中央银行学学习笔记精讲

1、 中央银行学 课程学习笔记一、学习内容（30分）1. 学习目标随着经济、金融、科技的迅速发展，中烟银行作为全社会货币、信用的调节者和制定实施货币政策、监督管理金融业的特殊机构，在现代经济的作用极为突出。通过对本门课程的学习，应当掌握以下知识。中央银行产生和发展的一半贵了以及中央银行的性质只能地位等基本理论。中央银行业务的运作，包括形成资金来源与运用资产负债业务和与货币资金运动相关但不进入资产负债表的银行型业务以及管理型业务的操作原理与操作方法。制定和实施货币政策的莅临与操作等。2章节重点及关键词中央银行：负责该国或该一区域（如欧盟）货币政策的主体机构，通常也是一个经济共同体的唯一货币发行机构。正常的发行方式为贷款和收买外汇。是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于

2、一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。准中央银行制度：指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。跨国中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面: 决策权是权力的核心，是中央银行权威 的象征；执行权是权力的集中体现，在执行中又包涵着许多次级决策权；监督权是对决策和执行权利的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。中央银行的主要职责：发布与履行其职责有关的命令和规章；发行人民币，管理人民币流通；依法制定和执行货币政策；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他

3、职责。中央银行的职责又可以归纳集中为三个方面：制定和执行货币政策；对金融业实施监督管理，维护金融稳定；组织、参与和管理支付清算。中央银行的负债：指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务构成。结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列程序 。二、知识掌握程度（30分）中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。 （二）中央银行是“银行的银行” 中央银行是银行的银行，是指： 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中

4、央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。 （三）中央银行是“政府的银行” 中央银行是政府的银行是指： 1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动； 3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。 中央银行在现代经济体系中的地位1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。 2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。 3.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一。准备金存款业务款准备金制度，是指中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，藉以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。1.规定存款准备金比率，亦

5、即法定存款准备金率。2.规定可充当存款准备金的内容。3.确定存款准备金计提的基础 。再贴现业务中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。再贴现实付金额票据面额贴息额 贴息额票据面额日贴现率未到期天数 日贴现率(年贴现率360)(月贴现率30) 贷款业务对金融机构放款是中央银行放款中最主要的种类：中国人民银行对金融机构的放款、对存款货币银行的放款、对特定存款机构的放款、对其他金融机构的放款、中国人民银行对金融机构贷款的用途、流动性贷款、专项政策性贷款、金融稳定贷款中国人民银行对金融机构贷款浮动计息证券买卖业务中央银行在公开市场上买卖的证券主要是政府公债、国库券以及其他流动性很高的有价证券。中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是国债、政策性金融债和中央银行票据等。黄金外汇储备业务由于黄金和外汇是国际间进行清算的支付手段，保管和经营黄金外汇储备的目的是在国际收支发生逆差时，用来清偿债务。中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义：稳定币值、稳定汇价、灵活调节国际收支。种类：黄金、外汇、特别提款

6、权、在IMF的储备头寸。应注意（一）确定合理的黄金外汇储备数量（二）保持合理的黄金外汇储备的构成中央银行支付清算运作的基本原理金融机构之间的债权债务和应收应付款项，通过其在中央银行账户的借、贷记载进行划转结算。净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过中央银行或清算机构进行划转，从而实现清算。（具有明显的风险隐患 ）全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算。（具有明显的效率和安全优势）定时（延时）结算：支付结算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。实时（连续）结算：支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理主要内容：组织票据交换、提供异地跨行清算服务、为私营清算机构提供净额清算服务、提供证券交易的资金清算服务中央银行代理国库业务的主要内容经办政府的财政收支，按国家预算要求协助财政、税收部门收缴库款；根据财政支付命令向经费单位划拨资金，充当国家金库的出纳。代理国债的发行与兑付。随时向政府及财政部门反映办理预算收

7、支过程中的预算执行情况，负有对国家预算收支和国库资金转移的监督责任。中央银行会计的任务与职能会计任务：正确组织会计核算、加强服务与监督、加强财务管理、加强会计检查与分析、会计风险防范会计职能：反映职能、监督职能、管理职能、分析职能会计报表作用：综合反映了中央银行的业务活动。对中央银行制定货币政策、加强金融宏观调控具有积极意义。为检查和考核金融机构各项业务活动提供重要的数据资料。反映了中央银行业务和财务现状；有助于决策者对未来进行预测与决策。调查统计业务（一） 货币统计1.货币供应量统计和基础货币统计 我国于1994年10月份正式公布货币供应量统计。 目前，我国货币供应量分为三个层次： M0流通中现金 M1M0 + 活期存款 M2M1 + 定期存款 + 储蓄存款 + 其他存款我国的基础货币由金融机构库存现金、流通中货币、金融机构特种存款、金融机构缴存准备金和邮政储蓄转存款构成。（二）信贷收支统计。信贷收支统计是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合反映金融机构的全部资产和负债状况。（三）金融市场统计。货币市场统计、资本市场统计、外汇市场统计 （四）国际收支

8、统计。国际收支统计反映了居民与非居民之间发生的各项经济交易，包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。（五）资金流量统计。资金流量统计是从收入和分配社会资金运动的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门间资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。国民账户的分析框架国民账户可以从这样几个方面来表述总产量：国内生产总值（GDP）、国民生产总值（GNP）和国民可支配收入（GDI）。 它们之间的关系是： GDPCI（XM） GNPGDPYFCI（XMYF） GDIGNPTRCI（XMYFTR） 其中： C私人部门和政府部门的消费支出； I私人部门和政府部门的投资支出（包括存货变化）； X商品和非要素服务出口； M商品和非要素服务进口； YF要素净收入； TR净转移。 由于国民储蓄（S）等于国民可支配收入减去消费，即SGDIC，所以公式可以表述为： SIXMYFTR 这个公式表明，任何外部的不平衡，都会反映在内部（国内）的不平衡上。即居民在国内商品或劳务上的支出金额,或称消费和投资的金额，或是大于、或是小于国内产量，其差额应该是与国外交易的净额

9、。国际账户收支反映本国居民与外国人商品、服务、收益及无偿转移等交易记录的对外经常账户余额。反映本国居民的国外净资产变化及其他资本流动的资本和金融账户余额，以及与国际储蓄和账务清算有关的官方储备账户的净额。CAFDR0 其中：CA为经常项目 F为资本和金融项目 R为官方净储备 就定义而言，国际收支账户的总和应等于0。然而，由于统计数据的不一致，需要设立一个平衡项目，通常使用“净误差和遗漏”项目来弥补这一差数。财政账户财政政策是政府通过对财富的征收、商品和劳务的购买、资源的转移以及政府融资决策等手段，来影响经济活动的水平、收入的分配和资源的配置。总差额（G-F）=（A+B）-(C+D+E)总差额（G-E-F）=(A+B)-(C+D)货币账户: 货币政策是中央银行通过其业务对全国的金融事业施加影响，并经由商业银行及其他金融机构传导到整个社会经济活动之中。经济与金融运行状况分析1、宏观经济账户之间关系的分析框架。国民账户与国际收支账户的联系，较集中地反映出一国在一定时期内储蓄与投资的均衡关系。财政账户与国民账户的关系主要体现在国民收入与产品账户是用以衡量整个经济体的经济交易量。在讨论财政账户与国民账户、国际收支账户的关系时，也要考虑到财政账

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