贷委会审议、审批.doc

天马行空官方博客： ；:1318241189；群：175569632贷委会审议开发银行贷委会是为贷款决策民主化、科学化，防范信贷风险而设立的专门的贷款审议机构，负责提出工程贷款的决策建议并将决策建议报主管副行长、行长批准第一节 贷款审议审批流程第二节 贷委会组成贷委会设常设委员和独立委员常设委员以会议方式进行审议，独立委员以电子路演方式参加审议 一、贷委会常设委员贷委会设常设委员10人，由副行长，行长助理、综合方案局、信用管理局、法律事务局局长等组成主管评审工作的副行长任主任委员二、贷委会独立委员贷委会独立委员由总行负责与评审业务工作相关的评审局、业务开展局、国际金融局、投资业务局、信贷管理局、资产重组保全局负责人、处长、高级客户经理及分行副行长、处长等假设干人组成第三节 贷委会委员职责一、贷委会常设委员职责〔一〕主任委员负责主持召开常设委员会会议〔二〕财务会计委员负责根据外部会计审计认定的会计真实性结果和信用管理局的质量评价报告，对贷款提出财会风险判断〔三〕分析评价委员负责根据外部专家的技术及宏观和市场产业分析情况，对贷款提出技术及市场风险判断〔四〕综合方案局局长负责对贷款提出资产负债风险边界风险判断。

〔五〕信用管理局局长负责对贷款提出信用风险边界风险判断〔六〕法律事务局局长负责对贷款法律合规性的风险判断二、 贷委会独立委员职责〔一〕负责对工程贷款〔含外汇转贷、担保业务〕评审报告进行独立审议〔二〕负责对工程贷款风险进行分类〔10项指标〕评定，提出独立的审议意见和决策建议〔三〕负责对评审质量〔评审报告质量、路演表现〕进行评价第四节 路演审议一、 路演审议制度开发银行贷款审议决策实行独立委员路演审议制度路演审议制度的核心是把民主的作用贯穿于贷款决策的过程，把民主集中制的原那么和资本市场原理、方法相结合，建立一个公平、公正、透明、有效监督的“模拟市场〞，把贷款决策的权利交给一批具备较高的专业素质、较丰富的业务经验和较高的职业道德的市场参与者——独立委员，用民主的方式、透明的方式、科学的方式防范贷款决策风险和操作风险开发银行贷委会独立委员以会议方式召开路演审议会议二、路演审议工程除电力、铁路、公路、电信、石油及石化等五大行业优质客户的贷款工程不进行路演审议外，其余工程均需进行路演审议，新组建公司的贷款工程必须进行路演审议三、路演准备〔一〕工程贷款评审报告电子版是路演的主要文字材料，包括评审报告和附件〔电子扫描件〕。

评审部门完成贷款评审报告后，将电子版按照审批流程通过路演软件发送给评审管理局〔二〕评审部门成立路演汇报、答疑小组，明确分工，确定主汇报人，组织好答疑人员〔三〕评审部门可按照评审报告摘要表的顺序准备路演汇报材料，重点突出需要说明的问题和最新进展情况，汇报时间一般不超过10分钟路演材料采用幻灯片的形式汇报 四、路演审议会议路演会议参加委员每月月末由行长随机抽取确定每次路演会议随机抽取一组〔25人〕独立委员参加路演总行集中参加路演会议，分行在当地参加路演会议路演会议由评审管理局主持独立委员路演到会人数超过应到人数的80%为路演有效，每次路演会议一般安排审议工程个数为4～6个〔一〕路演安排路演实行固定路演日制度原那么上除收息月外每月第1、2、3、4周，收息月第1、2周的周二、三为工程贷款路演日〔二〕路演会议通知评审管理局每周四根据工程评审报告合规性审查情况编制下周路演工程方案，周五下发路演会议通知和路演工程材料〔三〕路演审议会程序1、评审部门工程主评人介绍工程评审情况；2、独立委员提问质疑；3、评审部门集中答复下列问题〔四〕路演审议投票1、独立委员在路演审议会结束后1个工作日内就贷款决策建议和评审质量评价进行投票。

2、独立委员贷款决策建议分为同意、有条件同意、复议、谢绝、退回评审五类，选取其中一类，提出明确意见，并就表决意见做出说明，详尽填写支持决策的理由3、独立委员评审质量评价分为优、良、一般、较差、退回评审退回意见比例超过20%，即该工程总体评审质量结果为退回，不再上贷委会常设会议审议五、路演审议结果运用独立委员贷款决策建议汇总分为两大类：第一类为同意，包括同意和有条件同意；第二类为反对，包括复议、谢绝和退回评审在路演投票结果以参加投票委员的数量为基数，凡有30%以上〔含30%〕委员提出复议、谢绝和退回的，即独立委员形成反对意见，再依据投反对票〔复议、谢绝和退回评审〕类别中的三类意见比率，选取占比最大的一类形成路演审议的决策意见如投反对票人数达不到30%，即形成独立委员同意意见，并依据一定统计原那么形成路演审议的决策意见评审管理局将路演审议决策意见送贷委会常设会议审议认定第五节 汇总报告评审管理局负责完成向贷委会常设委员会汇报的?××工程贷款及路演审议情况的汇总报告?〔简称汇总报告,格式见附件3-4-1〕汇总报告简要描述工程的根本情况，依据规定提出路演质量的初步评价意见汇总报告必须全面、真实、准确地反映独立委员路演投票结果、评审质量和主要问题，以及综合方案局、信用管理局、法律事务局?风险判断?和评审局关于工程贷款独立判断的主要意见，并对其中可能影响贷款决策的风险因素提请贷委会常设委员会委员予以关注。

第六节 贷委会常设委员会审议贷委会常设委员会通过对评审质量、路演结论及风险边界判断进行讨论，提出工程贷款决策建议报主管副行长、行长审批贷委会常设委员会评议认定评审质量和路演质量一、贷委会常设委员会会议安排〔一〕贷委会常设委员会会议一般每月月初、月中各召开一次如遇特殊情况，由主任委员决定，可调整会议次数及时间〔二〕 贷委会常设委员会会议由主任委员主持，主任委员因故不能出席时，可委托其他委员主持，会议出席人数不少于5人，方可召开贷委会常设委员原那么上必须出席会议，因故不能出席时可委托本局副局长参加财务会计委员、分析评价委员因故不能出席时可提交书面意见二、贷委会常设委员会会议程序〔一〕评审管理局汇报工程贷款及路演审议情况〔二〕常设委员进行审议〔三〕主任委员进行总结并形成工程贷款决策建议〔四〕常设委员填写工程贷款决策建议意见单第七节 例外审议我行对一些“特急〞工程的审议，在时间上不能按正常程序满足客户〔或审批部门〕对贷款承诺的要求，贷委会对这类工程实行例外审议进行例外审议的工程均应进行风险边界判断，除电力、铁路、公路、电信、石油及石化等五大行业的优质客户外,其他工程应进行独立委员电子路演审议。

贷款工程进行例外审议的程序一、评审部门在提交工程评审报告的同时应提出进行例外审议的申请，除电力、铁路、公路、电信、石油及石化等五大行业的优质客户的贷款工程外，其他工程在3个工作日内完成路演审议，综合方案局、信用管理局、法律事务局在3个工作日内提出?风险判断?意见二、对于路演审议结论同意贷款、路演质量优良的此类工程，风险判断部门无否认性意见，由评审管理局直接签报主管副行长、行长审批，并在下次贷委会常设委员会确认三、假设路演结论或风险判断部门有否认性意见，评审质量和路演质量达不到优良的情况下，评审管理局应签报行领导，建议不对该工程进行例外审议，按正常程序提交贷委会常设委员会讨论第八节 评审与信贷的衔接第五章 贷款审批第一节 ?贷委会审议会议纪要?审批贷委会常设委员会会议结束后7个工作日内，评审管理局起草?贷委会审议会议纪要?报主管副行长、行长审批贷委会审议会议纪要?力求简明，重点纪要工程根本情况、评审质量、路演质量、路演投票结果和审议结论、主要反对或不同意见等内容第二节 贷款承诺经主管副行长、行长审批同意承诺贷款的工程，如需出具贷款承诺函，由评审管理局负责起草?国家开发银行关于××工程贷款承诺函?与?贷委会审议会议纪要?的同时上报主管副行长、行长审批。

第三节 贷委会审议会议议定事项的落实?贷委会审议会议纪要?经主管副行长、行长审批后，需要落实的事项：一、确定有条件承诺贷款的工程，评审部门在落实条件后，才能签订借款合同，假设贷款条件发生变化，应按有关规定〔详见第四篇“贷款条件变更〞〕办理二、确定复议的工程，由评审管理局负责在纪要签发后1个工作日内向有关评审部门发出复议通知单，明确复议内容及需要落实的条件评审部门应在规定的时间内完成复议报告第四节 贷款承诺后的材料移交贷款承诺后,评审管理局应向分行和信贷句局移交相关材料。