寿险第五章节课件
78页1、第五章,均衡保费,第一节,保费简介,保费的构成,保费的剖析,毛保费=纯保费+费用+风险加成+税收和利润等,恰能满足保额支付的保费,费用负荷毛保费,附加保费,如代理人佣金、保单设计费、行政管理费等,保费的分类,按保费缴纳的方式分: 一次性缴纳:趸缴(纯/毛)保费 以年金的方式缴纳:期缴(纯/毛)保费 按保险的种类分: 只覆盖死亡的保险:纯寿险保费 只覆盖生存的保险:生存险保费 既覆盖死亡又覆盖生存的保险:两全险保费,保费的计算特点和原则,保费的计算特点:在过去资料的基础上,形成对未来的预期 保费的计算原则:充足性、公平性、适量性 期望收支平衡原则:在保险合同的有效期内,在任一时点上,保险公司所有的收入与其所有的支出价值相等,考虑收和支在保单生效时的精算现值,纯保费的精算现值=保额的精算现值 毛保费的精算现值=保额的精算现值+附加保费的精算现值,上述等式中涉及到的预期比率主要有:利率、死亡率及费用率 预期利率一般假设不变 预期死亡率根据生命表来计算 预期费用率一般是保费的一定的金额或百分比,第二节,趸缴纯保费的计算,趸缴纯保费就是一次缴清的保费,因此 APV(趸缴纯保费)=APV(保额),
2、常见险种的趸缴纯保费,纯寿险趸缴纯保费(死亡受益死亡即刻支付) 纯寿险趸缴纯保费(死亡受益死亡期末支付) , , ,,常见险种的趸缴纯保费,生存险趸缴纯保费(一次性生存受益期末支付以及生存年金受益期末支付) 生存险趸缴纯保费(生存年金受益期初支付) 两全保险趸缴纯保费(死亡受益死亡即刻支付,生存受益期末支付) 和,第三节,全离散型均衡纯保费,均衡纯保费与趸缴纯保费的关系,纯保费厘定原则 均衡原则: 保险人的潜在亏损均值为零。 保费的精算现值=死亡给付的精算现值 均衡纯保费与趸缴纯保费的关系 E(趸缴纯保费现值)=E(均衡纯保费现值),均衡纯保费的种类,完全连续均衡纯保费 死亡即刻给付 连续缴费 完全离散均衡纯保费 死亡年末给付 离散缴费 半连续均衡纯保费 死亡即刻给付 离散缴费,完全离散均衡纯保费厘定 (终身寿险为例),条件:(x)死亡年末给付1单位终身人寿保险,被保险人从保单生效起按年期初缴费。 厘定过程:,一、全期缴纳的均衡纯保费,二、延期期间全期缴费的均衡纯保费,三、限期h年缴费的均衡纯保费,四、延期期间限期缴费的均衡纯保费,常见险种的完全离散均衡纯保费总结,例5.1,投保年龄为
3、25岁的被保险人投保了保额为10000元的完全离散型终身寿险,用 表示该保单的年缴保费,求 ?,例5.1答案,解:按精算等价原理决定的年缴均衡纯保费即为 ,则,例5.2,投保年龄为35岁的被保险人投保了保额为20000元的完全离散型延期10年的终身寿险保单,保单约定缴费期为15年,于每年年初缴,求该保单的年缴纯保费?,例5.2答案,解:所求的年缴纯保费=,例5.3,设一个0岁生命的整值剩余寿命服从概率函数为 在其死亡年末赔付1单位的保单,每年年初缴付保费P。当保费按平衡原理决定时,计算保险人亏损现值的期望值与方差(i=6%)。,例5.3答案,第四节,半连续型均衡纯保费,半连续均衡年纯保费厘定 (终身寿险为例),条件(x)死亡即刻给付1单位赔偿金,而被保险人从保单生效起按年期初缴费。 厘定过程:,一、全期缴纳的均衡纯保费,二、延期期间全期缴费的均衡纯保费,三、限期h年缴费的均衡纯保费,四、延期期间限期缴费的均衡纯保费,常见险种的半连续均衡纯保费总结,例5.4,某30岁的被保险人以年缴保费方式购买了一终身寿险保单,第一个10年保额为50000元,第二个10年保额为40000元,20年之后保
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