银行公司网银电子商业汇票介绍.ppt

宁波银行公司网银 电子商业汇票介绍,交易银行部 2017年6月,网银电子商业汇票功能,电子商业汇票是指： 出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期 无条件支付 确定金额给收款人或者持票人的票据电子商业汇票定义,注意1：电子+商业汇票，形式与实质,注意2：必须通过电子商业汇票系统生成 我行目前加入电子商业汇票系统的分支机构是分行、宁波地区一级支行,资金清算方式： 涉及电票资金清算的交易有：贴现、转贴现、再贴现、提示付款等,线上清算：又称票款对付（DVP），指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式ECDS与大额支付系统交互，ECDS负责电子票据的变更，大额系统负责资金交割线下清算：是另一种清算方式，与线上清算相对应即ECDS不与现代支付系统交互，只负责票据状态变更，票据行为记录 注意： 目前再贴现只采用线下清算； 资金收付双方均开户在我行，也必须采用线下清算如持票人开户在我行，对我行承兑银票进行提示付款,电子商业汇票种类,分类的依据是承兑人注意：电子银承承兑人包括：银行+财务公司 这是与纸票很大的不同点！,电子商业汇票与纸质商业汇票的区别,电票,纸票,,行内电票系统一期,系统一期上线开始试运行 涉及的系统：AS/400、公司网银、信贷管理、大前置、新柜面等。

操作规程：2010年9月8日发布，甬银总发（2010）491号,我行行内电票系统计划,行内电票系统二期,AS/400：与人行ECDS交互，接收/发送电票报文；记录、发送行内相关票据信息、票据行为信息；承兑、贴现、付款等电票业务账务处理,公司网银：客户接收/发送电票行为；客户查询相关票据信息,信贷管理：电票贴现、电子银票承兑的业务审批,,行内电票系统一期,我行行内电票系统计划,行内电票系统二期,目前客户只能通过网银渠道操作电票； 注意：有人民币结算账户； 必须为2人标准版或专业版客户，1人标准版不能做！,,签约过程及资料,电子商业汇票业务签约资料,客户提交《宁波银行网上银行电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表》、《宁波银行电子商业汇票业务服务协议》，正反面； 公章、财务章、法人章； 营业执照、代码证、经办人身份证/法人身份证及法人授权书（采用运营部统一格式）；,网银电子商业汇票功能,,,,,,网银电子商业汇票功能——电子银行承兑汇票,,,,1、人行出票环节： 必须：出票登记+承兑+收票 非必须：出票保证、承兑保证、撤票 2、我行出票流程,1、人行出票环节： 必须：出票登记+承兑+收票 非必须：出票保证、承兑保证、撤票,,,,,,企业向本行提出电子银行承兑汇票承兑申请 ； 申请信息将流转至信贷系统； 客户可在“出票与承兑申请”中查询信贷审批结果； 注意：本申请不同于一般的本外币综合授信额度申请，不能循环使用！,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,无需另行提交纸质申请书，但贸易合同、担保协议等仍按原流程提交,,除到期日外，不得对其他票据信息进行修改； 无需审核，由经办提起； 可存入保证金。

承兑汇票额度申请”发至信贷后，用户在此查询信贷审批结果：审批通过、审批不通过； 对于“审批通过”的，可提起出票与承兑申请；如选择部份出票，其余均作废，不得再提起！,,提交后，客户应及时通知管户人； 银行必须当天处理完出票、承兑整个流程,,,,,,,,,收款人通过开户行系统，进行签收，完成收票流程,,,,已提示收款人收票，但收款人尚未回复，出票人可撤销提示收票； 票据状态处于“提示收票待签收”,,,,,即为撤票； 出票人撤销本行已承兑、但还未发送收款人的电子银行承兑汇票,,未用退回后，票据不得再流通！ 我行平掉承兑账务、退回保证金 不同于提示收款人收票撤销网银电子商业汇票功能——电子银行承兑汇票,,,,企业为持票人，基于货物买卖、债务清偿等原因将票据转让给其他企业有“不得转让”的票据不能背书流转被背书人进行背书转让签收； 签收后可在银票综合查询持有银票查询中查询票据,,,,企业发起背书转让申请后，被被背书人尚未回复，用户可撤销背书转让交易,,网银电子商业汇票功能——电子银行承兑汇票,,,,标明“不得转让”的票据不得发起贴现申请应事先与贴现行商定贴现种类、利率、 实付金额单票“贴现申请”中，在确认页面录入信息：贴现利率（年利率）、贴现实付金额、贴入行、线上清算标志、贴现申请人账号、贴现入账账号、贴现种类、转让标志等,,,如贴入行为我行 （1）目前只有买断式贴现； （2）必须是可转让票据； （3）必须线下清算； （4）入账账号与贴现申请人账号一致,,,,批量贴现确认页面区分公共信息与个性化信息，个性化信息：贴现利率（年利率）、贴现实付金额、转让标志等； 批量贴现目前一次最多20票； 目前批量只支持买断式贴现。

企业已通过我行系统向贴入人发起贴现申请、贴入人尚未回复的，客户可撤销贴现申请交易,,,,,客户为回购式贴现原贴出人，当原贴入行发起赎回申请时，客户在此签收,,,,网银电子商业汇票功能——电子银行承兑汇票,,,,持票人通过网上银行向承兑人发起提示付款请求； 等同原来到期托收企业已通过我行系统发起提示付款申请、付款人尚未回复，客户可撤销提示付款申请交易,,,,电子商业汇票操作,,,一期电子商业承兑汇票实现的功能； 比银票多的功能点：出票人提示保证、承兑人申请保证、保证人签收、承兑人签收、提示付款签收,,,,,,,网银电子商业汇票功能——电子商业承兑汇票,,,,出票流程与银票不同点：提示出票、提示承兑两个步骤分开,,,,,,,,,,,,,承兑人通过本交易签收或驳回出票人承兑申请,,,网银电子商业汇票功能——电子商业承兑汇票,,,,,可向多个人申请保证，但必须逐个申请、且前一个保证人已回复后（承兑人申请保证同）,,,,,,,如保证人开户我行，则通过网银“其他签收方式保证签收”，同意或驳回保证申请承兑人可查询使用我行账户承兑的商票,,,梳理分支行原有银承、贴现客户,不改变原有授信条件：包括保证金比例、担保方式、票据期限；,贴现业务中，须注意财务公司贴现的电子银承；,收款人也要开通电子商业汇票业务,建议目标客户群,家电、钢铁等供应链的核心企业,营销客户票据接收业务：收款人签收、被背书人签收时，用我行账户、开户行大额行号接收，下步的贴现、托收等资金就可能进到我行！同时借此可更全面掌握客户财务信息。

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