进行贷后管理  到期后发生逾期等异常情况，受投资人委托监督小贷公司追偿四、 应收账款转让1、 业务模式：企业将其所有的应收账款通过保理公司或者直接在交易市场的平台上转让给多个投资人，或者将应收账款的收益转让给投资人获得融资业 业 业 业 业 业 业 业业 业 业 1业 业 业 N业 业业 业 业 业业 业 业 业业 业 业 业业 业4.应收账款转让业务模式图2、该模式的法律形式：投资者购买企业/保理公司应收账款债权或权益，到期后获取此应收账款的预期价值和收益。

企业/保理公司与投资者签署应收账款/应收账款收益转让合同3、该模式各方的职责中小企业 出让其所有的应收账款，确保其应收账款的真实有效性 协助债权人向债务企业催款保理公司： 做企业保理业务，得到企业有效真实的应收账款转让  在交易市场网络交易平台挂牌，转让应收账款给个人投资者 深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461 贷后管理应收账款池  逾期等异常情况下，向债务企业追偿 交易市场 审核保理公司、中小企业资质，评估应收账款价值 通过网络交易平台撮合保理公司和投资人 受投资人委托监督保理公司进行贷后管理  到期后发生逾期等异常情况，受投资人委托监督保理公司追偿五、 仓单抵押融资1、 业务模式：中小企业以其在大宗商品交易市场中、检验合格、高流动性的仓单为抵押，在交易市场平台上向个人投资人借款业 业 业 业 业 业 业 业业 业 业 1业 业 业 N业 业业 业业 业 业 业 业 业 业 业业 业 业 业 业 业 业担保5.仓单抵押融资业务模式图2、该模式的法律形式：企业向个人借贷，属于民间借贷范畴。

企业与个人投资者签署借贷合同3、该模式各方的职责中小企业： 向商品交易平台提供合格的商品，形成仓单 直接在交易市场平台上向个人投资者借贷深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461 到期还本付息大宗商品交易平台： 检验商品，评估商品价值 负责商品的物流管理 如发生逾期等异常情况，在其交易平台上处置商品，向投资人偿付交易市场 审核中小企业、商品交易平台资质及商品价值评估 通过网络交易平台撮合企业和投资人  到期后发生逾期等异常情况，受投资人委托通知商品交易平台启动仓单变现偿付流程六、 创新股权产品融资1、 业务模式：在满足严格的风险审核控制的基础上, 向经认证的合格投资人和优质股权投资基金提供投融资信息服务平台.资金\权益资金\权益 股权投资基金 交易市场风险控制注册认证教育合格投资人合格投资人深圳市寰鑫资产管理有限公司 0755-29523461创新股权产品业务模式图2、该模式的法律形式：优质股权投资基金通过交易市场向经注册认证的合格投资人介绍自身的投资能力和投资理念并最终获得投资人认可,签署基金募集协议、基金管理协议以及基金资金托管协议等系列文件,成立合伙制基金并开始投资经营。

3、该模式各方的职责股权投资基金 直接在交易市场的平台上提交信息，公布自身的投资理念、投资方向并展示投资能力和风险控制水平 协助投资者履行投资入伙的法律程序并做好投资者信息服务沟通工作 基金到期返还投资者本金和股权投资收益经认证注册的合格投资人： 在交易市场完成注册、接受系列投资教育 充分认可股权投资的模式、周期和收益 与基金签订系列法律文件并履行投资入伙义务 到期收回本金和投资收益交易市场 对股权投资基金尽职调查、审核其投资能力和内部管理水平 对投资人完成认证、培训 严格规范日常市场规范，杜绝异常交易。