供应链金融视角的农业产业链融资-精品文档
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3、、农村信用合作社、村镇银行等金融机构开展生产性农业贷款、乡镇中小企业融资等业务困难重重。而供应链金融作为中小企业融资的一种有效的方式在工业品领域取得的巨大成功为农业领域的融资提供了很好的解决思路,在农村信贷创新中引入供应链金融的理念,为解决农户贷款难问题、增加农村信贷提供了一个新的思路。 二、供应链金融与农业产业链融资 (一)供应链金融 供应链金融(Supply Chain Finance, SCF),是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。简单的说,供应链金融是银行依托供应链上的核心企业,将核心企业和上下游企业联系在一起,通过对供应链上相关企业的信息获取和资金流、物流的控制,降低资金风险,为供应链上的相关企业提供的综合性金融服务。 从银行的角度看,供应链金融与传统银行融资的区别主要体现在三个方面:首先,对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行将评估核心企业的财务实力和行业地位,以及它对整个供应链的管理效率。如果条件满足,而且证明整条供应链联系足够紧密,银行将为成员提
4、供融资安排,并且不会对成员的财务状况作特别的评估。对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的重要性、地位以及与核心企业既往的历史交易;其次,对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景,严格控制资金的挪用,并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信,作为控制授信风险的辅助材料;最后,供应链融资还强调授信还款来源的自偿性。引导销售收入之金额用于偿还授信。(见图1) 图1 传统融资和供应链模式中银行与供应链成员的关系 (二)农业产业链融资 农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节,这些价值活动包括农业生产资料的购买,农业生产过程,农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者,农业生产者,农产品收购者、储运者、加工者和销售者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程,即供应链融资。 农业产业链种类繁多,每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长,其农产品的市场化程度就越高,价值活动就越多,融资需求就越大。为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益,进而提高各个农村产业活动参与者
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