我国金融控股公司的模式选择基于国际经验的比较
6页1、我国金融控股公司的模式选择基于国际经验的比较 2014年03月04日 00:00 来源:区域金融研究2013年第10期 作者:红河学院 杨珂 字号打印 纠错 分享 推荐 浏览量 684内容摘要:本文通过分析国际金融投股公司的发展模式,建议国内金融机构可以根据自身情况选择设立纯粹金融控股公司、打造业务平台、转向业务部模式等发展路径。关键词:金融控股公司;国际经验;选择;业务平台;发展路径作者简介:摘要:金融控股公司是全球金融业混业经营的大势所趋,经过多年的发展,我国金融控股公司已初具雏形,但在模式选择和业务的发展上与国外大型金融集团差距仍然很大。本文通过分析国际金融投股公司的发展模式,建议国内金融机构可以根据自身情况选择设立纯粹金融控股公司、打造业务平台、转向业务部模式等发展路径。关键词:金融控股公司,混业经营,纯粹控股,业务部模式金融控股公司是金融行业混业经营的一种模式选择,根据巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管1999年发布的对金融控股集团的监管原则定义,金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的行业提供服务的金
2、融集团。因此,金融控股公司的特征首先是混业经营;其次是由一家母公司控股,而且母公司至多从事一种金融业务,也可以只是纯粹的控股公司,各项金融业务由子公司独立经营。一、金融控股公司的模式(一)按控股主体的性质分1.纯粹金融控股公司模式。指母公司只掌握子公司的股份,不同的子公司从事不同的金融业务,母公司通过股权协调各类业务活动,并取得股权收益。这种模式的特点是,控股公司是一个专门负责投资和管理的机构,不从事任何具体业务,通过股权投资和收购、兼并等整合控股子公司资源,使其成为综合性的大型混业金融机构。2.金融机构控股公司模式。指控股公司为本身从事一种金融业务的金融机构,并且全资拥有或控股从事其他类型金融业务的公司。而母公司本身可以是商业银行、证券公司或者保险公司等。3.产业资本控股公司模式。其特征是其控股母公司是一个非金融机构的产业实体,但其全资设立或控股银行、证券、保险等两种或以上的金融子公司,金融子公司也是独立的经济实体。产业资本的金融控股可以实现产业实体与金融行业的结合,为产业资本构造良好的资本运作平台,为产业公司提供低成本、全方位的金融服务。(二)按承担业务模块的主体分1.子公司模式。
3、即由母公司旗下的各个子公司作为承担金融业务的主体。在这种模式下,母公司通过全资或控股银行、证券、保险、投资等子公司,形成一个拥有综合金融服务功能的金融集团。各个子公司从事不同的金融业务,由控股母公司统一进行管理和调配资源。其业务结构由子公司来定位,因此子公司的业务能力、品牌影响以及经营实力就显得十分重要。2.业务部模式。其特征是把金融控股公司之下的组织结构划分为不同的业务部门,该业务部门按照业务的性质、区域性特点或者服务的对象等来划分。而根据各个业务部门的需要再设从事具体金融业务的子公司。业务部模式有利于控股公司的一体化经营,突出公司的业务模块和服务功能,使得各个模块的相对地位更加独立、资源利用更加合理。二、国际金融控股公司的发展模式比较分析(一)花旗集团的发展模式花旗银行于1968年成立了银行控股公司花旗公司,此后,花旗公司成为花旗银行的控股母公司。1998年,花旗公司与旅行者集团合并,成为了集银行(花旗银行)、证券(所罗门美邦证券)及保险(旅行者保险)于一体的大型金融集团。花旗集团在成立之初,按三大业务类别以客户为中心把业务整合为三大板块:全球散户业务、全球资产管理业务和全球公司业
4、务,而各个子公司之间则是通过义务部平台互通信息、资源共享。花旗采取了业务划分的发展模式,它针对全球的个人客户、公司客户以及资产管理的要求,拆分成三大业务,并整合三大子公司,针对不同客户开展全方位的金融服务。随着自身的发展和收购步伐的加快,花旗集团业务整合也在不断调整,2003年花旗把原来的三大模块调整为九个核心产品部门,并分别由五个业务集团中的四个集团经营、一个集团管理的格局(如图1)。图1 花旗集团模式结构花旗集团采取了以客户为中心的业务部模式,无论是公司还是个人业务,花旗按照客户的核心需求把银行、证券、保险、投资管理等金融业务整合成不同的业务模块,再根据地区客户的不同要求细分产品,如全球消费金融旗下的零售金融、消费金融和信用卡。这样的业务模式有利于公司资源的统一调配和合理运用,子公司的地位也更加独立。而且各业务模块之间共享后台资源,对整个集团来说也更加节约成本,容易控制风险。(二)ING集团的发展模式ING集团于1991年由荷兰最大的保险公司荷兰国民保险公司与荷兰第三大银行NMB邮政银行集团合并组成,是全球率先提供广泛涉及银行、保险和资产管理业务在内的综合性金融服务机构。ING集团
《我国金融控股公司的模式选择基于国际经验的比较》由会员206****923分享,可在线阅读,更多相关《我国金融控股公司的模式选择基于国际经验的比较》请在金锄头文库上搜索。
人教版小学英语单词分类记忆汇总表excel版
人教版九年级全一册英语词汇
2019年开展垃圾分类的工作总结报告【五篇】
六年级英语绘本教案
外研版小学英语单词表全带音标(一年级起点1-12册)
最新国家开放大学电大投资学网络核心课形考网考作业及答案
初中人教版七年级下册生物复习提纲
高中英语语法大全高中英语语法系统全解word版
☆初中英语语法专项练习习题以及答案
初中英语常考近义词同义词辨析
高中物理选修3-5全套教案(人教版) (1)
英语绘本《WeatherReport》教学设计
防护功能平战转换设计专篇各专业
初中人教版七年级上册下册全册生物复习提纲21页 (1)
商务星球版七年级上册地理知识点归纳总结
初中人教版七年级上册下册全册生物复习提纲21页 (2)
高中高考语文作文词汇句型优美句子万能语句大全
中考地理选择题专项复习550题含答案
北师大版七年级数学上册第四章基本平面图形单元测试题含解析
人教版七年级数学上册第一章有理数单元检测题解析版
2024-04-24 10页
2024-04-24 10页
2024-04-24 25页
2024-04-24 10页
2024-04-23 4页
2024-04-23 10页
2024-04-23 19页
2024-04-23 10页
2024-04-23 16页
2024-04-23 5页