互联网渗透下未来银行的发展模式
7页1、互联网渗透下未来银行的发展模式互联网渗透下未来银行的发展模式随着信息时代的到来,互联网行业得到了良好的发展空间,成为最具活力的行业。金融业与互联网作为经济发展的引领者,其具有十分雄厚的资本与巨大的潜力,并且我国提出了“互联网+”的经济发展理念,这些都在很大程度上促进了互联网金融的发展。当前互联网渗透下的银行已经严重冲击到传统的银行,如何改变传统银行的经营理念与方式,使其在互联网渗透下实现自身的长远发展,已经成为银行亟待解决的问题。 在互联网的不断发展和渗透下,互联网银行已经成为银行的一种新型发展模式,能够以物联网、移动通信和数字通信等技术为依据,通过大数据与云计算的方式为客户提供金融信息、投资理财、贷款和存款等金融服务。当前我国银行的经营环境深受互联网技术与金融市场发展的影响,部分银行的传统功能及业务有所弱化,盈利模式受到严峻的挑战,这对未来银行的发展模式产生了严重的影响,需要采取有效措施来促进未来银行的发展。 一、互联网渗透下未来银行的发展模式分析 (一)业务模式 互联网渗透下的未来银行的业务发展模式主要可分为以下几种:一是综合金融服务模式。这种业务模式主要以客户为中心,充分发挥金融
2、服务功能,寻求差异化的发展,始终保持风险、收益和资本的平衡。从盈利模式而言,银行往往是追求综合经营带来的经济优势与协同效益,通过最小的成本来实现最大化的效益,但是综合经营具有一定的边界,只有保证综合经营的适度性,才能降低整体的风险,促进资本回报率的提高。从组织形式而言,银行利用自身的渠道与信誉等优势来代理金融服务,这也是银行综合经营的最初形态,未来的发展方向将会是银行系控股公司和金融控股公司。二是传统型银行业务模式。该模式主要涉及中间业务、零销业务和对公业务,其中零售业务可以向保管箱、移动支付、私人银行、个人经营贷、消费信贷等业务方向发展;对公业务需要向供应链余融、跨境融资结算、金融市场和投资银行等金融业务方向发展。三是网络金融模式。当前在互联网渗透下,云计算被广泛应用于各个领域,“云银行服务”已经成为银行的重要业务模式,极大影响了银行的传统经营模式,具体表现为:改善客户体验。当前手机等移动终端智能化程度有所提高,其应用范围越来越广,但是由于体积与便携性等方面的限制,计算和存储能力还存在一些缺陷,而云计算可以有效弥补这一问题,将计算与存储移至服务器,提高信息处理能力。客户可以通过云银行
3、服务随时随地获取金融信息,实现信息的共享,而银行可以利用云自主服务和标准化的优势,让客户自行完成相关的业务流程。这种模式打破了传统银行的风险管控模式、协同模式和营销模式,在未来的应用范围与领域会进一步得到拓展及延伸。改变服务模式。银行可以结合企业数据服务和客户的财务与业务活动,获得企业的专长和经验,为同类客户提供数据服务支持与标准化的业务处理,以此吸引更多的潜在客户,满足客户的金融服务需求,促进客户价值贡献的提升。如银行可提供由采购到支付的全程处理支持,实现银行现金管理、信贷支持、支付结算以及客户业务流程等服务。产生企业数据新服务。随着大数据时代的到来,企业在发展过程中会出现大量的数据管理和存储吸取,这需要银行提供投资咨询、财务顾问、代理报表和数据托管等信息服务,而银行具备较强的信息技术能力和较高的信誉度,能够通过“云银行服务”来实现这些功能。同时银行最为重要的经济资源就是数据,由于庞大的个人客户群体和企业客户,银行需要处理大量的交易数据,对这些数据进行充分挖掘与利用,能够为银行自身的发展提供新的契机。 (二)盈利模式 未来银行的盈利模式将会朝政集约型方向发展,即高综合收益和风险溢价、
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