寥落寒山对虚牖:中国互联网金融行业监测报告-艾瑞-2019
40页1、,中国互联网金融行业监测报告 2019年,寥落寒山对虚牖,定义,广义的互联网金融包含互联网、科技与金融的多种融合方式 互联网与金融业务的融合既诞生出了多种互联网金融业务模式,也通过这些模式积累数据从而为金融领域的科技运用打下 基础。基于此,互联网金融的定义包含狭义与广义之分,狭义的互联网金融是指互联网与金融业务的结合,广义的互联网 金融在狭义的基础上增加了科技与金融业务的结合,本报告讨论的范围是广义的互联网金融。 广义的互联网金融包含三类参与机构:第一,传统金融机构的互联网化、科技化业务板块;第二,互联网巨头的金融业务 板块或主业为互联网金融的机构,例如蚂蚁金服、腾讯FiT、乐信、宜人贷;第三,金融行业客户占比高的科技企业,如百 融云创、第四范式等。此外值得一提的是,这三类机构的边界正在变得越来越模糊,例如蚂蚁金服转型为向传统金融机构 输出科技服务的科技类机构,再如银行通过开放银行向其他金融机构输出科技服务,等等。 互联网金融定义,技术、数据,科技类机构,互联网金融机构,技术、数据,传统金融机构 互联网化、科技化 业务板块,资金,技术、数 据、流量,金融应用见长的科技企业,互联网金融,
2、来源:艾瑞研究院自主研究及绘制。,2019.6 iResearch Inc.,,2,摘要,宏观现状 行业整体,受经济下行压力、结构性问题改革、流动性短缺影响,金融行业业务规模、资产质量下降、监管趋严 互联网金融领域规范政策密集出台,加速了行业成熟期的到来,规范完成后将利好现存机构,来源:艾瑞研究院自主研究及绘制。,2019.6 iResearch Inc.,,3,过去两年行业进入“寒冬”,宏观经济好转前互金行业增长缓慢,可以关注小微金融等细分领域机会点,受环境与需求驱动,监管科技、合规科技发展起步,预计将在3-5年后迎来快速增长 未来趋势,第三方支付交易规模增速放缓、行业集中度高,备付金存缴、断直连政策落地,影响支付服务费收入、用 户备付金利息收入,流量变现成为第三方支付机构核心价值,第三方支付获取的流量相比于其他金融流量 而言,具备向多类金融业务转化的可能,价值相对较高 互联网理财中互联网基金过去两年受政策影响出现规模波动,互联网保险渗透率依然较低,预计未来互联 网理财销售将从赚取佣金费差额转为赚取流量变现收益 细分行业 过去两年互联网消费金融行业监管趋严,使得行业增速放缓、行业集中
3、度提升,目前获客、风控、运营、 资金是关键能力,未来各机构的客群差异将逐步加大,客群定位将切分得更加细化 小微企业融资领域中,寻找能提升小微企业风控效果、自动获取数据的模式是未来两年行业重点,4,宏观环境与行业现状,1,典型细分行业现状,2,典型企业分析,3,行业趋势,4,宏观现状,来源:DR007数据来自中国货币网;综合公开资料和专家访谈,艾瑞研究院自主研究及绘制。,2017Q1-2019Q1中国存款类机构7天期 质押式回购利率(DR007),2018.01 DR007(%),2019.01,3.1,2.1 2017.01,经济环境使得金融行业业务规模、资产质量下降、监管趋严 受经济下行压力、结构性问题改革影响,2017年至2018年年中,流动性趋于短缺。宏观经济大环境对金融行业、互联网 金融行业产生三大影响:一是受经济下行压力影响,企业经营、个人收入承压,对金融业务规模、资产质量形成一定影 响;二是受流动性压力影响,信贷需求端与供给端流动性均承压,信贷业务规模及信贷资产质量出现下滑,坏账率上升; 三是受结构性问题改革、防范化解重大风险的要求,金融行业监管趋严。 进入2019年,从流
4、动性变化趋势来看,流动性压力将缩小,与此同时,从“六个稳”工作目标等要求来看,结构性问题改 革的力度和节奏将放缓。 中国宏观经济环境、对金融行业及互联网金融行业的影响,2017年至2018年年中,流动性趋于短缺,经济下行压力、动能转换,结构性问题改革,就对经济增长贡献重大的投资而言,房地产 在形成“长效机制”进程中,基建在治理两 高一剩等要求下,投资整体增速下滑。,治理影子银行、融资平台、两高 一剩、房产泡沫等经济高速发展 过程中遗留的结构性问题。,金融业务规模、资产质量受影响,受经济下行压力影响,企业经营、个人收入承压,对C端、B 端的存贷汇等金融业务规模均形成一定影响,与此同时,企 业、个人因收入压力而资质下降,影响其金融资产资质。,信贷业务规模下降,信贷资产质量下滑,受收入压力、流动性趋于短缺的压力影响,企业及个人流动 性承压,信贷需求上升,与此同时,信贷供给机构放贷资金 规模下降、资金成本上升,信贷业务规模及信贷资产质量出 现下滑,坏账率上升。,互联网金融行业监管趋严,2019.6 iResearch Inc.,,5,受防范化解重大风险的整体要求,以及治理影子银行等结构 性问题
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