中国银行家调查报告(20xx)

1、中国银行家调查报告(20XX)篇一：中国银行家调查报告中国银行家调查报告中国银行业协会与普华永道26日联合发布的中国银行家调查报告，集中了50家银行的800多份银行高管书面调查和70多位银行高管访谈，部分地揭示了银行家们的所思所想，以及践行金融创新的探索。最大的挑战：吸收存款超过八成的中国银行家认为20XX年银行经营中面临的最大挑战为“吸收存款压力加大”，其中中小商业银行管理人员普遍反映压力更大。调查报告称，在存款紧张时期，银行纷纷采取各种方法吸收和维持存款，其中不乏部分非常规揽存手段。流动性持续收紧，派生存款规模受限，存贷比考核加强，负利率加剧存款流失，银行不合理的业绩考核机制，是“揽储大战”硝烟四起的原因。调查显示，%的银行家表示会通过“创新存款及理财产品”来提高其存款业务竞争力，还有相同比例的银行家表示会通过公私联动实现公司业务与个人业务在资源、信息、产品客户等方面的共享，以更高效的方式拓展存款客户。此外，选择“提供增值服务”和“投入专项经费支出，加大客户营销力度”的银行家也分别达到%和%。报告指出，银行的这些做法导致了20XX上半年理财产品规模的爆发式增长。最主要的风险：房价下

2、调有%的银行家认为，“房地产市场大幅调整带来的风险”是其面临的最主要风险。此外，“地方政府融资平台贷款风险的集中凸显”也受到近六成银行家的关注。银行家们认为，随着房地产调控政策的密集出台，房地产市场的不确定性增加。加之其关联的上下游行业较多，涉及面广，倘若未来房地产市场出现大幅调整，会给中国银行业带来较大的风险。由于担忧房地产市场调整带来的风险。银行对于房地产贷款的态度也日趋谨慎。报告披露的数据显示，在对待房地产开发贷款的态度上，有超过%的银行家倾向于压缩规模，其中有%的银行家选择“严格控制规模”，相比20XX年的调查结果，今年银行家对房地产开发贷款的态度更加谨慎。对于个人住房按揭贷款业务，近八成的银行家表示不会收缩。其中，%的银行家选择继续扩大规模，%的银行家选择维持现 有规模。但与20XX年相比，表示不会收缩规模的银行家占比下降了个百分点。这表明商业银行对于发展个人住房按揭贷款业务的积极性有所下降，但收缩力度相对有限。此外，对于个人住房按揭贷款，接近七成的银行家认为其核准标准会更加严格。最大的压力：信贷受限调查显示，有六成以上的银行家认为，“货币政策回归稳健，信贷规模发展受限”和“

3、经济增长和通胀形势的不确定性”是当前经营管理中压力最大的因素；超过五成的银行家认为，未来宏观调控政策的不可预期性（%）和监管政策的变化（%），也给银行经营带来较大压力。相比之下，只有%的银行家认为“地方政府融资平台和房地产市场调控的政策效应未明朗”给银行经营带来了压力，表明短期内银行家对地方政府融资平台贷款的风险和房地产市场风险的担忧并不强烈。最关注的外部环境因素调查显示，经济发展方式转变和产业结构调整、企业融资渠道的多元化、居民消费观念和理财意识的变化、区域经济发展格局的变化，是当前银行家们最关注的外部环境因素。其中，对全球经济走势和本地企业经营状况存在一定程度的担忧。银行家们认为，金融生态环境仍需改善的方面依次为：社会信用环境，地方政府公共服务水平，法制环境，经济基础，监管环境和中介机构发展状况。银行业发展的战略重点：创新业务品种、调整服务模式、优化资本配置 随着第三版巴塞尔协议在中国落地实施，银行家普遍表示会通过发展新型业务、调整业务结构以降低资本消耗。调查显示，%和%的银行家，分别选择了“调整客户结构，发展资本占用较低的小企业业务”和“关注资本消耗，提高资本利用效率”作为20X

4、X年战略调整的重点。他们同时表示，银行发放小企业贷款的存款派生能力较弱，在严格执行贷存比等指标的背景下，对流动性较为紧张的中小银行来说支持小企业的难度增大。在中间业务创新方面，作为低资本占用的创新型业务跨境人民币业务虽面临挑战，但整体发展迅速。银行家希望能解决跨境贸易人民币结算业务的一些制约因素，包括“人民币汇率形成机制的不完善”、“人民币投资回流渠道有限”，以及“兑换限制”。发展财务顾问、财富管理和私人银行业务等中间业务，也是银行家着力降低业务资本消耗、改善客户服务水平的主要举措。渐进推进利率市场化调查显示，银行家对利率市场化持冷静和客观的态度。逾八成的银行家认为，利率市场化能够“促使银行加快转型，优化业务结构”。他们认为，利率市场化可进一步活跃金融创新，有利于更有效地配置资金，同时促进银行的差异化经营。但是，利率市场化带来的挑战也显而易见：实行之后利差将收窄，银行盈利将受到影响，加大银行市场风险和流动性风险，竞争加剧、价格战等可能会出现。“十二五”规划纲要明确提出，稳步推进利率市场化改革。调查报告认为，利率市场化推进需循序渐进。从基准利率方面看，可将SHIBOR作为市场化基准利率；

5、从业务种类看，可进一步放宽贷款利率下限，发展存款替代产品；从配套机制看，需建立健全存款保险制度和金融监管机制。关于推行利率市场化的时间窗口，55%的银行家认为是未来3至5年，%认为是今年或明后年。内控建设受到银行家的高度重视伴随着中国银行业的改革进程，特别是有关国际监管指引在中国的落地实施，内部控制建设始终得到持续推进，但受到中国银行家的如此重视还尚属首次。以流程再造为代表的精细化管理已经成为中国银行业内部管理改革创新的方向。%的中国银行家认为，流程再造后银行内部运营效率得到提升，%认为提高了对客户需求的响应速度，%认为更好地满足了客户多元化需求。调查显示，在科技创新方面，加快信息化建设，构建适当的IT治理架构是中国银行家主动创新内部管理、实现可持续发展的重要举措。因此，增加IT建设投入获得更多认同，相应的银行家占比由20XX年的%上升至今年的%。其中，中小商业银行的信息化建设进展更为迅速。紧密围绕业务发展规划、建立科学的信息系统架构、健全IT治理架构等则成为他们的普遍做法。篇二：20XX中国银行家调查20XX中国银行家调查中国银行家调查报告由中国银行业协会联合普华永道推出，邀请中国银

6、行业协会首席经济学家、国务院发展研究中心金融研究所巴曙松副所长主持实施。报告从银行家视角反映中国银行业的发展动向，今年是第六年发布。提出这一调查项目,旨在了解在世界经济增速放缓以及中国处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的背景下，中国银行业转型和发展的机遇、挑战和前景;反映中国银行家对市场发展和监管体系的意见和建议;以促进海内外金融界、金融机构与监管当局、金融机构与公众之间的相互沟通了解;展现中国银行家的智慧和思考;共同推动中国银行业的改革发展。调查采取“点面结合”的方式：一方面以全国各级银行类金融机构的高管为调查对象，通过对调查问卷返回数据的处理，从“面”上形成对银行业发展状况的基本判断，并为整个调查提供数据支撑;另一方面，选择有代表性的金融机构，由项目组成员通过“点对点”访谈直接听取银行业高管的呼声。本年度共收集了来自63家银行业金融机构的1181份调查样本，完成了针对6个专题共计7位银行高管的访谈工作，包括银行组织架构调整、大型银行国际化、商业银行资产管理业务、互联网金融、民营银行及城商行上市后再起步等专题，历时近9个月完成。报告共涵盖十二个部分，包

7、括宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理和内部控制、公司治理与人力资源管理、信息化建设、企业社会责任、监管评价、银行家群体、发展前瞻和同行评议等方面，并针对互联网金融、民营银行、银行资产管理业务、银行组织架构调整和银行业国际化等进行专题调查。报告要点包括以下几方面内容:一、关注宏观经济变化，适应利率市场化推进节奏20XX年，中国经济进入了经济增速趋向潜在增长水平、物价涨幅趋于适度、新增就业趋于稳定、经济结构趋于优化的“新常态”。七成银行家认为未来三年中国GDP增长率将低于%，而经济增长的动力将主要依赖于内需消费和技术创新。20XX年也是中国全面深化改革的第一年，银行家认为对中国未来3-5年的宏观经济增长影响最大的是金融体制改革和财税体制改革。而在金融体制改革中，最受银行家关注的是利率市场化的稳步推进，在诸多因素中，银行家普遍认为金融基础设施的缺失是制约利率市场化推进的掣肘之处，要顺利推进利率市场化，当务之急是做好基准利率体系、利率传导机制等金融基础设施的建立和完善。20XX年，房地产市场进入调整期，这在本次银行家调查中也得以体现。在对未来一年房地产市场走势的判断上，超过3/4的银行家预

8、期房地产市场价格和销量不再上升。总体来看，银行家对20XX年宏观经济政策效果的评价依然较高，有%的银行家认为二季度实行的定向宽松的货币政策对支持实体经济增长有一定积极作用。二、调整内部组织架构，稳步推进国际化战略20XX年，多家主要商业银行都对自身组织架构进行了调整，并将其作为促进银行转型发展的一项战略举措。调查显示，%的银行家表示其所在银行正在进行组织架构改革工作，%的银行家所在银行已完成组织架构改革，两者合计超过80%。组织架构改革最主要的方向是明确划分前中后台，最主要的目标是经营管理效率的提升。而组织架构改革的难点主要在于新旧管理架构的衔接不畅和部门、层级之间的利益分配。超过八成的银行家对改革效果持肯定态度，但其中%的银行家认为结果与预定目标相比，仍有一定的差距，这也在一定程度上说明，组织架构改革是一个长期的过程，非朝夕之功。20XX年，面对新一轮经济全球化，我国经济金融全球化战略也在相应调整，在货币政策、外汇管理和国际金融等方面表达新诉求。未来相当长时间里，我国将处在人民币国际化、利率市场化和民族金融崛起的关键期，需要国家金融决策机构、金融监管机构和商业银行等各类金融机构的参与

9、建设，实现国家经济金融全球化战略的利益最大化。近六成银行家认为应稳步推进中国银行业的国际化战略，其主要出发点是跟随客户走出去，向国际市场学习并扩大盈利。中国银行业国际化布局的主要方式首选自主新设机构，其次是与海外机构联营。未来2-3年，半数左右银行家仍将港澳台地区作为国际化布局的首选区域，逾八成银行家选择通过支付结算业务推动国际化发展。三、调整业务发展结构，积极发展供应链金融20XX年，中国银行业延续了20XX年的业务发展思路，多数调查结果与20XX年相同。在银行信贷重点支持的行业中，农林牧渔业依然位列首位，房地产也仍是最受限制的行业。小微企业贷款连续三年居于公司金融发展重点首位，供应链融资受到广泛重视，半数银行家将其作为发展重点。个人金融业务中，个人消费贷款受到多数银行家的重视，财富管理则排在第二位，而私人银行业务的受重视程度略有下降。这表明进入20XX年后，银行家对个人金融业务重点的看法发生了一定转变。20XX年，供应链金融受到了中国银行业的广泛重视。目前中国主要商业银行都已推出了供应链金融专项服务方案或产品，供应链金融正成为商业银行客户和业务竞争的一块新领地，超过七成的银行家表示将积极推进供应链金融业务的发展。目前供应链金融的业务范围主要集中在制造业，产品主要有融资类和结算类两种。在推进新业务发展的同时，银行家认为关注核心企业的综合实力和保证贸易背景的真实性是防范供应链金融风险的重点所在。四、加强同业业务监管，扩大银行资产管理业务20XX年，同业业务继续受到银行家的重视。票据贴现业务在公司金融发展重点中的排位从20XX年的第11位大幅跃升至20XX年的第4位，超过七成的银行家对同业业务的发展持积极态度。同业业务的发展重点仍然以传统的票据业务和同业拆借为主，但在此基础上衍生出的创新形式的同业业务，比如“委托定向投资”、“收益互换类业务”等，也开始受到不少银行家的关注。同

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