北京2016年上半年银行业中级《个人理财》：自用性资产模拟试题

1、北京2016年上半年银行业中级个人理财：自用性资产模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出_。A财务分析与规划B个人投资产品C储蓄信贷等产品介绍D服务的个性化 2、银行从业人员职业操守中对从业人员的限制性条款，不包括_。A禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销B禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品C禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息D禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流3、下列不属于物质财产保险的是_。A普通家庭财产保险B产品质量保险C工程保险D货物运输保险 4、合同撤销权的行使范围是_。A以债权人的债权为限B以债务人的所有债务为限C以债权人的债权加上一定的惩罚为限D以债务人能够偿还的债务为限5、下列关于基金可分配的说法不正确的是_。A基金可分配收益也称基金净收益B基金分配只能分配基金单位C基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式D基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额 6、根据巴塞尔新资本协议内部评

2、级法，下列说法正确的是_。A非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低C资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失D期限调整随期限增加而调整幅度增大 7、商业银行向中央银行借款有再贴现和_两种途径。A再贷款B购买央行票据C外汇抵押贷款D发行商业银行票据 8、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。A信用贷款B抵押贷款C特定贷款D外汇贷款 9、下列公式中，不能反映存货周转速度的是_。A销货成本/平均存货余额100%B存货平均余额计算期天数/销货成本C计算期天数/存货周转次数D(期初存货余额+期末存货余额)/2 10、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是_。A办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款B办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务C办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款D办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付11、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是_。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设置明显

3、的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户 12、在_时，行业内竞争比较激烈。A行业进入导入期B行业进入壁垒高C行业内资本运作比较频繁D行业内用户转换成本高 13、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决14、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是_。A这两笔贷款的信用风险是不相关的B这两笔贷款的信用风险是负相关的C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 15、银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。A不完善或有问题的内部程序B系统缺陷C人员因素D外部事件 16、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。A大于B小于C等于D大于或等于 17、某公司2010年的销售收入为2000万

4、元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010年度的应收账款周转天数为_天。A5B73C85D200 18、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 19、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他_A债券B股票C股指期货D认股权证 20、计提贷款损失准备金时，_是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A及时性原则B充足性原则C保守性原则D风险性原则 21、无形资产与递延资产根据其原值采用_分期摊销。A平均年限法B双倍余额递减法折旧C年数总和法折旧D平均年限法和年数总和法折旧 22、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是_。A保证人的资格B保证人的财务实力C保

5、证人的保证意愿D保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系23、巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予_的风险权重。A100%B80%C75%D50% 24、下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是_。A恐怖袭击B监管规定C声誉受损D黑客攻击25、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是_。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是_。A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C其他不依法履行职责的行为D按照规定建立反洗钱内部控制制度 2、下列选项中，银行公司治理的主体包括_。A股东大会B董事会C监事会D高级管理层E风险管理部门3、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法正确的有_。A如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的价格从商业银行获得贷款B资产负债比率

6、对借款人违约概率的影响较大C在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难E一般来说，商业银行对高科技企业贷款往往比较放心 4、银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险_。A较大，不适合发展信贷业务B较小，可发展信贷业务C根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小5、买进看涨期权，_。A潜在利润最大为期权费B潜在最大损失为无穷大C是预期市场未来下跌的操作行为D是预期市场未来上涨的操作行为 6、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括_等。A投资顾问B财务规划C财务分析D外部审计E社会审计 7、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，_。A处5万元以上10万元以

7、下罚款B处10万元以上20万元以下罚款C处10万元以上30万元以下罚款D处20万己以上50万元以下罚款 8、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是_。A偿还性B收益性C流动性D安全性 9、为了弥补客户临时生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立_。A信用卡账户B扣款账户C定期存款账户D交易账户 10、期限在一年以内的贷款实行_利率政策。A按月调整利息B按季调整利息C按合同利率调整利息D利息随法定利率变动而变动11、个人汽车贷款的贷款期限不得超过_。A1年B3年C5年D7年 12、衡量风险的指标有_。A方差B久期C凸度D在险价值(VAE期望收益 13、场外交易的特点有_。A是一个分散的无形市场B组织方式是做市商制度C以议价方式进行证券交易D管理比证券交易所严格14、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括。A：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书B：依法设立的仲裁机构的裁决C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书D：贷款合同E：贷款项目市场前景 15、下列关于金融期货的说法，正确的有（）。A利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货B货

8、币期货交易目的是管理汇率风险C指数期货是指以股票为标的的期货合约D指数期货不涉及股票本身的交割E指数期货以现金清算的形式进行交割 16、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的_。A收入水平B资产状况C所有者权益状况D偿债能力E财务趋势 17、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A2001B2002C2003D2004 18、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有_。A后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B先享受型投资者的适合投资长期债券C购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险 19、公司理财业务主要包括_。A零售银行业务B现金管理业务C投资顾问D资产管理业务E财务规划 20、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是_。A风险分散B风险对冲C风险转移D风险规避E风险补偿 21、期货合约的条款_确定。A由买方和卖方B仅由买方C由交易所D由中间人和交易商 22、下列属于真实票据理论的缺陷的有_。A使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C局限于短期贷款不利于经济的发展D贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动23、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是_。A资本充足率不得低于8%B负债余额与资产余额的比例不得超过75%C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余

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