建设银行经营风险管理调查报告.doc

1、建设银行经营风险管理调查报告篇一：建设银行综合经营计划分行执行情况调查报告赴广东、深圳分行调研报告8月30日至9月3日，根据三季度计财工作调研安排，我们对广东、深圳分行进行了实地调研，目的是了解经济资本预算管理办法与以经济增加值为核心的绩效考评办法的传导与执行情况、政策效果及政策完善建议。从调研了解和反馈的总体情况看，我们得出的基本结论是：经济资本和经济增加值的理念已经在基层行得以深入地传导和贯彻，对促进基层行经营观念转变、算效益帐起到了积极的引导作用；经济资本的双约束机制中，效益约束作用更为突出，而风险约束作用尚未充分发挥，影响下半年贷款新增进度的主要原因是国家宏观政策调整影响行业贷款需求以及内部管理要求更加严格使贷款投放更为谨慎，在目前股份制改造关键时期有利于加强风险防范意识和建立良好的风险管理平台，长期来看，还应该在风险承担与业务拓展之间找好平衡点；在采用经济增加值进行产品定价和盈利性分析时，分行在确定计算参数方面缺乏深入研究和主动调整意识，需要总行进一步加强指导；分行对按客户确定经济资本分配系数的建议强烈，并希望细化投标保函、贸易融资项下的福费廷、信用证项下的票据贴现等产品的经

2、济资本分配系数。一、经济资本预算管理办法的传导情况及政策效应经济资本预算管理办法下达分行后，广东和深圳分行通过会议、培训、网站、学习讨论、内部刊物等多种方式对横向部门和下级行进行讲解和宣传，以经济资本为核心的风险和效益约束机制的理念和政策信息已经在二级分行以上层次得以深入传导和贯彻。从计划分解模式的传导作用看，广东和深圳分行采取的方式是将经济资本分配到一级分行业务部门，由业务部门在相应额度内确定二级分行的业务新增计划，统一在一级分行层次进行经济资本的平衡与调整，而没有直接对二级分行实行经济资本预算管理。在这种计划分解模式下，一级分行可以在全辖范围内实现资产项目的优选，增强了业务部门的系统调控能力，经济资本对风险资产的约束作用主要在一级分行层次发挥；而二级分行主要是执行贷款新增计划，并按经济资本计算结果承担经济资本成本，因此，对二级分行来说，经济资本分配的政策效应主要通过经济资本分配系数影响经济增加值计算结果来体现，在引导基层行调整资产结构、增加低风险高收益资产、降低不良资产和算效益账等方面发挥了积极的作用。由于广东分行78月的贷款余额比6月底出现较大幅度的下降，是贷款余额下降最多的分行

3、，因此，我们在调研中重点就经济资本预算对贷款发放的影响这一问题与一级分行主要业务部门负责人和二级分行行长进行了深入地探讨。一级分行总体感觉是，总行在政策设计方面以战略性分配方式对经济资本预算分配保留了一定的弹性和灵活性，使分行在接受资本约束观念、择优选择项目的同时，也感觉有余地对超出经济资本分配额度的高质量贷款需求向总行申请战略性经济资本，因此，经济资本的约束性并非完全刚性。从两行目前贷款计划的执行情况看，广东行大部分二级分行主动对年初计划进行了申报调减，深圳行贷款投放及进度基本正常，不存在由于经济资本不足约束贷款投放的情况。继而我们又考察了产品的盈利性测算对开展业务的判断是否具有影响。从两行产品盈利性分析情况看，由于个别参数的选取缺乏科学性，计算出的单一产品的经济增加值确实存在不够准确、合理的情况。但从产品盈利性分析结果的应用来看，目前分行计财部门和业务部门主要是将计算结果作为内部分析、评价及改进绩效评价手段的参考，并未作为产品定价及贷款营销的决定因素。在实际业务判断过程中，贷款营销及定价的最终决策主要以客户整体经营状况特别是风险状况以及综合效益贡献度的分析和判断为依据；在以同样办法

4、计算的客户贡献度不同的情况下，分行则可以实现优中选优。二、影响贷款新增进度的主要因素上半年，广东分行各项贷款新增亿元（剔除可疑类贷款剥离因素，下同），同比减少三分之二以上，截止8月25日，贷款比6月末又减少亿元；深圳行截止8月25日贷款新增亿元，比6月末减少不到1亿元。针对下半年贷款投放进度放缓的问题，在考察经济资本预算影响效果之后，我们又对其主要影响因素做了进一步调查，情况如下：（一）外部主要影响因素受国家宏观调控政策影响，尤其是二季度以来随着国家宏观调控措施的深入进展，政府主管部门对限制性行业或过热行业的投资计划的审批或核准要求更为严格，也包括了城建、交通、电力、学校等行业，在国家审批意见未下来之前，分行无法申报贷款审批项目，相应减少了项目储备量，导致贷款投放进度逐步放缓。二是部分项目或企业的贷款需求随国家政策调整以及由于原材料涨价而减少，影响了分行原来安排的贷款计划，例如，东莞路桥公司因建设成本上升减少了现阶段贷款需求，原计划贷款29亿元，目前只贷款3亿元；珠海市政府对房地产开发政策进行梳理，分行基本停止了该项贷款的发放。（二）内部主要影响因素在同样的外部形势下，其他银行的贷款新

5、增速度要快于我行，说明我行的贷款新增进度放缓主要与内部因素有关，主要表现为：1、风险和效益意识增强，信贷投放态度更为审慎。近年来，全行推行以经济增加值为核心的绩效考核机制，加强风险防范和控制，使得分行的效益意识和风险防范意识不断增强，尤其是在去年下半年以来的宏观调控及全行进行股份制改造的大背景下，各级行风险管理进一步规范和严格，信贷投放的态度更为审慎，在目前社会信用环境较差的情况下，可供选择的贷款范围则相应缩小。2、信贷审批条件更为严格，在退出部分存量业务的同时，符合条件的新增业务数量不足。我行的信贷审批条件较同业来说更为严格和规范，这是我行贷款质量一直优于同业的有力保障。但与此同时必须要接受的客观现实是，在目前大多数企业运作并不规范，各地政府管理政策也不一致的情况下，符合条件的贷款项目必然有所减少。从广东行公司类贷款投放及项目储备情况来看，今年新增项目储备目前只有200多亿元，而去年同期则为1000亿元左右。再如，国家有规定以土地划拨方式开发的房地产项目不能办理按揭，但在东莞地区基本都是以土地划拨方式开发的房地产项目，政府给办理抵押手续，法院按抵押判决，同业银行都在超越监管当局规定办

6、理按揭，而我行按照审批条件则不能办理此类个人按揭，导致东莞行个人住房贷款增速下降。又如，集团客户授信工作全面展开后，由于客户涉及面广，信息不对称问题，调查难度大，所需时间长，按照“先授信、后评级、在审批”的程序，对贷款营销和及时审批也产生了较大影响。除了总行统一的信贷审批要求外，分行也自身提出了更为严格的审批要求，对贷款投放也有一定影响。例如，广东行今年实行了减额转贷政策，对所有转续贷项目必须先按一定比例确定和落实回收金额后，才允许和审批同意转贷，导致了贷款净回收同比大幅增加。今年上半年贷款净回收105亿元，而去年全年净回收只有100亿元左右，预计全年贷款净回收至少为220亿元。在贷款净投放速度与去年相当的情况下，贷款新增额则明显低于去年。3、风险控制要求提高，业务结构调整需要一定时间。广东行今年在辖内实行了新发放信贷业务经营权动态管理办法，对20XX年以来至20XX年2月20日公司类和个人类新发放贷款的不良率实行动态监控和考核，凡超过省分行核定标准的，一律停止新发放贷款，对当年新增贷款投放也产生了较大影响。如今年上半年就有8个二级分行、39个经营机构，由于个人住房贷款不良率超过而被停

7、办新发放贷款业务。此外，出于风险控制的考虑，广东行对经营性个贷以及100万元以上个人消费贷款业务也作出了暂停办理的要求。业务结篇二：建设银行SWOT分析中国建设银行经营环境的SWOT分析报告目录一、20XX年市场环境概述及未来趋势预测?3二、中国建设银行发展战略和市场定位?31、建设银行发展战略?32、建设银行市场定位?3三、中国建设银行经营环境SWOT分析?31、优势（strengths）?32、劣势（weaknesses）?43、机遇（opportunities）?54、威胁（threats）?6四、发展策略建议SWOT矩阵分析?7中国建设银行经营环境的SWOT分析报告一、20XX年市场环境概述及未来趋势预测20XX年，全球经济整体保持缓慢复苏态势，美国经济复苏态势增强，欧洲经济衰退减缓，新兴经济体增长动能减弱。20XX年，全球经济增长仍处于低速，先进经济体的增长在逐步增强，新兴市场经济体的增长已经减缓，新兴市场经济体正面临着增长减缓和全球金融条件收紧的双重挑战。与此同时，多元化、多层次的金融服务体系快速推进；利率市场化改革进程加快，央行已全面放开金融机构贷款利率管制。二、中国建设

8、银行发展战略和市场定位1、建设银行发展战略中国建设银行致力于发展成为专注为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工提供最好发展机会的国际一流银行。2、建设银行市场定位l）客户市场定位加强与大型企业客户的传统良好关系，关注电力、电讯、石油和燃气以及基础设施等战略性的龙头企业，以及与主要金融机构和政府机关的传统良好关系，并选择性地发展与中小企业客户的关系。在个人银行业务方面，大力提高来自高收入个人客户市场的收益，同时通过提供更具成本效益和规模经济效益的产品，巩固大众客户基础。2）产品市场定位发展批发和零售产品，专注中间业务，包括支付和结算服务、个人理财业务和公司财务管理。积极发展本行的个人银行业务，专注住房按揭和储蓄产品多样化，并建立业内领先的信用卡业务。3）重点区域市场定位重点发展长江三角洲、珠江三角洲和环渤海地区等经济较发达地区市场的主要城市，并加快发展中国内陆省份的省会城市。三、中国建设银行经营环境SWOT分析1、优势1）网点众多，硬件设施好建行拥有广泛的分销网络，通过遍布全国的分支机构、客户自助设备、专业化服务机构和电子银行服务平台为广大客户提供便捷、优质的银行服务。20XX

9、年上半年，建行推进完善网络布局，境内营业机构增加 196 个至 14,295 个1，新增量同业第一。根据建行的重点区域市场定位，在长三角、珠三角、环渤海地区的一级分行中包括宁波市、深圳市、青岛市等市级分行2，相比较于中西部地区设立的省级分行，更能突出建行的区域市场定位策略。2）在个人住房贷款业务上，保持行业领先地位建行是国内最早开办个人住房贷款业务和最早承办住房公积金业务的银行。个人住房贷款重点支持百姓购买自住房需求，积极拓展市场，夯实客户基础，年末余额15, 亿元，新增 2, 亿元，增幅%，余额、新增均居同业第一。个人住房贷款在20XX年底占建行贷款总额的%3。建行推出“房易安”房屋交易资金托管服务，保障客户房屋交易资金安全；针对中低收入群体特点，发放保障房个人住房贷款。在全国率先推出公积金与商业按揭组合贷款、公积金委托提取还款等多项服务，让广大居民充分享受公积金低息优惠信贷政策。3）电子商务金融服务创新的佼佼者对外推出电子商务金融服务平台善融商务。在电商服务方面，提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发，零售、房屋交易等领域；在金融服务方面，为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务。现阶段，建行为了支持商户发展壮大，善融商务不收取商户的店铺租金、交易租金等费用，并提供免收商户借记卡支付结算手续费的优惠政策，这是相对于其他电商平台的独家亮点；另外善融商务对消费

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