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第二十一章金融监管

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1、第二十一章金融监管（一）找出每个词汇的正确含义（二）单项选择（三）多项选择（四）判断并改错（五）简答（六）论述（一）找出每个词汇的正确含义词汇含义 1.金融监督- a金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。 2.金融管理- b把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。 3.信息不完全- c金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。 4.信息不对称-d既有可能是信息供应不充分，也有可能是有人故意隐瞒事实真相、掩盖事实信息甚至提供虚假的信息造成的。 5.集中监管体制- e交易双方有信息优劣的差异，如证券机构的内幕人员在信息上较外部人士有明显的优势，证券商相对于一般投资者能掌握更多的市场动态信息 6.分散监管体制- f通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。 7.竞争的公平性- g由于法定的理由，如由法院宣

2、布破产或因严重违规、资不抵债等原因被监管当局依法关闭，金融机构因此而退出市场。 8.政策的一致性- h根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，通常由多个金融监管机构共同承担监管责任。 9.主动退出- i中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。 10.被动退出- j通过监管使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。 11.金融稽核- k金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场。（二）单项选择 1.金融监管的最基本出发点是（）。 A. 维护国家利益 B. 维护社会公众利益 C. 维护金融机构利益 D. 控制金融机构经营规模 2.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（）。 A. 多元监管 B.一元监管C. 二元监管 D. 三元监管3.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（）。 A. 15% B. 20% C. 25% D. 30% 4.市场经济国家的金融监管制度都是通过（）确定的。 A. 民主讨论 B. 立法

3、程序 C. 公众投票 D. 领导决定5.我国目前金融监管体制采用的是（）。 A. 分业监管 B. 集中监管 C. 混合监管 D. 交叉监管 6.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）。 A. 深圳证券交易所 B. 上海证券交易所 C. 中国证券业协会 D. 证监会 7.我国商业银行法规定可计入附属资本的是（）。 A. 一级债务 B. 次级债务 C. 长期贷款 D. 长期投资 8.金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（）。 A. 市场利率公开 B. 市场信息公开 C. 市场纪律公开 D. 检查结果公开（三）多项选择 1.在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（）。 A. 垄断 B. 价格粘性 C. 市场信息不对称 D. 自由放任 E. 外部负效应 2.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）。 A. 风险防范 B. 资本充足率 C. 监管部门的监管检查 D. 事后救援 E. 市场纪律 3.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。 A. 单一监管体制 B. 多元监管体制 C. 集中监管体制 D. 分

4、业监管体制 E. 混合监管体制 4.世界各国金融监管的一般目标是（）。 A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系 B.保证金融机构和金融市场健康的发展 C.保护金融活动各方特别是存款人利益 D.维护经济和金融发展 E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性 5.金融监管的基本原则（）。 A. 监管主体的独立性原则 B. 依法监管原则 C.“内控”与“外控”相结合的原则 D. 稳健运行与风险预防原则 E. 母国与东道国共同监管原则 6.下面属于对市场运作过程监管的有（）。 A. 资本充足性 B. 资本质量C. 资产质量 D. 盈利能力E. 流动性 7.各国金融监管体系基本相同的构成是（）。 A.组织体制 B.管理体制 C.目标与原则 D.内容与措施E.手段与方式 8.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（）。 A. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款 D. 可疑贷款 E. 损失贷款（四）判断并改错 1.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。 2.我国目前规定商业银行的资本充足率不

5、得低于8%，次级债务不可计入附属资本。 3.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。 4.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。 5.金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性-货币资金，一是其具有很高的负债比率。 6.20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。与此同时，也适当提高了监管的效率性。 7.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。 8.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。 9.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。 10.具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。（五）简答 1对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？（六）论述从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。电视墙也就是电视背景装饰墙，是居室装饰特别是大户型居室的重点之一，在装修中占据相当重要的地位，电视墙通常是为了弥补客厅中电视机背景墙面的空旷，同时起到修饰客厅的作用。因为电视墙是家人目光注视最多的地方，长年累月地看也会让人厌烦，所以其装修就尤为讲究

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